Alamin kung kailan ang pagbili ay nagiging mas mura kaysa pag-upa. Ikumpara ang kabuuang gastos sa paglipas ng panahon gamit ang aming interactive na kalkulator. Libre.
Pagkatapos ng 1 taon, mas mura na ang pagbili
Break-even Point
350.006,88 €
Kabuuang Gastos ng Pag-upa
293.361,68 €
Kabuuang Gastos ng Pagbili
233.255,85 €
Net Worth kung Nag-upa
418.755,57 €
Net Worth kung Bumili
Huling na-update:
Maupa o Bumili
Ang pagpapasya kung maupa o bumili ng bahay ay isa sa pinakamalaking desisyon sa pananalapi na gagawin mo. Ang sagot ay nakasalalay sa maraming variable: mga presyo ng ari-arian, antas ng renta, mga rate ng mortgage, iyong mga alternatibo sa pamumuhunan, at kung gaano katagal kang plano na manatili sa isang lokasyon.
Hindi tulad sa karamihan ng mga kasangkapan ng maupa-kumpara-sa-bumili na nagkukumpara lamang ng mga buwanang gastos, ang aming kalkulator ay nagmo-modelo ng buong larawan ng pananalapi sa paglipas ng panahon — kasama ang pagpapahalaga ng ari-arian, pagtaas ng renta, kita sa puhunan mula sa down payment, at ang tunay na break-even point.
Paano Ito Gumagana
Sa senaryo ng pag-upa, nagbabayad ka ng buwanang renta (tataas taon-taon) at ini-invest ang pagkakaiba sa pagitan ng iyong ginugol sana sa mortgage at ang iyong renta, kasama ang halaga ng down payment, sa isang diversified na portfolio ng pamumuhunan.
Sa senaryo ng pagbili, nagbabayad ka ng down payment nang maaga, gumagawa ng mga buwanang bayad sa mortgage, nagbabayad ng taunang gastos sa pagpapanatili (1% ng halaga ng ari-arian), at nakikinabang mula sa pagpapahalaga ng ari-arian.
Mga Pangunahing Sukatan
Ang P/R ratio na higit sa 20 ay karaniwang nagpapahiwatig na ang pag-upa ay mas kaakit-akit; sa ibaba ng 15 ay karaniwang pabor sa pagbili. Sa maraming lungsod sa Europa (Vienna, Lisbon, Sofia) ang ratio ay nasa hanay na 15–25, habang ang London, Amsterdam, at Zurich ay madalas na lumagpas ng 30.
Opportunity cost ng down payment: ang paglalagay ng 40,000 € sa isang down payment ay nagtatanggal ng kita sa pamumuhunan. Sa 7% taunang kita, ang 40,000 € ay lalaki sa humigit-kumulang 78,000 € sa loob ng 10 taon. Isinasaalang-alang ng aming kalkulator ang opportunity cost na ito.
Kapag Nanalo ang Bawat isa
Rent — mga panandaliang plano
Kung inaasahan mong lumipat sa loob ng 5 taon, halos palaging panalo ang pagrenta dahil sa mga gastos sa transaksyon.
Renta — mataas na ratio ng P/R
Kapag ang P/R ay lumampas sa 20 (tulad ng London o Zurich), ang pagrenta ay ang pinansiyal na makatuwirang pagpipilian.
Bumili — mga pangmatagalang plano
Nagpaplanong manatili ng 10+ taon? Ang pagbili ay karaniwang lumalampas sa pag-upa sa pananalapi sa abot-tanaw na iyon.
Bumili — mababang mga rate ng interes
Ang mababang rate ng mortgage ay kapansin-pansing nagpapabuti sa kaso para sa pagbili ng higit sa pag-upa.
Mga nakatagong gastos sa pagmamay-ari
Pagpapanatili 1–2% taun-taon, insurance, buwis sa ari-arian, mga bayarin sa HOA — badyet para sa lahat ng ito.
Mga gastos sa transaksyon
Sa Bulgaria, ang pinagsamang mga gastos sa pagbili (notaryo, buwis, ahente) ay umaabot sa 4–6% ng presyo.
Ang pagbili ay karaniwang nagiging mas mabuti kaysa pag-upa pagkatapos ng break-even point, na nakasalalay sa mga presyo ng ari-arian, mortgage rate, antas ng upa, at kita ng investment. Sa karamihan ng mga lungsod sa Europa, ang break-even point ay 5-10 taon. Kung nagplaplano kang manatili sa isang lugar nang mas matagal kaysa sa break-even period, ang pagbili ay karaniwang mas mabuting pagpipiliang pinansyal.
Ang break-even point ay kung kailan ang kabuuang gastos ng pagbili (kasama ang mga bayad sa mortgage, pagpapanatili, at opportunity cost ng down payment) ay katumbas ng kabuuang gastos ng pag-upa (upa kasama ang mga kita ng investment na maaari sanang nakuha sa down payment). Pagkatapos ng puntong ito, ang pagbili ay nagiging mas mura.
Bukod sa mga bayad sa mortgage, ang mga may-ari ng bahay ay nahaharap sa mga gastos sa pagpapanatili (karaniwang 1% ng halaga ng ari-arian bawat taon), insurance ng ari-arian, buwis sa ari-arian, mga potensyal na bayad sa HOA, at malalaking pag-aayos (bubong, pagpapainit, plumbing). Ang mga gastos na ito ay maaaring magdagdag ng 20-30% sa iyong buwanang gastos sa pabahay kumpara sa simpleng bayad sa mortgage.
Kapag ginamit mo ang ipon para sa isang down payment, nawawala mo ang mga potensyal na kita ng investment sa pera na iyon. Halimbawa, ang isang €40,000 na down payment na namuhunan sa 7% taon-taon ay lalaki sa humigit-kumulang €78,000 sa loob ng 10 taon. Isinasaalang-alang ito ng aming kalkulator sa pamamagitan ng pagpapakita ng magiging kita ng iyong pera kung namuhunan ito sa halip na ginamit para sa isang down payment.
Ang makasaysayang pagpapahalaga ng ari-arian sa Europa ay average na 2-4% bawat taon, ngunit malaki ang pagkakaiba ayon sa lokasyon at panahon. Ang mga urban na lugar ay may posibilidad na mas mabilis na tumaas ang halaga. Para sa conservative na pagpaplano, gumamit ng 2-3%. Hinahayaan ka ng kalkulator na i-adjust ang rate na ito upang makita kung paano nakakaapekto ang iba't ibang senaryo ng pagpapahalaga sa desisyon ng maupa o bumili.