નોટરી ફી, વીમો, મિલકત વેરો સહિત સંપૂર્ણ ખર્ચ વિભાજન સાથે તમારી મોર્ટગેજ ચુકવણી ગણો. તમને કેટલા પગારની જરૂર છે તે જાણો.
છેલ્લે અપડેટ કર્યું:
ગીરો કૅલ્ક્યુલેટર
ગીરો કૅલ્ક્યુલેટર તમને મિલ્કત ખરીદવા માટે માસિક ચુકવણી, કુલ ખર્ચ અને નાણાકીય જરૂરિયાતો અંદાજ કાઢવામાં સહાય કરે છે. ભલે તમે પ્રથમ વખત ઘર ખરીદનાર હો અથવા પુનર્ધિરાણ ઇચ્છો, ઘર-માલિકીના ખર્ચની સંપૂર્ણ સ્થિતિ સમજવી તમારા જીવનના સૌથી મોટા નાણાકીય નિર્ણય પહેલા ખૂબ જ મહત્વની છે.
અમારો મફત ગીરો કૅલ્ક્યુલેટર મૂળભૂત ચુકવણી અંદાજ ઉપરાંત કામ કરે છે. આ નોટરી ફી, સ્થાવર મિલ્કત હસ્તાંતરણ કર, અને વીમો જેવા વધારાના ખર્ચ સમાવે છે, અને ઉધારની રૂઢિચુસ્ત અને મધ્યમ નિયમ હેઠળ ક્વૉલિફાઇ કરવા જરૂરી ન્યૂનતમ પગાર ગણે છે.
માર્ગદર્શિકા
મિલ્કત ભાવ — તમે ખરીદ કરી રહ્યા છો તે ઘરની કુલ ખરીદ કિંમત — દાખલ કરીને શરૂ કરો. ત્યારપછી ડાઉન પેમૅન્ટ ટકાવારી સ્વરૂપે સેટ કરો. મોટાભાગની યુરોપિયન બૅન્કો ઓછામાં ઓછા 10–20% ડાઉન ચૂકવવાની માગ કરે છે, જો કે મોટો ડાઉન પેમૅન્ટ માસિક ખર્ચ ઘટાડે છે.
તમારા ધિરાણદાતા દ્વારા ઑફર કરવામાં આવેલ વ્યાજ દર અને ગીરો મુદ્દત વર્ષ ભરો. યુરોપમાં 15, 20, 25 અને 30 વર્ષ સામાન્ય ગીરો મુદ્દત છે. કૅલ્ક્યુલેટર તરત જ માસિક ચુકવણી, કુલ વ્યાજ અને સંપૂર્ણ અમૉર્ટિઝેશન શેડ્યૂલ દર્શાવે છે.
વધારાના ખર્ચ
ઘણા પ્રથમ-ઘર ખરીદદારો મિલકતની કિંમત ઉપરાંત વધારાના ખર્ચ જોઈ ચોંકી જાય છે. આપણો કૅલકૂલેટર ત્રણ મુખ્ય વિભાગો અંદાજે છે: નોટરી ફી (~2%) કાનૂની દસ્તાવેજીકરણ માટે, મિલકત ટ્રાન્સફર ટૅક્સ (~2.5%), અને મિલકત વીમો (~0.2%/વર્ષ) જે મોટા ભાગના ધિરાણ-દાતાઓ જરૂરી ગણે છે.
સાથે, આ ખર્ચ સામાન્ય રીતે કુલ ખરીદ ભાવમાં 5–7% ઉમેરે છે. €200,000 ની મિલકત પર, તેનો અર્થ છે કે તમારે €10,000–14,000 ના વધારાના અગ્રિમ ખર્ચ માટે બજેટ બનાવવું પડશે.
પોષણ-ક્ષમતા
બૅંકો દેવા-આવક ગુણોત્રરનો ઉપયોગ કરીને નક્કી કરે છે કે તમે કેટલું ઉધાર લઈ શકો. આપણો કૅલકૂલેટર બે સામાન્ય મર્યાદાઓ બતાવે છે: રૂઢિચૂસ્ત નિયમ (30%) — તમારી ગીરો ચૂકવણી તમારા માસિક ચોખ્ખા પગારના 30% થી વધવી ન જોઈએ, અને મધ્યમ નિયમ (40%) — કેટલીક બૅંકો 40% સુધી મંજૂર કરશે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી માસિક ગીરો ચૂકવણી €800 છે, તો રૂઢિચૂસ્ત નિયમ હેઠળ ઓછામાં ઓછો ચોખ્ખો પગાર €2,667 અથવા મધ્યમ નિયમ હેઠળ €2,000 જોઈએ.
