Kalkulator ng SIP na Pamumuhunan

Ang isang kalkulator ng SIP ay tinatantya ang kinabukasang halaga ng mga regular na buwanang pamumuhunan gamit ang compound interest. Ilagay ang iyong buwanang halaga, inaasahang taunang kita, at time horizon — ipinapakita ng kalkulator ang kabuuang namuhunan, inaasahang kita, at final na halaga ng portfolio. Sinusuportahan din nito ang mga step-up na kontribusyon, lump sum na mga karagdagan, inflation adjustment, at goal-based reverse na kalkulasyon.

Ang step-up SIP ay nagpapataas ng iyong buwanang kontribusyon ng isang nakatakdang porsyento bawat taon, na ginagaya ang paglaki ng suweldo. Halimbawa, nagsisimula sa €500/buwan na may 10% taunang step-up ay nangangahulugang namumuhunan ka ng €550 sa taon 2, €605 sa taon 3, at iba pa. Sa loob ng 15 taon, maaari nitong halos madoble ang iyong final na corpus kumpara sa isang flat na €500/buwan na SIP sa parehong rate ng kita.

Ang SIP ay namumuhunan ng nakatakdang halaga bawat buwan, awtomatikong bumibili ng mas maraming unit kapag bumaba ang mga presyo at mas kaunti kapag tumaas — isang estratehiya na tinatawag na dollar/euro cost averaging na nagpapababa ng epekto ng volatility ng merkado. Ang lump sum ay namumuhunan ng lahat ng kapital nang sabay, na mas kapaki-pakinabang sa patuloy na tumataas na mga merkado ngunit mas mapanganib kung bumaba ang mga presyo makalipas ang pamumuhunan. Gamitin ang Comparison Mode sa kalkulatong ito upang i-model ang parehong sabay-sabay.

Ang inflation ay nagpapababa ng kapangyarihang pamili sa paglipas ng panahon. Ang isang portfolio na nagkakahalaga ng €1,000,000 sa 25 taon ay maaaring nagkakahalaga lamang ng €480,000 sa pera ngayon sa 3% inflation. I-enable ang inflation adjustment toggle upang makita ang tunay (naka-adjust para sa inflation) na halaga ng iyong kinabukasang kayamanan. Para sa tumpak na pagpaplano, palaging ikumpara ang iyong inaasahang kita laban sa rate ng inflation — kung ang iyong SIP ay kumikita ng 10% at ang inflation ay 4%, ang iyong tunay na kita ay humigit-kumulang 6%.

Ang XIRR (Extended Internal Rate of Return) ay ang tumpak na sukatan ng performance ng SIP dahil isinasaalang-alang nito ang timing ng bawat buwanang cash flow — ang iyong unang installment ay kumikita ng kita para sa buong panahon, ang iyong huli ay bahagyang nagsisimula. Ang CAGR ay inaakala ang isang pamumuhunan at nag-o-overstate ng mga kita ng SIP. Ang isang fund na nagpapakita ng 14% nominal na paglaki ay maaaring may XIRR na 11–12%. Palaging ikumpara ang mga mutual fund gamit ang XIRR, hindi mga headline na figure ng kita.

Bawat mutual fund ay nagbabawas ng taunang expense ratio mula sa NAV nito bago kalkulahin ang iyong mga kita. Ang mga index ETF ay karaniwang nagsisingilin ng 0.1–0.2%, habang ang mga aktibong fund ay nagsisingilin ng 1.5–2.5%. Ang isang 1.5% na pagkakaiba sa expense ratio sa isang €500/buwan na SIP sa loob ng 30 taon ay maaaring magbawas ng iyong final na portfolio ng €60,000–€80,000. Palaging ilagay ang inaasahang net-of-fees na kita sa kalkulatong ito — kung ang iyong fund ay nagta-target ng 12% gross ngunit nagsisingilin ng 1.5%, ilagay ang 10.5%.

Ilagay ang iyong target na halaga (hal., €500,000 para sa pagreretiro), inaasahang taunang rate ng kita, at investment horizon sa mga taon. Gumagamit ang kalkulator ng PMT formula — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — upang mahanap ang eksaktong buwanang SIP na kailangan. Halimbawa, ang pagkamit ng €1,000,000 sa 25 taon sa 10% ay nangangailangan ng pamumuhunan ng €1,168/buwan. I-enable ang inflation adjustment upang maisaalang-alang ang tumataas na gastos ng pamumuhay.

Ang inaasahang kita ay nakasalalay sa iyong asset allocation. Ang mga global equity index fund ay makasaysayang nagbabalik ng 8–12% taon-taon sa mahabang panahon (10+ taon). Ang mga balanced portfolio (60% equities, 40% bonds) ay karaniwang nagbabalik ng 6–8%. Ang mga conservative na portfolio na mabigat sa bonds ay nagbabalik ng 3–5%. Palaging ibabawas ang expense ratio ng iyong fund mula sa gross na kita. Gamitin ang 10% bilang baseline para sa pangmatagalang equity SIP projection, ngunit kilalanin na ang mga nakaraang kita ay hindi ginagarantiyahan ang mga resulta sa hinaharap.

Karamihan sa mga mutual fund ay nagbibigay-daan sa iyo na ipahinto, bawasan, o ihinto ang mga installment ng SIP nang walang multa, bagaman ang mga panuntunan ay nag-iiba ayon sa provider. Ang mga napalaktaw na installment ay hindi nagsasara ng account — ang iyong kasalukuyang corpus ay patuloy na lumalaki. Gayunpaman, kahit ilang napalaktaw na buwan ay makabuluhang nagpapababa ng pangmatagalang compounding. Kung mahirap ang cash flow, isaalang-alang ang pagbabawas ng halaga ng SIP nang pansamantala kaysa sa ganap na paghinto. Inaakala ng kalkulatong ito ang consistent na buwanang kontribusyon.