Calculadora SIP

Una calculadora SIP estima el valor futuro de las inversiones mensuales sistemáticas utilizando interés compuesto. Ingrese su monto mensual, el rendimiento anual esperado y el horizonte temporal: la calculadora muestra el total invertido, los rendimientos esperados y el valor final de la cartera. También admite contribuciones incrementales, adiciones de sumas globales, ajuste de inflación y cálculo inverso basado en objetivos.

Step-up SIP aumenta su contribución mensual en un porcentaje fijo cada año, reflejando el crecimiento salarial. Por ejemplo, empezar con 500€/mes con un incremento anual del 10% significa invertir 550€ en el año 2, 605€ en el año 3, y así sucesivamente. En 15 años, esto puede casi duplicar su corpus final en comparación con un SIP fijo de 500 €/mes con la misma tasa de retorno.

SIP invierte una cantidad fija mensual, comprando automáticamente más unidades cuando los precios bajan y menos cuando suben, una estrategia llamada promedio de costos dólar/euro que reduce el impacto de la volatilidad del mercado. La suma global invierte todo el capital a la vez, lo que es más ventajoso en mercados en constante crecimiento, pero más riesgoso si los precios caen poco después de la inversión. Utilice el modo de comparación de esta calculadora para modelar ambos uno al lado del otro.

La inflación erosiona el poder adquisitivo con el tiempo. Una cartera valorada en 1.000.000€ dentro de 25 años puede valer sólo 480.000€ en dinero actual con una inflación del 3%. Habilite la opción de ajuste de inflación para ver el valor real (ajustado a la inflación) de su riqueza futura. Para una planificación precisa, compare siempre su rendimiento esperado con la tasa de inflación: si su SIP gana el 10% y la inflación es el 4%, su rendimiento real es aproximadamente el 6%.

XIRR (Tasa Interna de Retorno Extendida) es la medida precisa del desempeño de SIP porque tiene en cuenta el momento de cada flujo de efectivo mensual: su primera cuota genera retornos para todo el período, la última apenas comienza. CAGR asume una única inversión y exagera los rendimientos de SIP. Un fondo que muestra un crecimiento nominal del 14% puede tener una XIRR del 11% al 12%. Compare siempre los fondos mutuos utilizando XIRR, no las cifras de rendimiento principales.

Cada fondo mutuo deduce un índice de gastos anual de su NAV antes de calcular sus rendimientos. Los ETF indexados suelen cobrar entre un 0,1% y un 0,2%, mientras que los fondos activos cobran entre un 1,5% y un 2,5%. Una diferencia del 1,5 % en el ratio de gastos en un SIP de 500 €/mes durante 30 años puede reducir su cartera final entre 60 000 € y 80 000 €. Ingrese siempre el rendimiento esperado neto de tarifas en esta calculadora; si su fondo apunta al 12% bruto pero cobra el 1,5%, ingrese el 10,5%.

Introduzca su importe objetivo (por ejemplo, 500 000 € para la jubilación), la tasa de rendimiento anual esperada y el horizonte de inversión en años. La calculadora utiliza la fórmula PMT (PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1)) para encontrar el SIP mensual exacto necesario. Por ejemplo, llegar a 1.000.000€ en 25 años al 10% requiere invertir 1.168€/mes. Permitir el ajuste de la inflación para tener en cuenta el creciente costo de vida.

El rendimiento esperado depende de su asignación de activos. Históricamente, los fondos indexados sobre acciones globales han tenido una rentabilidad anual de entre el 8% y el 12% durante largos períodos (más de 10 años). Las carteras equilibradas (60% de acciones, 40% de bonos) suelen tener una rentabilidad de entre el 6% y el 8%. Las carteras conservadoras con gran cantidad de bonos rinden entre un 3% y un 5%. Resta siempre el índice de gastos de tu fondo del rendimiento bruto. Utilice el 10% como base para las proyecciones SIP de acciones a largo plazo, pero reconozca que los rendimientos pasados ​​no garantizan resultados futuros.

La mayoría de los fondos mutuos le permiten pausar, reducir o detener las cuotas SIP sin penalización, aunque las reglas varían según el proveedor. Las cuotas faltantes no cierran la cuenta: su corpus existente continúa creciendo. Sin embargo, incluso unos pocos meses perdidos reducen significativamente la capitalización a largo plazo. Si el flujo de caja es escaso, considere reducir el monto del SIP temporalmente en lugar de suspenderlo por completo. Esta calculadora asume contribuciones mensuales consistentes.

Ninguno es universalmente mejor — depende de las condiciones del mercado y del capital disponible. El SIP reduce el riesgo de invertir una gran suma justo antes de una caída del mercado (mediante la promediación del coste), lo que lo hace popular entre inversores sin una gran suma disponible o que prefieren un enfoque disciplinado y automático. Una suma invertida de golpe al inicio de un mercado alcista sostenido puede superar a un SIP en el mismo periodo, pero esto es imposible de predecir de antemano.

La mayoría de las gestoras permiten algunas cuotas no pagadas sin penalización, aunque los impagos repetidos pueden llevar a que el SIP se pause o cancele. No pagar cuotas reduce tu cantidad total invertida y el tiempo de capitalización, lo que reduce tu capital final respecto al plan — pero no elimina las ganancias ya obtenidas de las cuotas anteriores.