مکمل لاگت کی تفصیل کے ساتھ اپنی رہن کی ادائیگیاں حساب کریں — نوٹری فیس، انشورنس، جائیداد ٹیکس۔ جانیں کہ آپ کو کتنی تنخواہ چاہیے۔
آخری بار اپ ڈیٹ کیا گیا:
رہن کیلکولیٹر
رہن کیلکولیٹر جائیداد خریدنے کے لیے ماہانہ ادائیگیوں، کل اخراجات، اور مالیاتی تقاضوں کا اندازہ لگانے میں مدد کرتا ہے۔ چاہے آپ پہلی بار گھر خریدنے والے ہوں یا دوبارہ فنانسنگ کی تلاش میں ہوں، گھر کی ملکیت کے اخراجات کی مکمل تصویر کو سمجھنا آپ کی زندگی کے سب سے بڑے مالیاتی فیصلوں میں سے ایک کرنے سے پہلے ضروری ہے۔
ہمارا مفت رہن کیلکولیٹر بنیادی ادائیگی کے اندازوں سے آگے جاتا ہے۔ اس میں نوٹری فیس، جائیداد منتقلی ٹیکس، اور انشورنس جیسے اضافی اخراجات شامل ہیں، اور یہ محتاط اور معتدل قرض دینے کے قواعد کے تحت رہن کے اہل ہونے کے لیے آپ کو درکار کم از کم تنخواہ بھی حساب کرتا ہے۔
رہنما
جائیداد کی قیمت درج کرکے شروع کریں — اس گھر کی کل خریداری قیمت جس پر آپ غور کر رہے ہیں۔ پھر اپنی ابتدائی ادائیگی فیصد کے طور پر مقرر کریں۔ زیادہ تر یورپی بینکوں کو کم از کم 10–20% ابتدائی ادائیگی کی ضرورت ہوتی ہے، حالانکہ بڑی ابتدائی ادائیگی آپ کی ماہانہ لاگت کم کرے گی۔
اپنے قرض دہندہ کی پیش کردہ سالانہ شرح سود اور سالوں میں رہن کی مدت درج کریں۔ یورپ میں عام رہن کی شرائط 15، 20، 25، اور 30 سال ہیں۔ کیلکولیٹر فوری طور پر آپ کی ماہانہ ادائیگی، کل سود، اور مکمل قرض ادائیگی شیڈول دکھاتا ہے۔
اضافی اخراجات
بہت سے پہلی بار خریداروں کو جائیداد کی قیمت سے زیادہ اضافی اخراجات پر حیرت ہوتی ہے۔ ہمارا کیلکولیٹر تین بڑے زمروں کا اندازہ لگاتا ہے: قانونی دستاویزات کے لیے نوٹری فیس (~2%)، جائیداد منتقلی ٹیکس (~2.5%)، اور زیادہ تر قرض دہندگان کی ضرورت جائیداد انشورنس (~0.2%/سال)۔
مجموعی طور پر، یہ اخراجات عام طور پر آپ کی کل خریداری قیمت میں 5–7% اضافہ کرتے ہیں۔ €200,000 کی جائیداد پر، اس کا مطلب ہے €10,000–14,000 کے اضافی پیشگی اخراجات جن کے لیے آپ کو بجٹ بنانا ہوگا۔
استطاعت
بینک قرض سے آمدنی کا تناسب استعمال کرتے ہیں تاکہ یہ طے کریں کہ آپ کتنا قرض لے سکتے ہیں۔ ہمارا کیلکولیٹر دو عام حدیں دکھاتا ہے: محتاط اصول (30%) — آپ کی رہن کی ادائیگی آپ کی ماہانہ خالص تنخواہ کے 30% سے زیادہ نہیں ہونی چاہیے، اور معتدل اصول (40%) — کچھ بینک 40% تک منظور کریں گے۔
مثال کے طور پر، اگر آپ کی ماہانہ رہن کی ادائیگی €800 ہے، تو آپ کو محتاط اصول کے تحت کم از کم €2,667 یا معتدل اصول کے تحت €2,000 کی خالص تنخواہ کی ضرورت ہوگی۔
حکمت عملی
مختصر اور طویل رہن کی مدت کے درمیان انتخاب میں ماہانہ استطاعت اور کل لاگت کے درمیان تجارت شامل ہے۔ 15 سالہ رہن میں نمایاں طور پر زیادہ ماہانہ ادائیگیاں ہیں لیکن آپ سود میں لاکھوں یورو بچاتے ہیں۔
