ঋণের কিস্তি, মোট সুদ হিসাব করুন এবং সম্পূর্ণ বিশ্লেষণ সময়সূচি দেখুন। বার্ষিক বনাম হ্রাসমান কিস্তি তুলনা করুন। বিনামূল্যে PDF রপ্তানি।
সর্বশেষ আপডেট:
ঋণ ক্যালকুলেটর
ঋণ ক্যালকুলেটর একটি আর্থিক পরিকল্পনা সরঞ্জাম যা আপনাকে ঋণ নেওয়ার আগে আপনার মাসিক কিস্তি, মোট সুদের খরচ এবং সামগ্রিক পরিশোধের পরিমাণ অনুমান করতে সাহায্য করে। আপনি ব্যক্তিগত ঋণ, গাড়ির ঋণ বা অন্য কোনো ধরনের ভোক্তা ঋণ বিবেচনা করছেন কিনা, ঋণ নেওয়ার প্রকৃত খরচ বোঝা সচেতন আর্থিক সিদ্ধান্ত নেওয়ার জন্য অপরিহার্য।
আমাদের বিনামূল্যে অনলাইন ঋণ ক্যালকুলেটর নিবন্ধনের প্রয়োজন ছাড়াই তাৎক্ষণিক ফলাফল দেয়। শুধু আপনার ঋণের পরিমাণ, সুদের হার এবং পরিশোধের সময়কাল লিখুন এবং আপনার কিস্তিগুলির সম্পূর্ণ বিশ্লেষণ দেখুন। আপনি আপনার রেকর্ডের জন্য বা বিভিন্ন ঋণদাতাদের অফার তুলনা করতে সম্পূর্ণ পরিশোধ সূচি PDF হিসেবে রপ্তানি করতে পারেন।
গাইড
ক্যালকুলেটরটি ব্যবহার করা সহজ। ঋণের পরিমাণ ক্ষেত্রে আপনি যে মোট পরিমাণ ধার নিতে চান তা লিখে শুরু করুন। এরপর, আপনার ঋণদাতার দেওয়া বার্ষিক সুদের হার লিখুন — এটি বার্ষিক হার, মাসিক হার নয়। তারপর আপনার কাঙ্ক্ষিত ঋণের মেয়াদ বছর বা মাসে সেট করুন।
সবশেষে, আপনার কিস্তির ধরন বেছে নিন। বেশিরভাগ ভোক্তা ঋণ অ্যানুইটি (সমান) কিস্তি ব্যবহার করে, তবে কিছু ইউরোপীয় ব্যাংক ক্রমহ্রাসমান কিস্তির সময়সূচিও দেয়। আপনি কোনো প্যারামিটার পরিবর্তন করলে ক্যালকুলেটরটি রিয়েল টাইমে ফলাফল আপডেট করে, যাতে আপনি দ্রুত বিভিন্ন পরিস্থিতি তুলনা করতে পারেন।
ক্যালকুলেটরটি তিনটি মূল পরিসংখ্যান দেখায়: আপনার মাসিক কিস্তি, ঋণের জীবনকালে আপনি যে মোট সুদ দেবেন এবং মোট পরিশোধিত পরিমাণ (আসল + সুদ)। পাই চার্ট দৃশ্যমানভাবে দেখায় আপনার মোট কিস্তির কতটুকু আসলের দিকে যায় বনাম সুদের দিকে, আর লাইন চার্ট সময়ের সাথে আপনার অবশিষ্ট ব্যালেন্স ট্র্যাক করে।
কিস্তির পদ্ধতি
ইউরোপে ঋণ পরিশোধের দুটি সবচেয়ে সাধারণ পদ্ধতি হলো অ্যানুইটি এবং ক্রমহ্রাসমান কিস্তি। পার্থক্যটি বোঝা আপনাকে উল্লেখযোগ্য পরিমাণ অর্থ সাশ্রয় করতে পারে।
অ্যানুইটি কিস্তিতে, আপনি সম্পূর্ণ ঋণের মেয়াদে প্রতি মাসে একই নির্দিষ্ট পরিমাণ দেন। প্রথম মাসগুলিতে, বড় অংশ সুদের দিকে যায়। সময়ের সাথে, প্রতিটি কিস্তির বেশি অংশ আসল কমায়। এই পদ্ধতি জনপ্রিয় কারণ এটি বাজেট করা সহজ করে — আপনি সবসময় জানেন আপনার মাসিক দায় কত।
ক্রমহ্রাসমান কিস্তিতে, আসলের অংশ স্থির থাকে কিন্তু সুদের অংশ ব্যালেন্স কমার সাথে কমে। আপনার প্রথম কিস্তি সবচেয়ে বেশি এবং পরবর্তী প্রতিটি কিস্তি সামান্য কম। €10,000 ঋণে 5% সুদে 5 বছরে: অ্যানুইটি = ~€1,323 মোট সুদ, ক্রমহ্রাসমান = ~€1,271 — প্রায় €52 সাশ্রয়।
অপ্টিমাইজেশন
আপনার প্রয়োজনীয় মাসিক পরিমাণের চেয়ে বেশি কিস্তি দেওয়া আপনার ঋণের মোট খরচ কমানোর সবচেয়ে কার্যকর উপায়গুলির মধ্যে একটি। প্রতিটি অতিরিক্ত ইউরো সরাসরি আসল ব্যালেন্স কমাতে যায়, যা পরবর্তীতে ভবিষ্যতের সমস্ত মাসে চার্জ করা সুদ কমায়।
ক্যালকুলেটরে "যদি আমি অতিরিক্ত দিই?" স্লাইডারটি ব্যবহার করে দেখুন আপনি ঠিক কতটা সময় ও অর্থ সাশ্রয় করতে পারেন। €20,000 ঋণে 6% সুদে 10 বছরে মাত্র €50 অতিরিক্ত যোগ করলে আপনি সুদে €1,200-এর বেশি সাশ্রয় করতে পারেন এবং ঋণের মেয়াদ এক বছরের বেশি কমাতে পারেন।
