Beregn boliglånsbetalingene dine med fullstendig kostnadsdetaljer — tinglysingsgebyrer, forsikring, dokumentavgift. Finn ut hvilken lønn du trenger.
Sist oppdatert:
Boliglånskalkulator
En boliglånskalkulator hjelper deg å beregne månedlige betalinger, totale kostnader og økonomiske krav for kjøp av bolig. Enten du er førstegangskjøper eller vurderer refinansiering, er det avgjørende å forstå det fullstendige bildet av boligkostnadene før du tar en av de største økonomiske beslutningene i livet.
Vår gratis boliglånskalkulator går utover grunnleggende betalingsestimater. Den inkluderer tilleggskostnader som notaravgifter, dokumentavgift og forsikring, og beregner dessuten minimumslønnen du trenger for å kvalifisere til lånet under konservative og moderate utlånsregler.
Veiledning
Start med å legge inn boligpris — den totale kjøpesummen for boligen du vurderer. Sett deretter egenkapital i prosent. De fleste europeiske banker krever minimum 10–20 % egenkapital, men en større egenkapital reduserer månedskostnadene og kan gi deg bedre rente.
Legg inn den årlige renten fra långiveren og lånetiden i år. Vanlige lånetider i Europa er 15, 20, 25 og 30 år. Kalkulatoren viser umiddelbart månedlig betaling, total rente og en komplett nedbetalingsplan.
Tilleggskostnader
Mange førstegangskjøpere blir overrasket over kostnadene utover selve boligprisen. Kalkulatoren estimerer tre hovedkategorier: notaravgifter (~2 %) for juridisk dokumentasjon, dokumentavgift (~2,5 %) og boligforsikring (~0,2 %/år) som de fleste långivere krever.
Til sammen legger disse kostnadene typisk til 5–7 % på den totale kjøpesummen. For en bolig til 200 000 € betyr det 10 000–14 000 € i tilleggskostnader som du må budsjettere med.
Betalingsevne
Banker bruker gjeldsgrad for å bestemme hvor mye du kan låne. Kalkulatoren viser to vanlige terskler: konservativ regel (30 %) — boliglånsbetalingen bør ikke overstige 30 % av månedlig nettolønn, og moderat regel (40 %) — noen banker godtar opptil 40 %.
For eksempel, hvis den månedlige boliglånsbetalingen er 800 €, trenger du en minimumsnettolønn på 2 667 € under den konservative regelen eller 2 000 € under den moderate regelen.
Strategi
Valget mellom kortere og lengre løpetid innebærer en avveining mellom månedlig betalingsevne og totalkostnad. Et 15-årig boliglån har betydelig høyere månedlige betalinger, men sparer deg for titusenvis av euro i rente.
Vurder et boliglån på 200 000 € til 4 % rente. Med 15 års løpetid er den månedlige betalingen ca. 1 479 € med total rente 66 288 €. Med 30 års løpetid synker betalingen til 955 €, men total rente stiger til 143 739 € — mer enn det dobbelte.
Førstegangskjøpertips
Spar for en større forskuddsbetaling
En 20%+ forskuddsbetaling eliminerer privat boliglånsforsikring hos de fleste banker og gir deg en bedre rente.
Få forhåndsgodkjent
Før boligjakt, få en forhåndsgodkjenning av boliglån fra banken din. Dette forteller deg nøyaktig hvor mye du kan låne.
Budsjett for alle kostnader
Utover boliglånet, ta hensyn til vedlikehold (1 % per år), verktøy, eiendomsskatt og potensielle HOA-avgifter.
Sammenlign flere banker
Renter og vilkår varierer betydelig. Selv en renteforskjell på 0,25 % kan spare tusenvis i løpet av et boliglåns levetid.
Hold et nødfond
Ikke legg alle sparepengene dine i forskuddsbetalingen. Behold 3–6 måneders utgifter som et sikkerhetsnett.
Fast vs variabel rente?
Faste priser gir sikkerhet. Variable renter (Euribor-linked) gir potensielle besparelser hvis rentene faller, men medfører risiko.
De fleste banker i Europa krever en minimumsandel på 10-20% av boligprisen. En større egenkapital (20%+) gir vanligvis bedre rentesats og lavere månedlige betalinger. Kalkulatoren vår hjelper deg å se nøyaktig hvordan ulike egenkapitalbeløp påvirker kostnadene.
Utover boligprisen bør du budsjettere for tinglysingsgebyrer (~2%), dokumentavgift (~2,5%), juridiske gebyrer, verdivurderingsgebyrer og årlig husforsikring (~0,2% av boligverdi). Disse kostnadene utgjør vanligvis 5-7% tillegg til den totale kjøpsprisen.
Banker bruker vanligvis to regler: den konservative 30%-regelen (boliglånsbetalingen bør ikke overstige 30% av nettolønnen) og den moderate 40%-regelen. Kalkulatoren vår viser begge terskler for å hjelpe deg å forstå hva du har råd til.
Et 15-årig boliglån har høyere månedlige betalinger, men du betaler betydelig mindre total rente. Et 30-årig boliglån har lavere månedlige betalinger, noe som gir mer fleksibilitet, men den totale kostnaden er mye høyere. Bruk kalkulatoren for å sammenligne begge scenariene og se den nøyaktige forskjellen.
Fast rente gir deg betalingssikkerhet — renten forblir den samme i hele løpetiden. Flytende rente starter lavere, men kan stige med markedsforholdene. I et stigende rentemiljø er fast tryggere. I et stabilt eller synkende miljø kan flytende spare penger.