EU (بیلون اینیوٹی) یا US (منی فیکٹر) طریقے سے اپنی کار لیز کی ماہانہ ادائیگی حساب کریں۔ مکمل قرض ادائیگی شیڈول، APR، کل لاگت، اور درکار تنخواہ۔
آخری بار اپ ڈیٹ کیا گیا:
لیزنگ کیلکولیٹر
کار لیز کیلکولیٹر آپ کو لیز کے ذریعے گاڑی کی فنانسنگ کی بالکل درست ماہانہ قسط حساب کرنے میں مدد کرتا ہے، چاہے آپ یورپی بیلون اینوٹی طریقہ استعمال کریں یا امریکی منی فیکٹر نقطہ نظر۔ گاڑی کی قیمت، ڈاؤن پیمنٹ، شرح سود، لیز کی مدت، اور بقایا قیمت درج کریں — کیلکولیٹر فوری طور پر آپ کی ماہانہ قسط، کل لیز لاگت، اور مؤثر APR دکھاتا ہے۔
یہ ٹول دو حساب کاری موڈز سپورٹ کرتا ہے: EU طریقہ (بیلون اینوٹی)، جو زیادہ تر یورپی لیزنگ کمپنیاں استعمال کرتی ہیں، اور US طریقہ (منی فیکٹر)، امریکی آٹو ڈیلرشپس کا معیار۔ اپنے فراہم کنندہ سے مماثل طریقہ منتخب کریں اور معاہدے پر دستخط کرنے سے پہلے اپنی کل لاگت کی حقیقت پسندانہ تصویر حاصل کریں۔
آپ کو جن اہم معلومات کی ضرورت ہوگی:
موازنہ
یورپ میں، آٹو لیزنگ بیلون اینوٹی طریقہ استعمال کرتے ہوئے حساب کی جاتی ہے۔ UniCredit Leasing، KBC Leasing، اور Porsche Financial Services جیسے بینک اور لیزنگ کمپنیاں سبھی یہ ماڈل استعمال کرتی ہیں۔ آپ لیز کی مدت میں مساوی ماہانہ اقساط ادا کرتے ہیں، اور معاہدے کے اختتام پر ایک بڑی “بیلون” ادائیگی ہوتی ہے — بقایا قیمت — جسے آپ گاڑی مکمل ملکیت میں لینے، دوبارہ فنانس کرنے، یا گاڑی واپس کرنے کے لیے ادا کر سکتے ہیں۔ سود بقیہ اصل رقم پر جمع ہوتا ہے جو ہر ادائیگی کے ساتھ کم ہوتی ہے۔
ریاستہائے متحدہ میں، معیار منی فیکٹر (MF) طریقہ ہے۔ سالانہ شرح سود کی بجائے، ڈیلر ایک منی فیکٹر کوٹ کرتے ہیں — ایک چھوٹا اعشاریہ جیسے 0.00125۔ منی فیکٹر کو 2,400 سے ضرب دینے سے تقریبی سالانہ فیصد شرح ملتی ہے (0.00125 × 2,400 = 3%)۔ ماہانہ قسط دو اجزاء میں تقسیم ہوتی ہے: فرسودگی (کیپ لاگت اور بقایا قیمت کا فرق، مدت پر تقسیم) اور فنانس چارج (کیپ لاگت اور بقایا قیمت کا مجموعہ، منی فیکٹر سے ضرب)۔
کون سا طریقہ استعمال کریں؟ اگر آپ یورپی لیزنگ کمپنی سے کام کر رہے ہیں، تو EU طریقہ منتخب کریں۔ اگر آپ امریکی ڈیلرشپس کی پیشکشیں جانچ رہے ہیں یا US سے گاڑی درآمد کر رہے ہیں، تو US طریقہ استعمال کریں۔ دونوں نقطہ نظر یکساں پیرامیٹرز پر ملتے جلتے نتائج دیتے ہیں، لیکن ان کے فارمولے مختلف ہیں اور براہ راست موازنہ کے لیے دونوں کے درمیان تبدیلی کی ضرورت ہے۔