পরিশোধ সূচি
পরিশোধ সূচি একটি বিস্তারিত টেবিল যা আপনার ঋণের জীবনকালে প্রতিটি একক কিস্তি দেখায়। প্রতি মাসের জন্য, এটি সঠিকভাবে দেখায় আপনার কিস্তির কতটুকু আসলের দিকে যায়, কতটুকু সুদের দিকে যায় এবং কিস্তির পরে আপনার অবশিষ্ট ব্যালেন্স কত।
এটি আপনাকে বুঝতে সাহায্য করে কখন আপনি ঋণের মাঝামাঝি পৌঁছাবেন, কখন আপনার কিস্তির বেশিরভাগ অংশ সুদের পরিবর্তে আসলের দিকে যেতে শুরু করবে এবং অতিরিক্ত কিস্তি পরিশোধের সময়রেখাকে কীভাবে প্রভাবিত করবে। আমাদের ক্যালকুলেটর সম্পূর্ণ সূচি তৈরি করে এবং আপনাকে এটি PDF নথি হিসেবে রপ্তানি করতে দেয়।
সম্পর্কিত ক্যালকুলেটর
নোটারি ফি এবং বীমা সহ সম্পূর্ণ খরচ বিশ্লেষণের জন্য আমাদের বন্ধকী ক্যালকুলেটর ব্যবহার করুন। আপনি যদি ভবিষ্যতের জন্যও সঞ্চয় করছেন, আমাদের চক্রবৃদ্ধি সুদ ক্যালকুলেটর দেখায় আপনার ঋণ পরিশোধের পাশাপাশি আপনার সঞ্চয় সময়ের সাথে কীভাবে বাড়ে।
ব্যবহারিক টিপস
একাধিক ঋণদাতা তুলনা
ব্যাংকগুলির মধ্যে সুদের হার উল্লেখযোগ্যভাবে পরিবর্তিত হয়। সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে কমপক্ষে তিনটি ভিন্ন ঋণদাতার কাছ থেকে উদ্ধৃতি পান।
আপনার ক্রেডিট স্কোর পরীক্ষা করুন
একটি উচ্চ ক্রেডিট স্কোর সাধারণত কম হারের জন্য আপনাকে যোগ্য করে তোলে। আপনার ক্রেডিট রিপোর্ট পর্যালোচনা করুন এবং আবেদন করার আগে কোনো সমস্যা সমাধান করুন।
ঋণের মেয়াদ বিবেচনা করুন
ছোট ঋণের শর্তাবলী প্রায়ই কম সুদের হারের সাথে আসে। একটি 3-বছরের ঋণ একটি 7-বছরের ঋণের তুলনায় উল্লেখযোগ্যভাবে ভাল হার থাকতে পারে।
মোট খরচ দেখুন
দীর্ঘ মেয়াদে কম মাসিক অর্থপ্রদানের অর্থ প্রায়ই মোট সুদে অনেক বেশি অর্থ প্রদান করা। পরিস্থিতি জুড়ে মোট খরচ তুলনা করুন.
আলোচনা
ঋণের শর্তাবলী প্রায়ই আলোচনা সাপেক্ষ হয়, বিশেষ করে যদি আপনার একটি শক্তিশালী আর্থিক প্রোফাইল বা ব্যাঙ্কের সাথে বিদ্যমান সম্পর্ক থাকে।
ফি জন্য দেখুন
কিছু ঋণদাতা উৎপত্তি ফি, প্রসেসিং ফি বা তাড়াতাড়ি পরিশোধের জরিমানা নেয়। আপনার মোট খরচ তুলনা এই ফ্যাক্টর.
বার্ষিক কিস্তি ঋণ জুড়ে একই থাকে — প্রতি মাসে আপনি একই পরিমাণ পরিশোধ করেন, কিন্তু মূলধন থেকে সুদের অনুপাত পরিবর্তিত হয়। হ্রাসমান কিস্তি বেশি শুরু হয় কিন্তু প্রতি মাসে কমতে থাকে। হ্রাসমান কিস্তিতে মোট সুদ কম দিতে হয়।
বার্ষিক ঋণের জন্য মাসিক কিস্তি সূত্র ব্যবহার করে হিসাব করা হয়: M = P * [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1], যেখানে P হলো ঋণের পরিমাণ, r হলো মাসিক সুদের হার এবং n হলো মাসের সংখ্যা।
অতিরিক্ত কিস্তি মোট সুদ প্রদান এবং ঋণের মেয়াদ উভয়ই উল্লেখযোগ্যভাবে কমাতে পারে। সঠিকভাবে কতটা সাশ্রয় হবে তা দেখতে 'অতিরিক্ত পরিশোধ করলে কী হবে?' স্লাইডার ব্যবহার করুন।
বিশ্লেষণ সময়সূচি হলো ঋণের কিস্তির একটি সম্পূর্ণ টেবিল যা প্রতিটি মাসের কিস্তি মূলধন এবং সুদের অংশে বিভক্ত করে দেখায়, পাশাপাশি অবশিষ্ট ব্যালেন্সও দেখায়।
আপনার ব্যাংক প্রদত্ত বার্ষিক শতাংশ হার (এপিআর) ব্যবহার করুন। ইউরোপে সাধারণ ঋণের সুদের হার ৩% থেকে ১২% পর্যন্ত হয়।