EU (バルーン年金) または米国 (マネーファクター) の方法を使用して、カーリースの月々の支払いを計算します。完全な償却スケジュール、年利、総コスト、必要な給与。
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リース計算機
カーリース計算機は、ヨーロッパのバルーンアニュイティ方式またはアメリカのマネーファクター方式を使用して、リースによる車両融資の正確な月額支払いを計算します。車両価格、頭金、金利、リース期間、残存価値を入力すると、計算機が月額支払い、リース総費用、実効APRを即座に表示します。
このツールは2つの計算モードに対応しています：ほとんどのヨーロッパのリース会社が使用するEU方式（バルーンアニュイティ）と、アメリカの自動車ディーラーで標準的なUS方式（マネーファクター）です。ご利用のプロバイダーに合った方式を選択し、契約前に総費用の現実的な見通しを得てください。
必要な入力情報は以下の通りです：
ヨーロッパでは、カーリースはバルーンアニュイティ方式で計算されます。UniCredit Leasing、KBC Leasing、Porsche Financial Servicesなどの銀行やリース会社がこのモデルを使用しています。リース期間中は均等な月々の分割払いを行い、契約終了時に一括の大きな“バルーン”支払い — 残存価値 — があります。これを支払って車を完全に所有するか、借り換えるか、車両を返却するかを選べます。利息は未返済の元本残高に対して発生し、各支払いとともに減少します。
アメリカでは、マネーファクター（MF）方式が標準です。年利率の代わりに、ディーラーは0.00125などの小数点のマネーファクターを提示します。マネーファクターに2,400を掛けると概算の年利率が得られます（0.00125 × 2,400 = 3%）。月額支払いは2つの要素に分かれます： 減価償却費（キャップコストと残存価値の差額をリース期間で割ったもの）とファイナンス料（キャップコストと残存価値の合計にマネーファクターを掛けたもの）です。
どちらの方式を使うべきか？ヨーロッパのリース会社を利用する場合はEU方式を選んでください。アメリカのディーラーのオファーを評価する場合や米国から車両を輸入する場合はUS方式を使用してください。同じパラメータであれば両方の方式は似た結果を出しますが、計算式が異なるため直接比較には変換が必要です。
計算式
EU方式での月額リース支払いは、バルーンアニュイティとして計算されます。融資額は車両価格と頭金の差額です。残存価値（バルーン）は期間終了時の一括支払いとして扱われます。計算式は以下の通りです：
PMT = (P − RV ⁄ (1+r)^n) × r ⁄ (1 − (1+r)^(−n))
ここでPは融資額、RVは残存価値、rは月利率（年利率 / 12）、 nは月数です。残存価値が高いほど月額支払いは低くなりますが、契約終了時の負担は大きくなります。
US方式では、支払いは以下に分解されます：
月額支払いを下げるには：頭金を増やす、より高い残存価値を交渉する、リース期間を延長する、より低い金利やマネーファクターを確保するなどの方法があります。ただし、期間を延長すると月額は下がりますが、リース期間全体で支払う利息の合計は増加することに注意してください。
総費用
リースの総費用は、期間中のすべての月額支払いの合計に頭金を加えたものです。契約終了時に車を購入する予定がある場合は、残存価値も加算してください。この合計を一括購入価格と比較して、リースによる融資の本当のコストプレミアムを確認しましょう。
月額支払い以外にも、リースには通常追加費用が伴います：契約手数料（車両価値の1〜3%）、ほぼすべてのリース会社が要求する 車両総合保険、早期解約違約金、および走行距離制限を超えた場合の 超過走行料金（一般的に合意された年間制限を超える1 kmあたり€0.05〜0.20）。
リースの利点：初期費用が低い、3〜4年ごとに常に新車に乗れる、期間中はメーカー保証が完全にカバー、法人の場合は税制上のメリット。欠点：契約中は車両を所有しない、走行距離や改造の制限、複数のリースサイクルにわたる総費用は一括購入より高い。
契約終了時の残存価値は重要なパラメータです。ファイナンスリースではあらかじめ固定されており、その価格で車を購入する権利があります。オペレーティングリースでは単に車両を返却します — 減価償却リスクを気にせず定期的にモデルを乗り換えたい場合に適した選択です。
APR
リースにおけるAPR（年率）は、借入金額に対する年間パーセンテージとして表される融資の真のコストです。名目金利とは異なり、APRは契約に関連するすべての手数料や費用を含むため、異なるプロバイダーのオファーを比較するためのはるかに正確なツールです。