فارمولا
EU طریقہ کے تحت آپ کی ماہانہ لیز قسط بیلون اینوٹی کے طور پر حساب کی جاتی ہے۔ فنانس شدہ رقم گاڑی کی قیمت اور آپ کی ڈاؤن پیمنٹ کا فرق ہے۔ بقایا قیمت (بیلون) کو مدت کے اختتام پر ایک یکمشت ادائیگی کے طور پر سمجھا جاتا ہے۔ فارمولا یہ ہے:
PMT = (P − RV ⁄ (1+r)^n) × r ⁄ (1 − (1+r)^(−n))
جہاں P فنانس شدہ رقم ہے، RV بقایا قیمت ہے، r ماہانہ شرح سود ہے (سالانہ شرح / 12)، اور n مہینوں کی تعداد ہے۔ زیادہ بقایا قیمت کا مطلب کم ماہانہ قسط ہے لیکن معاہدے کے اختتام پر بڑی ذمہ داری۔
US طریقہ کے تحت، ادائیگی میں تقسیم ہے:
ماہانہ قسط کم کرنے کے لیے: ڈاؤن پیمنٹ بڑھائیں، زیادہ بقایا قیمت مذاکرہ کریں، لیز کی مدت بڑھائیں، یا کم شرح سود یا منی فیکٹر حاصل کریں۔ یاد رہے کہ زیادہ مدت ماہانہ بل کم کرتی ہے لیکن لیز کی پوری مدت میں ادا کردہ کل سود بڑھاتی ہے۔
کل لاگت
لیز کی کل لاگت مدت میں تمام ماہانہ اقساط کا مجموعہ اور آپ کی ڈاؤن پیمنٹ ہے۔ اگر آپ معاہدے کے اختتام پر گاڑی خریدنے کا ارادہ رکھتے ہیں، تو بقایا قیمت بھی شامل کریں۔ لیز کے ذریعے فنانسنگ کی اصل لاگت کا فرق دیکھنے کے لیے اس کل کو براہ راست خریداری قیمت سے موازنہ کریں۔
ماہانہ اقساط کے علاوہ، لیز میں عموماً اضافی چارجز ہوتے ہیں: ایک آغاز فیس (گاڑی کی قیمت کا 1–3%)، تقریباً تمام لیسر کی جانب سے لازمی جامع انشورنس، قبل از وقت ختم کرنے کے جرمانے، اور آپریٹنگ لیزز پر ممکنہ اضافی میلیج چارجز (عموماً متفقہ سالانہ حد سے زیادہ فی کلومیٹر €0.05–0.20)۔
لیزنگ کے فوائد: کم ابتدائی لاگت، ہر 3–4 سال میں ہمیشہ نئی گاڑی، مدت کے دوران مکمل مینوفیکچرر وارنٹی کوریج، اور کاروباروں کے لیے ٹیکس فوائد۔ نقصانات: معاہدے کے دوران گاڑی آپ کی ملکیت نہیں، میلیج اور ترامیم پر پابندیاں، اور متعدد لیز سائیکلز میں کل لاگت براہ راست خریداری سے زیادہ ہے۔
معاہدے کے اختتام پر بقایا قیمت ایک اہم پیرامیٹر ہے۔ مالیاتی لیز میں یہ پیشگی طے ہوتی ہے، اور آپ کو اس قیمت پر گاڑی خریدنے کا حق ہے۔ آپریٹنگ لیز میں آپ محض گاڑی واپس کر دیتے ہیں — صحیح انتخاب اگر آپ فرسودگی کے خطرے کی فکر کیے بغیر باقاعدگی سے ماڈل بدلنا پسند کرتے ہیں۔
APR
لیزنگ میں سالانہ فیصد شرح (APR) قرض لی گئی رقم کے سالانہ فیصد کے طور پر فنانسنگ کی حقیقی لاگت ہے۔ برائے نام شرح سود کے برعکس، APR معاہدے سے منسلک تمام فیس اور چارجز کو شامل کرتی ہے، جس سے یہ مختلف فراہم کنندگان کی پیشکشوں کے موازنہ کے لیے کہیں زیادہ درست ٹول بن جاتا ہے۔
