SIP-Rechner

Ein SIP-Rechner schätzt den zukünftigen Wert systematischer monatlicher Investitionen anhand von Zinseszinsen. Geben Sie Ihren monatlichen Betrag, die erwartete jährliche Rendite und den Zeithorizont ein – der Rechner zeigt die investierten Gesamtsummen, die erwarteten Renditen und den endgültigen Portfoliowert an. Es unterstützt außerdem Beitragserhöhungen, Pauschalzuschläge, Inflationsanpassungen und eine zielbasierte Umkehrberechnung.

Step-up SIP erhöht Ihren monatlichen Beitrag jedes Jahr um einen festen Prozentsatz und spiegelt so die Gehaltssteigerung wider. Wenn Sie beispielsweise bei 500 €/Monat mit einer jährlichen Steigerung um 10 % beginnen, bedeutet dies, dass Sie im zweiten Jahr 550 €, im dritten Jahr 605 € und so weiter investieren. Über einen Zeitraum von 15 Jahren kann dies Ihr endgültiges Kapital im Vergleich zu einem pauschalen SIP von 500 €/Monat bei gleicher Rendite nahezu verdoppeln.

SIP investiert monatlich einen festen Betrag und kauft automatisch mehr Einheiten, wenn die Preise fallen, und weniger, wenn sie steigen – eine Strategie namens Dollar/Euro-Kostenmittelung, die die Auswirkungen von Marktvolatilität reduziert. Bei einer Kapitalanlage wird das gesamte Kapital auf einmal investiert, was bei stetig steigenden Märkten vorteilhafter ist, aber riskanter, wenn die Preise kurz nach der Anlage fallen. Verwenden Sie den Vergleichsmodus in diesem Rechner, um beide Modelle nebeneinander zu modellieren.

Die Inflation schwächt die Kaufkraft im Laufe der Zeit. Ein Portfolio im Wert von 1.000.000 € in 25 Jahren kann bei einer Inflation von 3 % in heutiger Währung nur 480.000 € wert sein. Aktivieren Sie den Schalter zur Inflationsanpassung, um den tatsächlichen (inflationsbereinigten) Wert Ihres zukünftigen Vermögens anzuzeigen. Vergleichen Sie für eine genaue Planung immer Ihre erwartete Rendite mit der Inflationsrate – wenn Ihr SIP 10 % erwirtschaftet und die Inflation 4 % beträgt, beträgt Ihre tatsächliche Rendite etwa 6 %.

XIRR (Extended Internal Rate of Return) ist das genaue Maß für die SIP-Leistung, da es den Zeitpunkt jedes monatlichen Cashflows berücksichtigt – Ihre erste Rate bringt Erträge für den gesamten Zeitraum, Ihre letzte Rate beginnt kaum. CAGR geht von einer Einzelinvestition aus und überbewertet die SIP-Rendite. Ein Fonds mit einem nominalen Wachstum von 14 % kann einen XIRR von 11–12 % haben. Vergleichen Sie Investmentfonds immer anhand der XIRR und nicht anhand der Schlagzeilenrenditen.

Jeder Investmentfonds zieht vor der Berechnung Ihrer Rendite eine jährliche Kostenquote von seinem Nettoinventarwert ab. Index-ETFs berechnen in der Regel 0,1–0,2 %, aktive Fonds 1,5–2,5 %. Eine Differenz von 1,5 % in der Kostenquote bei einem SIP von 500 €/Monat über 30 Jahre kann Ihr endgültiges Portfolio um 60.000–80.000 € reduzieren. Geben Sie in diesem Rechner immer die erwartete Rendite abzüglich Gebühren ein. Wenn Ihr Fonds eine Bruttorendite von 12 % anstrebt, aber 1,5 % berechnet, geben Sie 10,5 % ein.

Geben Sie Ihren Zielbetrag (z. B. 500.000 € für den Ruhestand), die erwartete jährliche Rendite und den Anlagehorizont in Jahren ein. Der Rechner verwendet die PMT-Formel – PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) – um den genauen benötigten monatlichen SIP zu ermitteln. Um beispielsweise in 25 Jahren bei 10 % 1.000.000 € zu erreichen, ist eine Investition von 1.168 €/Monat erforderlich. Ermöglichen Sie eine Inflationsanpassung, um den steigenden Lebenshaltungskosten Rechnung zu tragen.

Die erwartete Rendite hängt von Ihrer Vermögensallokation ab. Globale Aktienindexfonds erzielten in der Vergangenheit über lange Zeiträume (mehr als 10 Jahre) eine jährliche Rendite von 8–12 %. Ausgewogene Portfolios (60 % Aktien, 40 % Anleihen) erzielen in der Regel eine Rendite von 6–8 %. Konservative, anleihenlastige Portfolios erzielen eine Rendite von 3–5 %. Ziehen Sie immer die Kostenquote Ihres Fonds von der Bruttorendite ab. Verwenden Sie 10 % als Basis für langfristige Aktien-SIP-Prognosen, beachten Sie jedoch, dass vergangene Renditen keine Garantie für zukünftige Ergebnisse sind.

Bei den meisten Investmentfonds können Sie SIP-Raten ohne Strafe pausieren, reduzieren oder stoppen, allerdings variieren die Regeln je nach Anbieter. Durch fehlende Raten wird das Konto nicht geschlossen – Ihr bestehender Bestand wächst weiter. Allerdings reduzieren selbst ein paar verpasste Monate die langfristige Aufzinsung erheblich. Wenn der Cashflow knapp ist, sollten Sie erwägen, den SIP-Betrag vorübergehend zu reduzieren, anstatt ihn ganz einzustellen. Dieser Rechner geht von konstanten monatlichen Beiträgen aus.

Der Durchschnittskosteneffekt bedeutet, dass ein fester monatlicher Investitionsbetrag automatisch mehr Anteile kauft, wenn die Preise niedrig sind, und weniger, wenn die Preise hoch sind, was die durchschnittlichen Kosten pro Anteil im Laufe der Zeit senkt, verglichen mit dem Versuch, den Markt zeitlich zu erfassen.

Ein sofort investierter Pauschalbetrag hat mehr Gesamtzeit im Markt, um sich zu verzinsen, was historisch gesehen SIP-Investitionen (Durchschnittskosteneffekt) in einem Bullenmarkt übertrifft. SIPs reduzieren jedoch das Risiko, einen großen Betrag kurz vor einem Rückgang zu investieren, und passen sich den realistischen Sparmustern der meisten Menschen an, die keinen Pauschalbetrag zur Verfügung haben.