Калькулятар SIP

Калькулятар SIP ацэньвае будучую вартасць сістэматычных штомесачных інвестыцый з дапамогай складаных адсоткаў. Увядзіце штомесачную суму, чаканую гадавую прыбытковасць і часовы гарызонт — калькулятар паказвае агульную інвеставаную суму, чаканыя прыбыткі і канчатковую вартасць партфеля. Таксама падтрымлівае паступовыя ўклады, аднаразовыя дапаўненні, карэкціроўку на інфляцыю і зваротны разлік на аснове мэты.

SIP з паступовым павелічэннем штогод павялічвае ваш штомесачны ўклад на фіксаваны адсотак, адлюстроўваючы рост заробку. Напрыклад, пачынаючы з €500/месяц з гадавым павелічэннем на 10%, вы інвеставеце €550 на 2-м годзе, €605 на 3-м і гэтак далей. За 15 гадоў гэта можа амаль падвоіць канчатковы корпус у параўнанні з нязменным SIP у €500/месяц пры той жа стаўцы прыбытковасці.

SIP інвеставеце фіксаваную суму штомесяц, аўтаматычна купляючы больш адзінак пры падзенні коштаў і менш — пры росце. Гэтая стратэгія называецца аснерэдненнем кошту ў доларах/еўра і зніжае ўплыў рынкавай нестабільнасці. Аднаразовая інвестыцыя ўкладвае ўвесь капітал адразу, что больш выгадна на стабільна растучых рынках, але рызыкоўней, калі кошты паднімаюцца адразу пасля інвестыцыі. Выкарыстайце рэжым параўнання ў гэтым калькулятары, каб мадэляваць абодва варыянты побач.

Інфляцыя з цягам часу знішчае купляльную здольнасць. Партфель вартасцю €1 000 000 праз 25 гадоў можа каштаваць толькі €480 000 у сённяшніх грошах пры ўзроўні інфляцыі 3%. Уключыце пераключальнік карэкціроўкі на інфляцыю, каб убачыць рэальную (з улікам інфляцыі) вартасць вашага будучага багацця. Для дакладнага планавання заўсёды параўноўвайце чаканы прыбытак з узроўнем інфляцыі — калі ваш SIP прыносіць 10%, а інфляцыя складае 4%, ваш рэальны прыбытак прыблізна 6%.

XIRR (пашыраная ўнутраная норма прыбытковасці) з'яўляецца дакладным паказчыкам эфектыўнасці SIP, таму что ўлічвае час кожнага штомесачнага грашовага патоку — першы ўзнос прыносіць прыбытак за ўвесь перыяд, апошні ледзь пачынае. CAGR дапускае адну інвестыцыю і завышае прыбытак SIP. Фонд, які паказвае 14% намінальнага росту, можа мець XIRR 11–12%. Заўсёды параўноўвайце ПІФы па XIRR, а не па агалошаных паказчыках прыбытковасці.

Кожны ПІФ штогод вылічвае каэфіцыент выдаткаў са сваіх СКЗ перад разлікам вашых прыбыткаў. Індэксныя ETF звычайна бяруць 0,1–0,2%, а актыўныя фонды — 1,5–2,5%. Розніца ў 1,5% у каэфіцыенце выдаткаў на SIP у €500/месяц за 30 гадоў можа скараціць канчатковы партфель на €60 000–€80 000. Заўсёды ўводзьце ў гэты калькулятар чаканую прыбытковасць за вылікам збораў — калі ваш фонд арыентуецца на 12% валавых, але бярэ 1,5%, увядзіце 10,5%.

Увядзіце мэтавую суму (напрыклад, €500 000 на пенсію), чаканую гадавую стаўку прыбытковасці і інвестыцыйны гарызонт у гадах. Калькулятар выкарыстоўвае формулу PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — каб знайсці дакладны штомесачны SIP, неабходны. Напрыклад, для дасягнення €1 000 000 за 25 гадоў пры 10% трэба інвеставеце €1 168/месяц. Уключыце карэкціроўку на інфляцыю, каб улічыць рост кошту жыцця.

Чаканая прыбытковасць залежыць ад размеркавання актываў. Глабальныя індэксныя фонды акцый гістарычна прыносілі 8–12% гадавых за доўгія перыяды (10+ гадоў). Збалансаваныя партфелі (60% акцый, 40% аблігацый) звычайна прыносяць 6–8%. Кансерватыўныя партфелі з пераважным складаннем аблігацый — 3–5%. Заўсёды адымайце каэфіцыент выдаткаў вашага фонда з валавой прыбытковасці. Выкарыстоўвайце 10% у якасці базавага паказчыка для доўгатэрміновых прагнозаў SIP акцый, але ўлічвайце, что мінулыя прыбыткі не гарантуюць будучых вынікаў.

Большасць ПІФаў дазваляюць прыпыніць, скараціць або спыніць узносы SIP без штрафу, хаця правілы адрозніваюцца ў залежнасці ад пастаўшчыка. Прапушчаныя ўзносы не закрываюць рахунак — ваш існуючы корпус працягвае расці. Аднак нават некалькі прапушчаных месяцаў значна зніжае доўгатэрміновае складаванне. Калі фінансавыя магчымасці абмежаваны, разгледзьце часовае скарачэнне сумы SIP, а не поўнае яго спыненне. Гэты калькулятар дапускае пастаянныя штомесачныя ўклады.