4% سود پر €200,000 رہن پر غور کریں۔ 15 سالہ مدت کے ساتھ، آپ کی ماہانہ ادائیگی تقریباً €1,479 ہے اور کل سود €66,288۔ 30 سالہ مدت کے ساتھ، ادائیگی گھٹ کر €955 ہو جاتی ہے لیکن کل سود بڑھ کر €143,739 ہو جاتی ہے — دو گنا سے بھی زیادہ۔
پہلی بار خریدار کی تجاویز
ایک بڑی ڈاؤن ادائیگی کے لیے بچت کریں۔
20%+ نیچے ادائیگی زیادہ تر بینکوں میں پرائیویٹ مارگیج انشورنس کو ختم کرتی ہے اور آپ کو بہتر شرح سود حاصل کرتی ہے۔
پہلے سے منظوری حاصل کریں۔
گھر کا شکار کرنے سے پہلے، اپنے بینک سے رہن کی پیشگی منظوری حاصل کریں۔ یہ آپ کو بالکل بتاتا ہے کہ آپ کتنا قرض لے سکتے ہیں۔
تمام اخراجات کے لیے بجٹ
رہن سے آگے، دیکھ بھال کا عنصر (1% فی سال)، یوٹیلیٹیز، پراپرٹی ٹیکس، اور ممکنہ HOA فیس۔
متعدد بینکوں کا موازنہ کریں۔
شرح سود اور شرائط نمایاں طور پر مختلف ہوتی ہیں۔ یہاں تک کہ شرح میں 0.25% کا فرق ایک رہن کی زندگی میں ہزاروں لوگوں کو بچا سکتا ہے۔
ایمرجنسی فنڈ رکھیں
اپنی تمام بچتوں کو ڈاؤن پیمنٹ میں مت ڈالیں۔ 3-6 ماہ کے اخراجات کو حفاظتی جال کے طور پر رکھیں۔
فکسڈ بمقابلہ متغیر شرح؟
مقررہ شرح یقینی فراہم کرتی ہے۔ متغیر شرحیں (یوریبور سے منسلک) ممکنہ بچت پیش کرتی ہیں اگر شرحیں گرتی ہیں، لیکن خطرہ لاحق ہیں۔
یورپ کے زیادہ تر بینکوں کو جائیداد کی قیمت کا کم از کم 10-20% ڈاؤن پیمنٹ کی ضرورت ہے۔ بڑی ڈاؤن پیمنٹ (20%+) عام طور پر بہتر شرح سود اور کم ماہانہ ادائیگیاں دیتی ہے۔ ہمارا کیلکولیٹر آپ کو بالکل دکھانے میں مدد کرتا ہے کہ مختلف ڈاؤن پیمنٹ رقمیں آپ کے اخراجات کو کیسے متاثر کرتی ہیں۔
جائیداد کی قیمت کے علاوہ، آپ کو نوٹری فیس (~2%)، جائیداد منتقلی ٹیکس (~2.5%)، قانونی فیس، تشخیص فیس، اور سالانہ جائیداد انشورنس (~جائیداد کی قیمت کا 0.2%) کے لیے بجٹ بنانا چاہیے۔ یہ اخراجات عام طور پر کل خریداری قیمت میں 5-7% اضافہ کرتے ہیں۔
بینک عام طور پر دو اصول استعمال کرتے ہیں: محتاط 30% اصول (آپ کی رہن کی ادائیگی آپ کی خالص تنخواہ کا 30% سے زیادہ نہیں ہونی چاہیے) اور معتدل 40% اصول۔ ہمارا کیلکولیٹر آپ کی استطاعت سمجھنے میں مدد کے لیے دونوں حدیں دکھاتا ہے۔
15 سالہ رہن میں ماہانہ ادائیگیاں زیادہ ہوتی ہیں لیکن آپ کل سود نمایاں طور پر کم ادا کرتے ہیں۔ 30 سالہ رہن میں ماہانہ ادائیگیاں کم ہوتی ہیں، جس سے آپ کو زیادہ لچک ملتی ہے، لیکن کل لاگت بہت زیادہ ہوتی ہے۔ دونوں منظرنامے کا موازنہ کرنے اور عین فرق دیکھنے کے لیے ہمارا کیلکولیٹر استعمال کریں۔
ثابت شرحیں آپ کو ادائیگی کی یقین دہانی دیتی ہیں — آپ کی شرح پوری مدت میں یکساں رہتی ہے۔ متغیر شرحیں شروع میں کم ہوتی ہیں لیکن بازار کی صورتحال کے ساتھ بڑھ سکتی ہیں۔ بڑھتی شرح سود کے ماحول میں، ثابت شرح زیادہ محفوظ ہے۔ مستحکم یا گھٹتے ماحول میں، متغیر شرح پیسے بچا سکتی ہے۔