Разлічыце іпатэчныя плацяжы з поўнай разбіўкай выдаткаў — натарыяльныя зборы, страхаванне, падатак на маёмасць. Даведайцеся, які заробак вам патрэбны.
Апошняе абнаўленне:
Іпатэчны калькулятар
Іпатэчны калькулятар дапамагае ацаніць штомесячныя плацяжы, агульныя выдаткі і фінансавыя патрабаванні для куплі нерухомасці. Незалежна ад таго, ці вы ўпершыню купляеце жыллё, ці шукаеце рэфінансаванне, разуменне поўнай карціны выдаткаў на валоданне жыллём вельмі важна перад прыняццем аднаго з найбуйнейшых фінансавых рашэнняў у жыцці.
Наш бясплатны іпатэчны калькулятар выходзіць за рамкі простых ацэнак плацяжоў. Ён уключае дадатковыя выдаткі, такія як натарыяльныя зборы, падатак на перадачу маёмасці і страхаванне, а таксама разлічвае мінімальную зарплату, неабходную для атрымання іпатэкі паводле кансерватыўных і ўмераных правілаў крэдытавання.
Інструкцыя
Пачніце з увядзення Цаны нерухомасці — агульнай кошту жылля, якое вы разглядаеце. Потым усталюйце Першапачатковы ўзнос у працэнтах. Большасць еўрапейскіх банкаў патрабуюць мінімум 10–20%, хаця большы ўзнос зменшыць штомесячныя выдаткі і можа забяспечыць лепшую стаўку.
Увядзіце Гадавую працэнтную стаўку, прапанаваную крэдыторам, і Тэрмін іпатэкі ў гадах. Тыповыя тэрміны іпатэкі ў Еўропе — 15, 20, 25 і 30 гадоў. Калькулятар імгненна паказвае штомесячны плацёж, агульны працэнт і поўны графік амартызацыі.
Дадатковыя выдаткі
Многія пакупнікі, якія ўпершыню набываюць жыллё, здзіўляюцца дадатковым выдаткам звыш кошту самой нерухомасці. Наш калькулятар ацэньвае тры асноўныя катэгорыі: Натарыяльныя зборы (~2%) за юрыдычнае афармленне, Падатак на перадачу маёмасці (~2,5%) і Страхаванне маёмасці (~0,2%/год), якое патрабуюць большасць крэдытораў.
Разам гэтыя выдаткі звычайна дадаюць 5–7% да агульнага кошту. Для нерухомасці коштам €200 000 гэта азначае дадатковыя €10 000–14 000 першапачатковых выдаткаў, якія трэба ўлічыць у бюджэце.
Даступнасць
Банкі выкарыстоўваюць суадносіны доўгу да даходу, каб вызначыць, колькі вы можаце пазычыць. Наш калькулятар паказвае два распаўсюджаныя парогі: Кансерватыўнае правіла (30%) — іпатэчны плацёж не павінен перавышаць 30% вашай штомесячнай чыстай зарплаты, і Умеранае правіла (40%) — некаторыя банкі могуць зацвердзіць да 40%.
Напрыклад, калі ваш штомесячны іпатэчны плацёж складае €800, вам спатрэбіцца мінімальная чыстая зарплата €2 667 паводле кансерватыўнага правіла ці €2 000 паводле ўмеранага.
Стратэгія
Выбар паміж карацейшым і даўжэйшым тэрмінам іпатэкі — гэта кампраміс паміж штомесячнай даступнасцю і агульным коштам. 15-гадовая іпатэка мае значна вышэйшыя штомесячныя плацяжы, але эканоміць дзясяткі тысяч еўра на працэнтах.
Разгледзім іпатэку ў €200 000 пад 4%. Пры 15-гадовым тэрміне штомесячны плацёж складае прыкладна €1 479, агульны працэнт — €66 288. Пры 30-гадовым тэрміне плацёж зніжаецца да €955, але агульны працэнт скача да €143 739 — больш чым удвая.
Парады пакупнікам упершыню
Зэканомце для большага першапачатковага ўзносу
Першапачатковы ўзнос у памеры 20%+ пазбаўляе ад страхавання прыватнай іпатэкі ў большасці банкаў і забяспечвае лепшую працэнтную стаўку.
Атрымаць папярэдняе адабрэнне
Перш чым шукаць дом, атрымайце папярэдняе адабрэнне іпатэчнага крэдыту ў вашым банку. Гэта дакладна паказвае, колькі вы можаце пазычыць.
Бюджэт на ўсе выдаткі
Акрамя іпатэкі, улічвайце тэхнічнае абслугоўванне (1% у год), камунальныя паслугі, падатак на нерухомасць і магчымыя зборы жылля.
Параўнайце некалькі банкаў
Працэнтныя стаўкі і ўмовы значна адрозніваюцца. Нават розніца ў стаўцы ў 0,25% можа зэканоміць тысячы на працягу ўсяго тэрміну іпатэчнага крэдыту.
Захоўвайце надзвычайны фонд
Не варта ўкладваць усе свае зберажэнні ў першы ўзнос. Захоўвайце выдаткі на 3–6 месяцаў у якасці падстрахоўкі.
Фіксаваная стаўка супраць зменнай?
Фіксаваныя стаўкі забяспечваюць пэўнасць. Зменныя стаўкі (прывязаныя да Euribor) прапануюць патэнцыйную эканомію ў выпадку падзення ставак, але нясуць рызыку.
Большасць банкаў у Еўропе патрабуюць мінімальны першапачатковы ўзнос у 10-20% ад кошту нерухомасці. Большы першапачатковы ўзнос (20%+) звычайна дазваляе атрымаць лепшую працэнтную стаўку і ніжэйшыя штомесачныя плацяжы. Наш калькулятар дапаможа вам убачыць, як розныя сумы першапачатковага ўзносу ўплываюць на вашы выдаткі.
Крым кошту нерухомасці, трэба прадугледзець натарыяльныя зборы (~2%), падатак на перадачу маёмасці (~2,5%), юрыдычныя зборы, зборы за ацэнку і гадавое страхаванне маёмасці (~0,2% ад кошту нерухомасці). Гэтыя выдаткі, як правіла, дадаюць 5-7% да агульнай цаны куплі.
Банкі звычайна выкарыстоўваюць два правілы: кансерватыўнае правіла 30% (плацёж па іпатэцы не павінен перавышаць 30% чыстага заробку) і умеранае правіла 40%. Наш калькулятар паказвае абодва парогі, каб дапамагчы вам зразумець сваю даступнасць.
Іпатэка на 15 гадоў мае больш высокія штомесачныя плацяжы, але вы плаціце значна менш агульных адсоткаў. Іпатэка на 30 гадоў мае ніжэйшыя штомесачныя плацяжы, даючы вам больш гнуткасці, але агульны кошт значна вышэйшы. Выкарыстайце наш калькулятар для параўнання абодвух сцэнарыяў і агляду дакладнай розніцы.
Фіксаваная стаўка дае вам вызначанасць плацяжоў — ваша стаўка застаецца аднолькавай на ўвесь тэрмін. Зменная стаўка пачынаецца ніжэй, але можа расці ў залежнасці ад рынкавых умоў. У асяроддзі растучых працэнтных ставак фіксаваная бяспечней. У стабільным або зніжаным асяроддзі зменная можа зэканоміць грошы.