Vypočítejte splátky hypotéky s úplným přehledem nákladů — notářské poplatky, pojistné, daň z nemovitosti. Zjistěte, jaký příjem potřebujete.
Naposledy aktualizováno:
Hypoteční kalkulačka
Hypoteční kalkulačka vám pomůže odhadnout měsíční splátky, celkové náklady a finanční požadavky na koupi nemovitosti. Ať už jste prvním kupujícím nebo zvažujete refinancování, pochopení kompletního obrazu nákladů na vlastnictví je zásadní před jedním z největších finančních rozhodnutí v životě.
Naše bezplatná hypoteční kalkulačka jde nad rámec základních odhadů splátek. Zahrnuje dodatečné náklady jako notářské poplatky, daň z převodu nemovitosti a pojištění. Navíc vypočítá minimální plat, který potřebujete pro získání hypotéky podle konzervativních i umírněných pravidel zadlužení.
Návod
Začněte zadáním Ceny nemovitosti — celkové kupní ceny domu, který zvažujete. Poté nastavte váš Vlastní podíl v procentech. Většina evropských bank vyžaduje minimálně 10–20 % vlastních prostředků, přičemž vyšší vlastní podíl sníží vaše měsíční náklady a může vás kvalifikovat pro lepší sazbu.
Zadejte Roční úrokovou sazbu nabízenou vaším poskytovatelem a Dobu hypotéky v letech. Běžné doby hypotéky v Evropě jsou 15, 20, 25 a 30 let. Kalkulačka okamžitě zobrazí vaši měsíční splátku, celkové úroky a kompletní splátkový kalendář.
Vedlejší náklady
Mnoho prvních kupujících je překvapeno vedlejšími náklady nad rámec samotné ceny nemovitosti. Naše kalkulačka odhaduje tři hlavní kategorie: Notářské poplatky (~2 %) za právní dokumentaci, Daň z převodu nemovitosti (~2,5 %) a Pojištění nemovitosti (~0,2 %/rok), které vyžaduje většina poskytovatelů.
Dohromady tyto náklady obvykle přidají 5–7 % k celkové kupní ceně. U nemovitosti za €200 000 to znamená dalších €10 000–14 000 v počátečních nákladech, se kterými musíte počítat.
Dostupnost
Banky používají poměr dluhu k příjmu ke stanovení, kolik si můžete půjčit. Naše kalkulačka ukazuje dva běžné prahy: Konzervativní pravidlo (30 %) — vaše hypoteční splátka by neměla překročit 30 % vašeho měsíčního čistého platu, a Umírněné pravidlo (40 %) — některé banky schválí až 40 %.
Například pokud je vaše měsíční hypoteční splátka €800, potřebujete minimální čistý plat €2 667 podle konzervativního pravidla nebo €2 000 podle umírněného pravidla.
Strategie
Volba mezi kratší a delší dobou hypotéky zahrnuje kompromis mezi měsíční dostupností a celkovými náklady. 15letá hypotéka má výrazně vyšší měsíční splátky, ale ušetří vám desítky tisíc eur na úrocích.
Uvažujme hypotéku €200 000 při úroku 4 %. S 15letou dobou je vaše měsíční splátka přibližně €1 479 s celkovými úroky €66 288. S 30letou dobou splátka klesne na €955, ale celkové úroky vzrostou na €143 739 — více než dvojnásobek.
Tipy pro první kupující
Ušetřete za vyšší zálohu
20%+ akontace eliminuje soukromé hypoteční pojištění u většiny bank a získáte lepší úrokovou sazbu.
Nechte si předem schválit
Před lovem domu si nechte od banky předběžně schválit hypotéku. To vám přesně řekne, kolik si můžete půjčit.
Rozpočet na všechny náklady
Kromě hypotéky zohledněte údržbu (1 % ročně), služby, daň z nemovitosti a potenciální poplatky HOA.
Porovnejte více bank
Úrokové sazby a podmínky se výrazně liší. I 0,25% rozdíl v sazbě může za dobu trvání hypotéky ušetřit tisíce.
Udržujte nouzový fond
Nevkládejte do zálohy všechny své úspory. Nechejte si 3–6 měsíční výdaje jako záchrannou síť.
Fixní versus variabilní sazba?
Fixní sazby poskytují jistotu. Variabilní sazby (spojené s Euriborem) nabízejí potenciální úspory, pokud sazby klesnou, ale nesou riziko.
Většina bank v Evropě vyžaduje minimální zálohu ve výši 10–20 % ceny nemovitosti. Vyšší záloha (20 %+) obvykle zajistí lepší úrokovou sazbu a nižší měsíční splátky. Naše kalkulačka vám pomůže přesně zjistit, jak různé výše zálohy ovlivní vaše náklady.
Kromě ceny nemovitosti byste měli počítat s notářskými poplatky (~2 %), daní z převodu nemovitosti (~2,5 %), právními poplatky, poplatkem za odhad a ročním pojistným nemovitosti (~0,2 % hodnoty nemovitosti). Tyto náklady obvykle přidají 5–7 % k celkové pořizovací ceně.
Banky obvykle používají dvě pravidla: konzervativní pravidlo 30 % (splátka hypotéky by neměla přesáhnout 30 % čistého příjmu) a mírné pravidlo 40 %. Naše kalkulačka zobrazuje obě hodnoty, aby vám pomohla pochopit svou finanční dostupnost.
15letá hypotéka má vyšší měsíční splátky, ale platíte výrazně méně na celkových úrocích. 30letá hypotéka má nižší měsíční splátky, což vám dává větší flexibilitu, ale celkové náklady jsou podstatně vyšší. Porovnejte oba scénáře pomocí naší kalkulačky a zjistěte přesný rozdíl.
Fixní sazby vám zaručují jistotu splátky — vaše sazba zůstává stejná po celou dobu splácení. Variabilní sazby začínají níže, ale mohou se měnit s tržními podmínkami. V prostředí rostoucích úrokových sazeb je fixní sazba bezpečnější. Ve stabilním nebo klesajícím prostředí může variabilní sazba ušetřit peníze.