EU لیزنگ کے لیے، APR تکراری Newton-Raphson طریقہ استعمال کرتے ہوئے حساب کی جاتی ہے۔ ہم رعایتی شرح r تلاش کرتے ہیں جس پر تمام نقد بہاؤ کی موجودہ قیمت — ماہانہ اقساط اور بیلون — فنانس شدہ رقم کے برابر ہو۔ اس مساوات کا کوئی بند شکلی تجزیاتی حل نہیں ہے اور اسے عددی طور پر حل کرنا ہوگا۔ ہمارا کیلکولیٹر یہ تکرار خودکار طریقے سے کرتا ہے اور دو اعشاریہ مقامات تک APR ظاہر کرتا ہے۔
US لیزنگ کے لیے، ایک فوری تخمینہ موجود ہے:
Approximate APR ≈ Money Factor × 2,400
مثال کے طور پر، 0.00150 کا منی فیکٹر تقریباً 3.6% فی سال کے مساوی ہے۔ یہ تخمینہ موازنہ کے لیے کافی درست ہے لیکن ادائیگی کی ساخت کے لحاظ سے حقیقی APR 0.1–0.3 فیصد پوائنٹس مختلف ہو سکتی ہے۔ درست تعمیل حسابات کے لیے — جیسے EU صارف کریڈٹ ہدایات کے تحت مطلوبہ — Newton-Raphson تکراری طریقہ استعمال کریں۔
تجاویز
کیپ لاگت پر بات چیت کریں، نہ صرف ادائیگی پر
بہت سے ڈیلر کم ماہانہ ادائیگی پر زور دیتے ہیں۔ ہمیشہ گاڑی کی قیمت (کیپ لاگت) پر پہلے بات چیت کریں - یہ پورے لیز کے حساب کتاب کی بنیاد ہے۔
رقم کا عنصر واضح طور پر پوچھیں۔
یو ایس میتھڈ لیز پر، ڈیلر سے رقم کا عنصر تحریری طور پر پوچھیں۔ 2,400 سے ضرب کریں اور مارکیٹ ریٹ سے موازنہ کریں — ڈیلرز بعض اوقات MF کو نشان زد کرتے ہیں۔
بقایا قیمت برانڈ پر منحصر ہے۔
اعلی بقایا اقدار والی گاڑیاں (ٹویوٹا، لیکسس، پورش) ایک جیسی شرائط پر کم ماہانہ ادائیگیاں کرتی ہیں۔ ایک ماڈل منتخب کرنے سے پہلے بقایا پیشن گوئی کی جانچ پڑتال کریں.
ایک حقیقت پسندانہ مائلیج الاؤنس طے کریں۔
آپریٹنگ لیز پر، متفقہ سالانہ مائلیج سے تجاوز کرنے پر اہم جرمانے لگتے ہیں (€0.05–0.20 فی کلومیٹر)۔ دستخط کرتے وقت ایک حقیقت پسندانہ بفر بنائیں۔
بینک قرض سے موازنہ کریں۔
بینکوں سے آٹو لون کی شرح اکثر لیز کی شرح سے کم ہوتی ہے۔ اگر آپ آخر میں کار کے مالک ہونے کا ارادہ رکھتے ہیں، تو پوری مدت کے لیے ذاتی قرض سستا ہو سکتا ہے۔
اپنے بجٹ میں انشورنس شامل کریں۔
لازمی جامع انشورنس ہر سال گاڑی کی قیمت میں 2-5% اضافہ کرتی ہے۔ درست موازنہ کے لیے اسے اپنی کل ماہانہ لاگت میں شامل کریں۔
کار لیز کیلکولیٹر آپ کی ماہانہ لیز ادائیگی اور کل لاگت کا اندازہ لگانے میں مدد کرتا ہے۔ یہ EU بیلون اینیوٹی طریقہ (یورپی بینکوں کا استعمال کردہ) یا US منی فیکٹر طریقہ (امریکی ڈیلرشپس کا استعمال کردہ) استعمال کرتا ہے تاکہ درست ماہانہ ادائیگی، کل مالیاتی لاگت، اور APR حساب کر سکے۔
