Finn ut når kjøping blir billigere enn leie. Sammenlign totale kostnader over tid med vår interaktive kalkulator. Gratis.
Etter 1 år blir kjøping billigere
Break-even-punkt
350.006,88 €
Total kostnad ved leie
293.361,68 €
Total kostnad ved kjøping
233.255,85 €
Nettoverdi ved leie
418.755,57 €
Nettoverdi ved kjøping
Sist oppdatert:
Leie vs kjøp
Beslutningen om å leie eller kjøpe bolig er et av de mest betydningsfulle økonomiske valgene du vil ta. Svaret avhenger av mange faktorer: boligpriser, leienivåer, boliglånsrenter, investeringsalternativer og hvor lenge du planlegger å bli på ett sted.
I motsetning til de fleste leie-vs-kjøp-verktøy som bare sammenligner månedskostnader, modellerer kalkulatoren vår det fullstendige finansielle bildet over tid — inkludert verdistigning, husleieøkninger, investeringsavkastning på egenkapitalen og det reelle nullpunktet.
Slik fungerer det
I leiescenariet betaler du månedlig husleie (som øker årlig) og investerer differansen mellom hva du ville brukt på boliglån og husleien, pluss egenkapitalbeløpet, i en diversifisert investeringsportefølje.
I kjøpsscenariet betaler du egenkapitalen på forhånd, gjør månedlige boliglånsbetalinger, betaler årlige vedlikeholdskostnader (1 % av boligens verdi) og drar nytte av verdistigning. Nullpunktet nås når kjøpets netto formue overstiger verdien av leiescenartiets investeringsportefølje.
Nøkkeltall
Et P/L-forhold over 20 signaliserer generelt at leie er mer attraktivt; under 15 favoriserer vanligvis kjøp. I mange europeiske byer (Wien, Lisboa, Sofia) ligger forholdet på 15–25, mens London, Amsterdam og Zürich ofte overstiger 30.
Alternativkostnad for egenkapital: å plassere 40 000 € i egenkapital betyr at du går glipp av investeringsavkastning. Med 7 % årlig avkastning ville 40 000 € vokst til ca. 78 000 € på 10 år. Kalkulatoren vår tar hensyn til denne alternativkostnaden.
Når hver vinner
Leie — kortsiktige planer
Hvis du forventer å flytte innen 5 år, vinner nesten alltid leie på grunn av transaksjonskostnader.
Leie — høyt P/R-forhold
Når P/R overstiger 20 (som London eller Zürich), er leie det økonomisk rasjonelle valget.
Kjøp - langsiktige planer
Planlegger du å bli 10+ år? Kjøp overgår vanligvis leie økonomisk over den horisonten.
Kjøp — lave renter
Lave boliglånsrenter forbedrer betraktningsgrunnlaget for å kjøpe over leie.
Skjulte eierkostnader
Vedlikehold 1–2 % årlig, forsikring, eiendomsskatt, HOA-avgifter — budsjett for alle disse.
Transaksjonskostnader
I Bulgaria utgjør kombinerte kjøpskostnader (notarius, skatt, agent) 4–6 % av prisen.
Kjøping blir vanligvis bedre enn leie etter break-even-punktet, som avhenger av boligpriser, boliglånsrenter, leieprisnivåer og investeringsavkastning. I de fleste europeiske byer er break-even-punktet 5-10 år. Hvis du planlegger å bli på ett sted lenger enn break-even-perioden, er kjøping vanligvis det bedre finansielle valget.
Break-even-punktet er når de totale kostnadene ved kjøping (inkludert boliglånsbetalinger, vedlikehold og alternativkostnad for egenkapitalen) er lik de totale kostnadene ved leie (leie pluss investeringsavkastningen du kunne ha tjent på egenkapitalen). Etter dette punktet blir kjøping billigere.
Utover boliglånsbetalinger møter huseiere vedlikeholdskostnader (vanligvis 1% av boligverdien per år), huseierforsikring, eiendomsskatt, potensielle felleskostnader og store reparasjoner (tak, oppvarming, rør). Disse kostnadene kan legge til 20-30% på de månedlige boligutgiftene sammenlignet med bare boliglånsbetalingen.
Når du bruker sparepenger til egenkapital, mister du de potensielle investeringsavkastningene på de pengene. For eksempel vil €40.000 i egenkapital investert til 7% årlig vokse til omtrent €78.000 på 10 år. Kalkulatoren vår tar hensyn til dette ved å vise hva pengene dine ville tjent hvis de ble investert i stedet for brukt til egenkapital.
Historisk boligprisstigning i Europa gjennomsnittlig 2-4% per år, men varierer betydelig etter beliggenhet og tidsperiode. Bymessige områder tenderer til å stige raskere. For konservativ planlegging, bruk 2-3%. Kalkulatoren lar deg justere denne satsen for å se hvordan ulike stigningsscenarier påvirker leie-eller-kjøpe-beslutningen.