વ્યૂહ
ટૂંકા અને લાંબા ગીરો સમયગાળા વચ્ચેની પસંદગી માસિક પોષણ-ક્ષમતા અને કુલ ખર્ચ વચ્ચેના ટ્રેડ-ઑફ પર આધારિત છે. 15-વર્ષ ગીરોમાં માસિક ચૂકવણી ઘણી વધારે હોય છે પરંતુ વ્યાજ ચૂકવવામાં દસ-હજારો યુરો બચે છે.
4% વ્યાજ પર €200,000 ની ગીરો ધ્યાનમાં લો. 15-વર્ષ સમયગાળામાં, માસિક ચૂકવણી આશરે €1,479 છે અને કુલ વ્યાજ €66,288 છે. 30-વર્ષ સમમાં, ચૂકવણી ઘટીને €955 થાય છે પરંતુ કુલ વ્યાજ €143,739 સુધી — બમણાથી વધારે — વધી જાય છે.
પ્રથમ વખત ખરીદનાર ટિપ્સ
મોટી ડાઉન પેમેન્ટ માટે બચત કરો
20%+ ડાઉન પેમેન્ટ મોટાભાગની બેંકોમાં ખાનગી મોર્ટગેજ વીમાને દૂર કરે છે અને તમને વધુ સારો વ્યાજ દર આપે છે.
પૂર્વ-મંજૂરી મેળવો
ઘરનો શિકાર કરતા પહેલા, તમારી બેંક પાસેથી મોર્ટગેજની પૂર્વ-મંજૂરી મેળવો. આ તમને બરાબર કહે છે કે તમે કેટલું ઉધાર લઈ શકો છો.
તમામ ખર્ચ માટે બજેટ
મોર્ટગેજ ઉપરાંત, જાળવણીમાં પરિબળ (1% પ્રતિ વર્ષ), ઉપયોગિતાઓ, મિલકત કર અને સંભવિત HOA ફી.
બહુવિધ બેંકોની સરખામણી કરો
વ્યાજ દરો અને શરતો નોંધપાત્ર રીતે બદલાય છે. દરમાં 0.25% તફાવત પણ ગીરોના જીવન પર હજારો બચાવી શકે છે.
ઈમરજન્સી ફંડ રાખો
તમારી બધી બચતને ડાઉન પેમેન્ટમાં ન નાખો. 3-6 મહિનાના ખર્ચને સલામતી જાળ તરીકે રાખો.
સ્થિર વિ ચલ દર?
નિશ્ચિત દરો નિશ્ચિતતા પ્રદાન કરે છે. વેરિયેબલ રેટ (યુરીબોર-લિંક્ડ) જો દર ઘટે તો સંભવિત બચત ઓફર કરે છે, પરંતુ જોખમ વહન કરે છે.
યુરોપની મોટાભાગની બેંકોને મિલકત કિંમતના ઓછામાં ઓછા 10-20% ડાઉન પેમેન્ટની જરૂર હોય છે. મોટું ડાઉન પેમેન્ટ (20%+) સામાન્ય રીતે તમને સારો વ્યાજ દર અને ઓછી માસિક ચુકવણી અપાવે છે.
મિલકત કિંમત ઉપરાંત, નોટરી ફી (~2%), મિલકત હસ્તાંતરણ કર (~2.5%), કાયદાકીય ફી, મૂલ્યાંકન ફી અને વાર્ષિક મિલકત વીમા (~મિલકત મૂલ્યના 0.2%) માટે બજેટ રાખવું જોઈએ.
બેંકો સામાન્ય રીતે બે નિયમો વાપરે છે: રૂઢિચુસ્ત 30% નિયમ (તમારી મોર્ગેજ ચુકવણી તમારા માસિક પગારના 30% થી વધવી ન જોઈએ) અને મધ્યમ 40% નિયમ. અમારું કેલ્ક્યુલેટર બંને થ્રેશોલ્ડ દર્શાવે છે.
15-વર્ષની મોર્ગેજમાં માસિક ચુકવણી વધારે છે પરંતુ તમે કુલ વ્યાજમાં નોંધપાત્ર ઓછું ચૂકવો છો. 30-વર્ષની મોર્ગેજમાં માસિક ચુકવણી ઓછી છે, તમને વધારે લવચીકતા આપે છે, પરંતુ કુલ ખર્ચ ઘણો વધારે છે.
નિશ્ચિત દર તમને ચુકવણી નિશ્ચિતતા આપે છે — તમારો દર સંપૂર્ણ મુદ્દત દરમિયાન સમાન રહે છે. પરિવર્તનશીલ દરો ઓછાથી શરૂ થાય છે પરંતુ બજારની પરિસ્થિતિઓ સાથે વધી શકે છે.