SIP क्यालकुलेटर

SIP क्यालकुलेटरले चक्रवृद्धि ब्याज प्रयोग गरेर व्यवस्थित मासिक लगानीहरूको भविष्य मूल्य अनुमान गर्दछ। मासिक रकम, अपेक्षित वार्षिक प्रतिफल र समय-सीमा प्रविष्ट गर्नुहोस् — क्यालकुलेटरले कुल लगानी, अपेक्षित प्रतिफल र अन्तिम पोर्टफोलियो मूल्य देखाउँछ। यसले स्टेप-अप योगदान, लम्पसम थप, मुद्रास्फीति समायोजन र लक्ष्य-आधारित रिभर्स गणना पनि समर्थन गर्दछ।

स्टेप-अप SIP ले तलब वृद्धिलाई प्रतिबिम्बित गर्दै प्रत्येक वर्ष एक निश्चित प्रतिशतले मासिक योगदान बढाउँछ। उदाहरणका लागि, १०% वार्षिक स्टेप-अपसहित €५००/महिनाबाट सुरु गर्नुको अर्थ तपाईं वर्ष २ मा €५५०, वर्ष ३ मा €६०५ लगानी गर्नुहुन्छ, र यसरी नै। १५ वर्षमा यसले समान प्रतिफल दरमा सपाट €५००/महिना SIP को तुलनामा अन्तिम कोष लगभग दोब्बर गर्न सक्छ।

SIP ले मासिक रूपमा एक निश्चित रकम लगानी गर्दछ, मूल्य घट्दा स्वचालित रूपमा बढी इकाईहरू र बढ्दा कम किन्दछ — डलर/युरो लागत औसत भनिने रणनीति जसले बजार अस्थिरताको प्रभाव कम गर्दछ। लम्पसमले एकपटकमा सबै पूँजी लगानी गर्दछ, जुन लगातार बढ्दो बजारमा बढी फाइदाजनक छ तर लगानीपछि तुरुन्तै मूल्य घटेमा जोखिमपूर्ण छ। यस क्यालकुलेटरको तुलना मोडमा दुवैलाई एकसाथ मोडल गर्न प्रयोग गर्नुहोस्।

मुद्रास्फीतिले समय साथ क्रय शक्ति क्षय गर्दछ। २५ वर्षमा €१,०००,०००को मूल्य भएको पोर्टफोलियो ३% मुद्रास्फीतिमा आजको पैसामा केवल €४८०,०००को मूल्य हुन सक्छ। मुद्रास्फीति समायोजन टगल सक्षम गर्नुहोस् र भविष्यको सम्पत्तिको वास्तविक (मुद्रास्फीति-समायोजित) मूल्य हेर्नुहोस्। सटीक योजनाका लागि, सधैं आफ्नो अपेक्षित प्रतिफल मुद्रास्फीति दरविरुद्ध तुलना गर्नुहोस् — यदि तपाईंको SIP ले १०% कमाउँछ र मुद्रास्फीति ४% छ भने, तपाईंको वास्तविक प्रतिफल लगभग ६% हो।

XIRR (विस्तारित आन्तरिक प्रतिफल दर) SIP प्रदर्शनको सटीक माप हो किनकि यसले प्रत्येक मासिक नगद प्रवाहको समयलाई हिसाब गर्दछ — तपाईंको पहिलो किस्तले पूर्ण अवधिका लागि प्रतिफल आर्जन गर्दछ, अन्तिम किस्त भर्खरै सुरु हुन्छ। CAGR ले एकल लगानी मान्दछ र SIP प्रतिफललाई अतिरञ्जित गर्दछ। १४% नाममात्र वृद्धि देखाउने फन्डको XIRR ११–१२% हुन सक्छ। सधैं हेडलाइन प्रतिफल आँकडाहरू होइन, XIRR प्रयोग गरेर म्युचुअल फन्डहरू तुलना गर्नुहोस्।

प्रत्येक म्युचुअल फन्डले आफ्नो NAV बाट तपाईंको प्रतिफल गणना गर्नुअघि वार्षिक व्यय अनुपात कटौती गर्दछ। इन्डेक्स ETF हरूले सामान्यतः ०.१–०.२% चार्ज गर्छन्, जबकि सक्रिय फन्डहरूले १.५–२.५% चार्ज गर्छन्। व्यय अनुपातमा १.५% फरकले ३० वर्षमा €५००/महिना SIP मा तपाईंको अन्तिम पोर्टफोलियो €६०,०००–€८०,०००ले घटाउन सक्छ। यस क्यालकुलेटरमा सधैं शुल्क-शुद्ध अपेक्षित प्रतिफल प्रविष्ट गर्नुहोस् — यदि तपाईंको फन्डले १२% कुल लक्ष्य राख्छ तर १.५% चार्ज गर्छ भने, १०.५% प्रविष्ट गर्नुहोस्।

आफ्नो लक्ष्य रकम (जस्तै, अवकाशका लागि €५००,०००), अपेक्षित वार्षिक प्रतिफल दर र वर्षहरूमा लगानी समय-सीमा प्रविष्ट गर्नुहोस्। क्यालकुलेटरले PMT सूत्र प्रयोग गर्दछ — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — आवश्यक ठ्याक्कै मासिक SIP पत्ता लगाउन। उदाहरणका लागि, १०% मा २५ वर्षमा €१,०००,०००मा पुग्न €१,१६८/महिना लगानी आवश्यक छ। जीवनयापनको बढ्दो लागत हिसाब गर्न मुद्रास्फीति समायोजन सक्षम गर्नुहोस्।

अपेक्षित प्रतिफल तपाईंको सम्पत्ति विभाजनमा निर्भर गर्दछ। वैश्विक इक्विटी इन्डेक्स फन्डहरूले ऐतिहासिक रूपमा लामो अवधि (१०+ वर्ष) मा वार्षिक ८–१२% प्रतिफल दिएका छन्। सन्तुलित पोर्टफोलियोहरू (६०% इक्विटी, ४०% बन्ड) सामान्यतः ६–८% प्रतिफल दिन्छन्। रूढिवादी बन्ड-भारी पोर्टफोलियोहरूले ३–५% प्रतिफल दिन्छन्। सधैं आफ्नो फन्डको व्यय अनुपात कुल प्रतिफलबाट घटाउनुहोस्। दीर्घकालिन इक्विटी SIP अनुमानहरूका लागि १०% आधारभूत रेखाका रूपमा प्रयोग गर्नुहोस्, तर विगतको प्रतिफलले भविष्यको परिणाम ग्यारेन्टी गर्दैन भन्ने स्वीकार गर्नुहोस्।

अधिकांश म्युचुअल फन्डहरूले दण्ड बिना SIP किस्ताहरू विराम, घटाउन वा रोक्न अनुमति दिन्छन्, यद्यपि नियमहरू प्रदायकअनुसार भिन्न हुन्छन्। किस्ताहरू छुट्याउनाले खाता बन्द गर्दैन — तपाईंको विद्यमान कोष बढ्दै रहन्छ। तथापि, केही छुटेका महिनाहरूले पनि दीर्घकालिन चक्रवृद्धि उल्लेखनीय रूपमा कम गर्दछ। यदि नगद प्रवाह कम छ भने, पूर्णतः रोक्नुभन्दा SIP रकम अस्थायी रूपमा घटाउने विचार गर्नुहोस्। यस क्यालकुलेटरले लगातार मासिक योगदानहरू मान्दछ।