EUリースのAPRは、反復的なニュートン・ラフソン法を使用して計算されます。すべてのキャッシュフロー — 月額支払いとバルーン — の現在価値が融資額と等しくなる割引率rを求めます。この方程式には閉じた形の解析解がなく、数値的に解かなければなりません。当計算機はこの反復計算を自動的に実行し、正確なAPRを小数点以下2桁まで表示します。
USリースでは、簡易的な近似値が存在します：
概算APR ≈ マネーファクター × 2,400
例えば、マネーファクター0.00150は年間約3.6%に相当します。この近似は比較目的には十分な精度ですが、支払い構造によって真のAPRは0.1〜0.3パーセントポイント異なる場合があります。EU消費者信用指令で求められるような正確なコンプライアンス計算には、ニュートン・ラフソン反復法を使用してください。
ヒント
支払いだけでなく、上限コストについても交渉する
多くのディーラーは月々の支払額の安さを重視しています。常に最初に車両価格 (上限コスト) を交渉してください。これはリース計算全体の基礎となります。
お金の要素を明確に尋ねる
米国方式のリースの場合は、ディーラーに書面で金額要素を問い合わせてください。 2,400 を掛けて市場レートと比較します。ディーラーは MF を値上げする場合があります。
残価はブランドによって異なります
残存価値の高い車両 (トヨタ、レクサス、ポルシェ) は、同一条件での月々の支払額が低くなります。モデルを選択する前に残余予測を確認してください。
現実的な走行距離の許容範囲を設定する
オペレーティング リースでは、合意された年間走行距離を超過すると、多額の罰金 (1 km あたり 0.05 ～ 0.20 ユーロ) が科せられます。署名時に現実的なバッファを構築します。
銀行ローンと比較してみる
銀行の自動車ローン金利はリース金利よりも低いことがよくあります。最終的に車を所有する予定がある場合は、全期間にわたって個人ローンの方が安くなる可能性があります。
予算に保険を含める
必須の包括保険は、年間車両価格の 2 ～ 5% を追加します。正確に比較するには、これを月額合計コストに含めてください。
カーリース計算ツールは、月々のリース料と総コストを見積もるのに役立ちます。 EU バルーン年金法 (ヨーロッパの銀行で使用) または米国マネー ファクター法 (アメリカのディーラーで使用) のいずれかを使用して、正確な月々の支払額、総財務コスト、および年利を計算します。
EU バルーン年金方式は、欧州の銀行やリース会社が使用する標準です。車の正味価値 (価格から頭金を引いたもの) を融資し、契約終了時に残存 (バルーン) 価値が設定されます。月々の支払いは利息と元本の償却をカバーし、バルーン価値は未払いのままになります。これにより、通常、標準的なローンと比較して月々の支払額が低くなります。
マネーファクター法は米国のディーラーで使用されています。月々の支払いは、減価償却費 (車の価値がどれだけ失われるかを期間で割ったもの) と金融費用 (金額要素に基づく) の 2 つの部分で構成されます。金額係数に 2400 を乗算すると、おおよその APR が得られます。マネーファクターが低いということは、資金調達がより安価であることを意味します。
残価とは、リース期間終了時の車の推定価値のことです。減価償却部分のみを融資するため、残存価値が高いほど月々の支払額が少なくなります。 EU のリースでは、車両価格の割合として設定されます。米国のリースでは、メーカー希望小売価格の割合です。
金額要因は、米国式カーリースの融資金利です。これは金利に似ていますが、非常に小さな小数で表されます (例: 0.00125)。金額係数に 2400 を掛けて、おおよその年利を求めます。マネーファクター 0.00125 は、年率約 3% に相当します。
EU リースの場合: 月々の支払額 = 融資額 × [i/(1−(1+i)^−n)] − 残金 × [i/((1+i)^n−1)]、ここで、i は月々の金利、n は月数です。米国のリースの場合: 月々の支払い = 減価償却費 + 財務費用 = (純キャップコスト − 残余)/n + (純キャップコスト + 残余) × マネーファクター。
キャップコスト (資本化コスト) は、米国のリース計算で使用される車両の交渉による購入価格です。メーカー希望小売価格（ステッカー価格）とは異なる場合があります。値下げ交渉をしたり、上限コスト削減の支払いを行ったりして上限コストを削減すると、月々の支払い額が減ります。
ファイナンシャルアドバイザーは通常、リースで多額の頭金を支払わないことを推奨しています。ローンとは異なり、リース車が盗難されたり破損した場合、預けたお金はすべて失われます。現金を保管し、交換を保険でカバーすることをお勧めします。頭金が少なければ月々の支払額は減りますが、リスク調整後の利益は低くなります。