पूर्ण लागत विवरणसहित धितो भुक्तानी गणना गर्नुहोस् — नोटरी शुल्क, बिमा, सम्पत्ति कर। कति तलब चाहिन्छ पत्ता लगाउनुहोस्।
अन्तिम अद्यावधिक:
धितो क्यालकुलेटर
धितो क्यालकुलेटरले सम्पत्ति किन्नका लागि मासिक भुक्तानी, कुल लागत र वित्तीय आवश्यकताहरूको अनुमान गर्न मद्दत गर्छ। पहिलो पटक घर किन्ने वा पुनर्वित्तपोषण खोज्ने होस्, जीवनको सबैभन्दा ठूलो वित्तीय निर्णय गर्नुअघि घरधनीको लागतको पूर्ण चित्र बुझ्नु महत्त्वपूर्ण छ।
हाम्रो नि:शुल्क धितो क्यालकुलेटर आधारभूत भुक्तानी अनुमानभन्दा बढी छ। यसमा नोटरी शुल्क, सम्पत्ति हस्तान्तरण कर र बिमा जस्ता थप लागतहरू समावेश छन्, साथै रूढिवादी र मध्यम उधारो नियमअन्तर्गत धितोका लागि योग्य हुन आवश्यक न्यूनतम तलब पनि गणना गर्छ।
मार्गदर्शन
सम्पत्ति मूल्य प्रविष्ट गरेर सुरु गर्नुहोस् — तपाईंले विचार गर्दै हुनुभएको घरको कुल खरिद मूल्य। त्यसपछि प्रतिशतमा अग्रिम भुक्तानी सेट गर्नुहोस्। धेरैजसो युरोपेली बैंकहरूले न्यूनतम १०–२०% अग्रिम भुक्तानी आवश्यक गर्छन्।
आफ्नो ऋणदाताले प्रस्ताव गरेको वार्षिक ब्याज दर र वर्षमा धितो अवधि प्रविष्ट गर्नुहोस्। युरोपमा सामान्य धितो अवधि १५, २०, २५ र ३० वर्ष हुन्। क्यालकुलेटरले तुरुन्तै मासिक भुक्तानी, कुल ब्याज र पूर्ण ऋण चुकाउने तालिका देखाउँछ।
थप लागतहरू
धेरैजसो पहिलोपटक खरिदकर्ताहरू सम्पत्ति मूल्यभन्दा बाहिरका थप लागतहरूबाट अचम्मित हुन्छन्। हाम्रो क्यालकुलेटरले तीन मुख्य श्रेणीहरूको अनुमान गर्छ: कानुनी कागजातका लागि नोटरी शुल्क (~२%), सम्पत्ति हस्तान्तरण कर (~२.५%), र अधिकांश ऋणदाताहरूले आवश्यक गर्ने सम्पत्ति बिमा (~०.२%/वर्ष)।
यी लागतहरू सामान्यतः कुल खरिद मूल्यमा ५–७% थप्छन्। €२,००,००० को सम्पत्तिमा, यसको अर्थ अग्रिम लागतमा थप €१०,०००–१४,००० हो।
सामर्थ्य
बैंकहरूले तपाईंले कति उधारो लिन सक्छ निर्धारण गर्न ऋण-देखि-आय अनुपात प्रयोग गर्छन्। हाम्रो क्यालकुलेटरले दुई सामान्य सीमाहरू देखाउँछ: रूढिवादी नियम (३०%) — तपाईंको धितो भुक्तानी मासिक नेट तलबको ३०% नाघ्नु हुँदैन, र मध्यम नियम (४०%) — केही बैंकहरूले ४०% सम्म अनुमोदन गर्नेछन्।
उदाहरणका लागि, यदि तपाईंको मासिक धितो भुक्तानी €८०० छ भने, रूढिवादी नियमअन्तर्गत तपाईंलाई न्यूनतम €२,६६७ वा मध्यम नियमअन्तर्गत €२,००० नेट तलब आवश्यक हुनेछ।
रणनीति
छोटो र लामो धितो अवधिबीचको छनोटमा मासिक सामर्थ्य र कुल लागतबीच सम्झौता समावेश छ। १५-वर्षको धितोमा उल्लेखनीय रूपमा बढी मासिक भुक्तानी छ तर ब्याजमा दसौं हजार यूरो बचत हुन्छ।
