Kalkulahin ang iyong mga bayad sa mortgage na may kumpletong breakdown ng gastos — bayad sa notaryo, insurance, buwis sa ari-arian. Alamin kung anong suweldo ang kailangan mo.
Huling na-update:
Kalkulator ng Mortgage
Ang kalkulator ng mortgage ay tumutulong sa iyo na tantiyahin ang mga buwanang bayad, kabuuang gastos, at mga kinakailangan sa pananalapi para sa pagbili ng ari-arian. Kung ikaw ay unang beses na bumibili ng bahay o nag-iisip ng refinancing, ang pag-unawa sa buong larawan ng mga gastos sa pagmamay-ari ng bahay ay kritikal bago gumawa ng isa sa pinakamahalagang desisyon sa pananalapi ng iyong buhay.
Ang aming libreng kalkulator ng mortgage ay higit pa sa mga pangunahing tantiya ng bayad. Kasama nito ang mga karagdagang gastos tulad ng mga bayad sa notaryo, buwis sa paglipat ng ari-arian, at insurance, kasama ang pagkalkula ng minimum na suweldong kailangan mong maging kwalipikado para sa mortgage.
Gabay
Magsimula sa pag-enter ng Presyo ng Ari-arian — ang kabuuang presyo ng pagbili ng bahay na iyong isinasaalang-alang. Pagkatapos, itakda ang iyong Down Payment bilang isang porsyento. Karamihan sa mga bangko sa Europa ay nangangailangan ng minimum na 10–20% pababa.
Ilagay ang Taunang Interest Rate na inaalok ng iyong nagpapahiram at ang Termino ng Mortgage sa mga taon. Ang kalkulator ay agad na nagpapakita ng iyong buwanang bayad, kabuuang interes, at isang kumpletong amortization schedule.
Karagdagang Gastos
Maraming unang bumibili ng bahay ang nagugulat sa mga karagdagang gastos na lampas sa presyo ng ari-arian. Tinatantiya ng aming kalkulator ang tatlong pangunahing kategorya: Mga Bayad sa Notaryo (~2%) para sa legal na dokumentasyon, Buwis sa Paglipat ng Ari-arian (~2.5%), at Insurance ng Ari-arian (~0.2%/taon).
Kabuuan, ang mga gastos na ito ay karaniwang nagdadagdag ng 5–7% sa iyong kabuuang presyo ng pagbili. Sa isang 200,000 € na ari-arian, iyon ay nangangahulugang karagdagang 10,000–14,000 € sa mga paunang gastos.
Kakayahang Bayaran
Ang mga bangko ay gumagamit ng mga ratio ng utang-sa-kita upang matukoy kung magkano ang maaari mong hiramin. Nagpapakita ang aming kalkulator ng dalawang karaniwang threshold: Conservative rule (30%) — ang iyong bayad sa mortgage ay hindi dapat lumampas sa 30% ng iyong buwanang net na suweldo, at Moderate rule (40%) — ang ilang mga bangko ay mag-aaprueba ng hanggang 40%.
Halimbawa, kung ang iyong buwanang bayad sa mortgage ay 800 €, kakailanganin mo ng minimum net na suweldo na 2,667 € sa ilalim ng conservative rule o 2,000 € sa ilalim ng moderate rule.
Estratehiya
Ang pagpili sa pagitan ng mas maikling at mas mahabang termino ng mortgage ay may kapalit na pagitan ng buwanang kakayahang bayaran at kabuuang gastos. Ang isang 15-taong mortgage ay may mas mataas na buwanang bayad ngunit makatitipid ka ng sampu-sampung libong euro sa interes.
Isaalang-alang ang isang 200,000 € na mortgage sa 4% na interes. Sa isang 15-taong termino, ang iyong buwanang bayad ay humigit-kumulang 1,479 € na may kabuuang interes na 66,288 €. Sa isang 30-taong termino, ang bayad ay bumababa sa 955 € ngunit ang kabuuang interes ay tumalon sa 143,739 € — mahigit sa doble.
Mga Tip sa First-Time na Mamimili
Mag-ipon para sa mas malaking paunang bayad
Ang 20%+ na paunang bayad ay nag-aalis ng pribadong mortgage insurance sa karamihan ng mga bangko at nagbibigay sa iyo ng mas magandang rate ng interes.
Maging paunang naaprubahan
Bago ang pangangaso ng bahay, kumuha ng paunang pag-apruba ng mortgage mula sa iyong bangko. Ito ang eksaktong nagsasabi sa iyo kung magkano ang maaari mong hiramin.
Badyet para sa lahat ng gastos
Higit pa sa mortgage, salik sa pagpapanatili (1% bawat taon), mga utility, buwis sa ari-arian, at mga potensyal na bayarin sa HOA.
Paghambingin ang maraming bangko
Malaki ang pagkakaiba ng mga rate at termino ng interes. Kahit na ang 0.25% na pagkakaiba sa rate ay makakapagtipid ng libu-libo sa buhay ng isang mortgage.
Magtabi ng emergency fund
Huwag ilagay ang lahat ng iyong ipon sa paunang bayad. Panatilihin ang 3-6 na buwan ng mga gastos bilang isang safety net.
Fixed vs variable rate?
Ang mga nakapirming rate ay nagbibigay ng katiyakan. Ang mga variable na rate (Euribor-linked) ay nag-aalok ng mga potensyal na matitipid kung bumaba ang mga rate, ngunit nagdadala ng panganib.
Karamihan sa mga bangko sa Europa ay nangangailangan ng pinakamababang down payment na 10-20% ng presyo ng ari-arian. Ang mas malaking down payment (20%+) ay karaniwang nagbibigay ng mas magandang interest rate at mas mababang buwanang bayad. Tinutulungan ka ng aming kalkulator na makita nang eksakto kung paano nakakaapekto ang iba't ibang halaga ng down payment sa iyong mga gastos.
Bukod sa presyo ng ari-arian, dapat kang mag-budget para sa mga bayad sa notaryo (~2%), buwis sa paglipat ng ari-arian (~2.5%), legal na bayad, bayad sa pagpapahalaga, at taunang insurance ng ari-arian (~0.2% ng halaga ng ari-arian). Ang mga gastos na ito ay karaniwang nagdadagdag ng 5-7% sa kabuuang presyo ng pagbili.
Ang mga bangko ay karaniwang gumagamit ng dalawang panuntunan: ang conservative na 30% na panuntunan (ang iyong bayad sa mortgage ay hindi dapat lumampas sa 30% ng iyong net na suweldo) at ang moderate na 40% na panuntunan. Ipinapakita ng aming kalkulator ang parehong threshold upang tulungan kang maunawaan ang iyong affordability.
Ang isang 15-taon na mortgage ay may mas mataas na buwanang bayad ngunit nagbabayad ka ng mas kaunting kabuuang interes. Ang isang 30-taon na mortgage ay may mas mababang buwanang bayad, na nagbibigay sa iyo ng mas maraming flexibility, ngunit ang kabuuang gastos ay mas mataas. Gamitin ang aming kalkulator upang ikumpara ang parehong senaryo at tingnan ang eksaktong pagkakaiba.
Ang mga fixed rate ay nagbibigay sa iyo ng katiyakan sa bayad — ang iyong rate ay nananatiling pareho para sa buong termino. Ang mga variable rate ay nagsisimula nang mas mababa ngunit maaaring tumaas sa mga kondisyon ng merkado. Sa isang kapaligiran ng tumataas na interest rate, mas ligtas ang fixed. Sa isang stable o bumababang kapaligiran, ang variable ay maaaring makatipid ng pera.