স্টেপ-আপ, লাম্প সাম, লক্ষ্য-ভিত্তিক বিপরীত গণনা, মূল্যস্ফীতি সামঞ্জস্য এবং পরিস্থিতি তুলনা সহ আপনার এসআইপি রিটার্ন হিসাব করুন।
সর্বশেষ আপডেট:
SIP ক্যালকুলেটর
সিস্টেম্যাটিক ইনভেস্টমেন্ট প্ল্যান (SIP) হলো একটি শৃঙ্খলাবদ্ধ পদ্ধতি যেখানে আপনি নিয়মিত বিরতিতে — সাধারণত মাসিক — একটি মিউচুয়াল ফান্ড বা বিনিয়োগ পোর্টফোলিওতে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করেন। SIP বাজারের সময় নির্ধারণের প্রয়োজনীয়তা দূর করে এবং ইউরো/ডলার কস্ট অ্যাভারেজিংয়ের মাধ্যমে চক্রবৃদ্ধি সুদের শক্তি কাজে লাগায়।
€500/মাসের SIP 12%-এ 10 বছরে €60,000 অবদানকে প্রায় €116,000-এ পরিণত করে — প্রায় দ্বিগুণ। 30 বছরের দিগন্তে 10%-এ, একই মাসিক পরিমাণ €1,100,000 ছাড়িয়ে যায়।
স্টেপ-আপ এবং গোল SIP
স্টেপ-আপ SIP স্বয়ংক্রিয়ভাবে প্রতি বছর একটি নির্দিষ্ট শতাংশে আপনার মাসিক অবদান বাড়ায়। €500/মাসের SIP বার্ষিক 10% বাড়ালে 15 বছরে ফ্ল্যাট SIP-এর তুলনায় চূড়ান্ত সঞ্চয় প্রায় দ্বিগুণ হয় — সাধারণ বেতন বৃদ্ধি প্রতিফলিত করে।
গোল SIP উত্তর দেয়: “Y বছরে €X-এ পৌঁছাতে মাসে কত বিনিয়োগ করতে হবে?” উদাহরণ: 25 বছরে 10%-এ €1,000,000 অবসর সঞ্চয়ের জন্য মাসে €1,168 প্রয়োজন; 5 বছরে 8%-এ €50,000 বাড়ির ডাউন পেমেন্টের জন্য মাসে €679 প্রয়োজন।
ব্যয় অনুপাত এবং XIRR
প্রতিটি ফান্ড বার্ষিক ব্যয় অনুপাত চার্জ করে যা আপনি রিটার্ন দেখার আগে NAV থেকে কাটা হয়। ইনডেক্স ETF 0.1-0.2% চার্জ করে; সক্রিয়ভাবে পরিচালিত ফান্ড 1.5-2.5%। €500/মাসের SIP-এ 30 বছরে 1.5% বেশি ব্যয় অনুপাত আপনার পোর্টফোলিও ~€60,000-€80,000 কমাতে পারে। সবসময় ক্যালকুলেটরে ফি-পরবর্তী নিট রিটার্ন লিখুন।
XIRR — CAGR নয় — ধাপে ধাপে অবদানে প্রকৃত বার্ষিক রিটার্ন দেয়। 14% নামমাত্র বৃদ্ধি দেখানো ফান্ডের ক্যাশ ফ্লো টাইমিং বিবেচনায় নিলে XIRR 11-12% হতে পারে। সবসময় XIRR ব্যবহার করে ফান্ড তুলনা করুন।
মুদ্রাস্ফীতি এবং কর
যদি আপনার SIP 12% বৃদ্ধি পায় কিন্তু মুদ্রাস্ফীতি 6% চলে, আপনার প্রকৃত রিটার্ন প্রায় 6%। আজকের টাকায় আপনার ভবিষ্যৎ সম্পদের প্রকৃত ক্রয়ক্ষমতা দেখতে “মুদ্রাস্ফীতির জন্য সামঞ্জস্য” টগল চালু করুন।
বুলগেরিয়ায়, ইক্যুইটি থেকে মূলধন লাভের উপর ফ্ল্যাট 10% কর আরোপিত হয়। এই ক্যালকুলেটর করের আগে মোট রিটার্ন দেখায়। স্বল্পমেয়াদী লক্ষ্যের জন্য, আমাদের সঞ্চয় লক্ষ্য ক্যালকুলেটর এবং চক্রবৃদ্ধি সুদ ক্যালকুলেটর দেখুন।
মূল নীতি
তাড়াতাড়ি শুরু করুন
25 থেকে শুরু হওয়া একজন বিনিয়োগকারী 35 থেকে শুরু করে একের বেশি 3x জমা করে, এমনকি একই মোট বিনিয়োগকৃত পরিমাণের সাথেও।