EU بیلون اینیوٹی طریقہ یورپی بینکوں اور لیزنگ کمپنیوں کا معیاری طریقہ ہے۔ آپ گاڑی کی خالص قیمت (قیمت منہا ڈاؤن پیمنٹ) فنانس کرتے ہیں، اور معاہدے کے اختتام پر ایک بقایا (بیلون) قیمت مقرر کی جاتی ہے۔ ماہانہ ادائیگیاں سود اور اصل رقم کی کمی کو پورا کرتی ہیں، بیلون قیمت ادا نہیں رہتی۔ یہ عام طور پر معیاری قرض سے کم ماہانہ ادائیگیوں کا نتیجہ دیتا ہے۔
منی فیکٹر طریقہ US ڈیلرشپس استعمال کرتی ہیں۔ ماہانہ ادائیگی میں دو حصے ہوتے ہیں: فرسودگی (گاڑی کتنی قیمت کھوتی ہے مدت سے تقسیم) اور مالیاتی چارج (منی فیکٹر کی بنیاد پر)۔ منی فیکٹر کو 2400 سے ضرب دینے پر تقریباً APR ملتی ہے۔ کم منی فیکٹر سستی فنانسنگ کا مطلب ہے۔
بقایا قیمت لیز کی مدت کے اختتام پر گاڑی کی تخمینی مالیت ہے۔ زیادہ بقایا قیمت کا مطلب کم ماہانہ ادائیگیاں ہیں کیونکہ آپ صرف فرسودگی کے حصے کو فنانس کر رہے ہیں۔ EU لیز میں یہ گاڑی کی قیمت کا فیصد مقرر کی جاتی ہے؛ US لیز میں یہ MSRP کا فیصد ہے۔
منی فیکٹر US طرز کی کار لیز کی فنانسنگ شرح ہے۔ یہ شرح سود کی طرح ہے لیکن ایک بہت چھوٹے اعشاریہ کے طور پر ظاہر کی جاتی ہے (مثلاً، 0.00125)۔ تقریباً APR حاصل کرنے کے لیے منی فیکٹر کو 2400 سے ضرب دیں۔ 0.00125 کا منی فیکٹر تقریباً 3% APR کے برابر ہے۔
EU لیز کے لیے: ماہانہ ادائیگی = فنانس شدہ رقم × [i/(1−(1+i)^−n)] − بقایا × [i/((1+i)^n−1)]، جہاں i ماہانہ شرح سود ہے اور n مہینوں کی تعداد ہے۔ US لیز کے لیے: ماہانہ ادائیگی = فرسودگی + مالیاتی چارج = (خالص کیپ لاگت − بقایا)/n + (خالص کیپ لاگت + بقایا) × منی فیکٹر۔
کیپ لاگت (سرمایاتی لاگت) US لیز حساب میں استعمال کی جانے والی گاڑی کی طے شدہ خریداری قیمت ہے۔ یہ MSRP (اسٹیکر قیمت) سے مختلف ہو سکتی ہے۔ کیپ لاگت کم کرنا — کم قیمت طے کر کے یا کیپ لاگت میں کمی کی ادائیگی کر کے — آپ کی ماہانہ ادائیگی کم کرتا ہے۔
مالیاتی مشیر عام طور پر لیز پر بڑی ڈاؤن پیمنٹ کے خلاف سفارش کرتے ہیں۔ قرض کے برعکس، اگر لیز کی گاڑی چوری ہو یا تباہ ہو جائے، تو آپ کی لگائی گئی رقم ضائع ہو جاتی ہے۔ نقد رقم رکھنا اور انشورنس کو متبادل پر کور کرنے دینا بہتر ہے۔ معتدل ڈاؤن پیمنٹ ماہانہ ادائیگیاں کم کرتی ہے، لیکن خطرہ کو مدنظر رکھتے ہوئے فائدہ کم ہے۔