४% ब्याजमा €२,००,०००को धितो विचार गर्नुहोस्। १५-वर्षको अवधिमा, मासिक भुक्तानी लगभग €१,४७९ छ र कुल ब्याज €६६,२८८ छ। ३०-वर्षको अवधिमा, भुक्तानी €९५५ मा झर्छ तर कुल ब्याज €१,४३,७३९ पुग्छ — दोभन्दा बढी।
पहिलो-समय क्रेता सुझावहरू
ठूलो तल भुक्तानीको लागि बचत गर्नुहोस्
२०%+ डाउन पेमेन्टले धेरैजसो बैंकहरूमा निजी धितो बीमा हटाउँछ र तपाईंलाई राम्रो ब्याज दर दिन्छ।
पूर्व-अनुमोदन प्राप्त गर्नुहोस्
घर शिकार गर्नु अघि, आफ्नो बैंकबाट धितो पूर्व-स्वीकृति प्राप्त गर्नुहोस्। यसले तपाइँलाई कति उधारो लिन सक्नुहुन्छ भन्ने कुरा बताउँछ।
सबै लागतको लागि बजेट
धितोभन्दा बाहिर, मर्मत सम्भारमा कारक (प्रति वर्ष १%), उपयोगिताहरू, सम्पत्ति कर, र सम्भावित HOA शुल्कहरू।
धेरै बैंकहरू तुलना गर्नुहोस्
ब्याज दर र सर्तहरू महत्त्वपूर्ण रूपमा भिन्न हुन्छन्। दरमा 0.25% भिन्नताले पनि धितोको जीवनमा हजारौं बचत गर्न सक्छ।
आपातकालीन कोष राख्नुहोस्
आफ्नो सबै बचत डाउन पेमेन्टमा नराख्नुहोस्। 3-6 महिनाको खर्च सुरक्षा जालको रूपमा राख्नुहोस्।
स्थिर बनाम चर दर?
निश्चित दरहरू निश्चितता प्रदान गर्दछ। परिवर्तनशील दरहरू (युरिबोर-लिङ्क्ड) ले सम्भावित बचत प्रस्ताव गर्दछ यदि दरहरू घट्छन्, तर जोखिम बोक्छन्।
युरोपका अधिकांश बैंकहरूलाई सम्पत्ति मूल्यको न्यूनतम १०-२०% अग्रिम भुक्तानी आवश्यक पर्दछ। ठूलो अग्रिम भुक्तानी (२०%+) ले सामान्यतः राम्रो ब्याज दर र कम मासिक भुक्तानी दिन्छ। हाम्रो क्यालकुलेटरले विभिन्न अग्रिम भुक्तानी रकमहरूले तपाईंको लागतलाई कसरी प्रभाव पार्छ ठ्याक्कै हेर्न मद्दत गर्दछ।
सम्पत्ति मूल्यभन्दा बाहिर, नोटरी शुल्क (~२%), सम्पत्ति हस्तान्तरण कर (~२.५%), कानुनी शुल्क, मूल्यांकन शुल्क र वार्षिक सम्पत्ति बिमा (~सम्पत्ति मूल्यको ०.२%) को बजेट गर्नुपर्छ। यी लागतहरूले सामान्यतः कुल खरिद मूल्यमा ५-७% थप्छन्।
बैंकहरूले सामान्यतः दुई नियम प्रयोग गर्छन्: रूढिवादी ३०% नियम (तपाईंको धितो भुक्तानी तपाईंको नेट तलबको ३०% भन्दा बढी हुनु हुँदैन) र मध्यम ४०% नियम। हाम्रो क्यालकुलेटरले तपाईंको सामर्थ्य बुझ्न मद्दत गर्न दुवै थ्रेसहोल्डहरू देखाउँछ।
१५-वर्षको धितोमा मासिक भुक्तानी बढी हुन्छ तर कुल ब्याज उल्लेखनीय रूपमा कम तिर्नुहुन्छ। ३०-वर्षको धितोमा मासिक भुक्तानी कम हुन्छ, थप लचकता दिन्छ, तर कुल लागत धेरै बढी हुन्छ। दुवै परिदृश्यहरू तुलना गर्न र ठ्याक्कै फरक हेर्न हाम्रो क्यालकुलेटर प्रयोग गर्नुहोस्।
स्थिर दरहरूले भुक्तानी निश्चितता दिन्छन् — तपाईंको दर सम्पूर्ण अवधिभर समान रहन्छ। परिवर्तनशील दरहरू सुरुमा कम हुन्छन् तर बजार अवस्थासँग बढ्न सक्छन्। बढ्दो ब्याज दर वातावरणमा, स्थिर सुरक्षित छ। स्थिर वा घट्दो वातावरणमा, परिवर्तनशीलले पैसा बचत गर्न सक्छ।