ধারাবাহিক থাকুন
এমনকি কয়েক মাস অনুপস্থিত উল্লেখযোগ্যভাবে দীর্ঘমেয়াদী চক্রবৃদ্ধি প্রভাবিত করে। আপনার এসআইপি স্বয়ংক্রিয় করুন।
ব্যয়ের অনুপাত দেখুন
বার্ষিক ফিতে 1% পার্থক্য 20-30 বছরেরও কম দশ হাজার ইউরোর সমান।
লভ্যাংশ পুনরায় বিনিয়োগ করুন
লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ চক্রবৃদ্ধি প্রভাবকে সুপারচার্জ করে — জমা হওয়ার সময় কখনই লভ্যাংশ প্রত্যাহার করবেন না।
আয়ের সাথে বৃদ্ধি
প্রতিটি বেতন বৃদ্ধির সাথে, আপনার SIP অবদান আনুপাতিকভাবে বাড়ান। এমনকি €50/মাস বেশি গুরুত্বপূর্ণ।
বৈচিত্র্যময়
ইক্যুইটি, বন্ড এবং রিয়েল এস্টেট জুড়ে বিনিয়োগ ছড়িয়ে দিন। দীর্ঘমেয়াদী, ইক্যুইটিগুলি বেশিরভাগ সম্পদ শ্রেণীকে ছাড়িয়ে যায়।
একটি এসআইপি ক্যালকুলেটর চক্রবৃদ্ধি সুদ ব্যবহার করে সিস্টেমেটিক মাসিক বিনিয়োগের ভবিষ্যৎ মূল্য অনুমান করে। আপনার মাসিক পরিমাণ, প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্ন এবং সময়সীমা লিখুন।
স্টেপ-আপ এসআইপি প্রতি বছর একটি নির্দিষ্ট শতাংশ দ্বারা আপনার মাসিক অবদান বাড়ায়, বেতন বৃদ্ধির প্রতিফলন করে।
এসআইপি প্রতি মাসে একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ বিনিয়োগ করে, স্বয়ংক্রিয়ভাবে দাম কমলে বেশি ইউনিট এবং বাড়লে কম ইউনিট কেনে — ডলার/ইউরো কস্ট এভারেজিং। এককালীন বিনিয়োগ একসাথে সব মূলধন বিনিয়োগ করে।
মূল্যস্ফীতি সময়ের সাথে ক্রয় ক্ষমতা নষ্ট করে। ৩% মূল্যস্ফীতিতে ২৫ বছরে €১,০০০,০০০ মূল্যের পোর্টফোলিও আজকের অর্থে শুধু €৪৮০,০০০ হতে পারে।
এক্সআইআরআর (বিস্তারিত অভ্যন্তরীণ রিটার্নের হার) এসআইপি কর্মক্ষমতার সঠিক পরিমাপ কারণ এটি প্রতিটি মাসিক নগদ প্রবাহের সময় বিবেচনায় নেয়।
প্রতিটি মিউচুয়াল ফান্ড এর এনএভি থেকে বার্ষিক ব্যয় অনুপাত কেটে নেয়। ইন্ডেক্স ইটিএফ সাধারণত ০.১-০.২% চার্জ করে, সক্রিয় ফান্ড ১.৫-২.৫% চার্জ করে।
আপনার লক্ষ্যমাত্রার পরিমাণ, প্রত্যাশিত বার্ষিক রিটার্নের হার এবং বছরে বিনিয়োগের সময়সীমা লিখুন। ক্যালকুলেটর PMT সূত্র ব্যবহার করে প্রয়োজনীয় মাসিক এসআইপি খুঁজে বের করে।
প্রত্যাশিত রিটার্ন আপনার সম্পদ বরাদ্দের উপর নির্ভর করে। দীর্ঘ সময়ে (১০+ বছর) গ্লোবাল ইকুইটি ইন্ডেক্স ফান্ড ঐতিহাসিকভাবে বার্ষিক ৮-১২% রিটার্ন দিয়েছে।
বেশিরভাগ মিউচুয়াল ফান্ড কোনো জরিমানা ছাড়াই এসআইপি কিস্তি বিরতি, হ্রাস বা বন্ধ করার অনুমতি দেয়।
€115,019
প্রত্যাশিত মূল্য
€60,000
বিনিয়োগ করা পরিমাণ
€55,019
অর্জিত সম্পদ
6.7%
মূলধনে রিটার্ন