公証人手数料・保険・不動産税を含む完全なコスト詳細とともに住宅ローンの支払いを計算。必要な年収も確認できます。
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住宅ローン計算機
住宅ローン計算機は、不動産購入に必要な毎月の返済額、総費用、資金要件を見積もるためのツールです。初めての住宅購入者でも、借り換えを検討している方でも、住宅所有にかかる費用の全体像を理解することは、人生で最も大きな資金判断の一つを行う前に不可欠です。
当サイトの無料住宅ローン計算機は、基本的な返済見積もりにとどまりません。公証費用、不動産取得税、保険などの追加費用も含まれ、さらに保守的・中程度の融資基準に基づいて住宅ローンの審査に必要な最低年収も算出します。
ガイド
まず、検討中の住宅の総購入価格を物件価格として入力します。次に、頭金をパーセンテージで設定します。ほとんどのヨーロッパの銀行は最低10〜20%の頭金を要求しますが、頭金を多くすれば毎月のコストが減り、より良い金利を得られる可能性があります。
金融機関が提示する年利と 返済期間（年数）を入力します。ヨーロッパで一般的な住宅ローン期間は15年、20年、25年、30年です。計算機は毎月の返済額、利息総額、完全な返済スケジュールを即座に表示します。
追加費用
初めての住宅購入者の多くは、物件価格以外の追加費用に驚かされます。当計算機は3つの主要カテゴリーを見積もります：法的書類のための 公証費用（約2%）、 不動産取得税（約2.5%）、そしてほとんどの金融機関が要求する 火災保険（年間約0.2%）です。
これらの費用を合わせると、総購入価格の5〜7%が追加されるのが一般的です。€200,000の物件では、追加で€10,000〜14,000の初期費用を予算に組み込む必要があります。
返済能力
銀行は返済負担率（DTI比率）を用いて、どれだけ借りられるかを判断します。当計算機は一般的な2つの基準を表示します：保守的基準（30%） — 住宅ローンの返済額は月収（手取り）の30%を超えないこと、 中程度の基準（40%） — 一部の銀行は40%まで承認します。
例えば、毎月の住宅ローン返済額が€800の場合、保守的基準では最低手取り月収€2,667、中程度の基準では€2,000が必要です。
住宅ローンの期間を短くするか長くするかの選択は、毎月の支払いやすさと総コストのトレードオフを伴います。15年ローンは毎月の返済額が大幅に高くなりますが、利息を数万ユーロ節約できます。
€200,000を年利4%で借りた場合を考えてみましょう。15年ローンでは月々の返済額は約€1,479で利息総額は€66,288です。30年ローンでは返済額は€955に下がりますが、利息総額は€143,739に跳ね上がります — 2倍以上です。
初めて購入する方へのヒント
頭金を多めに払って貯蓄する
20% 以上の頭金を支払うと、ほとんどの銀行の民間住宅ローン保険が不要になり、より良い金利が得られます。
事前承認を受ける
家探しをする前に、銀行から住宅ローンの事前承認を得てください。これにより、正確にいくら借りられるかがわかります。
すべての費用の予算
住宅ローン以外に、メンテナンス (年 1%)、公共料金、固定資産税、および潜在的な HOA 料金も考慮に入れてください。
複数の銀行を比較する
金利と条件は大きく異なります。金利の 0.25% の違いでも、住宅ローンの全期間にわたって数千ドルを節約できます。
緊急資金を用意しておく
貯蓄のすべてを頭金に充てないでください。セーフティネットとして 3 ～ 6 か月分の費用を保管してください。
固定金利と変動金利?
固定金利は確実性をもたらします。変動金利 (Euribor 連動) は金利が下がった場合に節約できる可能性がありますが、リスクも伴います。
ほとんどのヨーロッパの銀行は物件価格の最低10〜20%の頭金を要求します。頭金が多い（20%以上）と、通常はより良い金利と低い月払いが得られます。
物件価格に加えて、公証人手数料（約2%）・所有権移転税（約2.5%）・法律費用・評価費用・年間不動産保険を考慮する必要があります。
銀行は通常2つの基準を使用します：保守的な30%ルール（住宅ローンの支払いが手取り収入の30%を超えない）と、適度な40%ルールです。
15年ローンは月々の支払いが高くなりますが、利息合計ははるかに少なくなります。30年ローンは月々の支払いが低く柔軟性がありますが、総コストははるかに高くなります。
固定金利は支払いの確実性を提供します — 金利は期間中ずっと同じです。変動金利は最初は低いですが、市場状況によって上昇する可能性があります。