Calculate your car lease monthly payment using EU (balloon annuity) or US (money factor) method. Úplný plán amortizace, RPSN, celkové náklady a potřebný plat.
Naposledy aktualizováno:
Leasingová kalkulačka
Kalkulačka leasingu na auto vám pomůže vypočítat přesnou měsíční splátku při financování vozidla formou leasingu, ať už používáte evropskou metodu balonové anuity nebo americký přístup money factoru. Zadejte cenu vozu, akontaci, úrokovou sazbu, dobu leasingu a zůstatkovou hodnotu — kalkulačka okamžitě zobrazí vaši měsíční splátku, celkové náklady leasingu a efektivní RPSN.
Tento nástroj podporuje dva výpočetní režimy: EU metoda (balonová anuita), používaná většinou evropských leasingových společností, a US metoda (money factor), standard u amerických autobazarů. Vyberte metodu odpovídající vašemu poskytovateli a získejte realistický přehled o celkových nákladech před podpisem smlouvy.
Klíčové údaje, které budete potřebovat, jsou:
Porovnání
V Evropě se leasing aut počítá pomocí metody balonové anuity. Banky a leasingové společnosti jako UniCredit Leasing, KBC Leasing a Porsche Financial Services všechny používají tento model. Platíte rovnoměrné měsíční splátky po dobu leasingu a na konci smlouvy je jediná velká “balonová” platba — zůstatková hodnota — kterou můžete zaplatit a získat vůz do vlastnictví, refinancovat, nebo jednoduše vrátit vozidlo. Úrok narůstá na nesplacený zůstatek jistiny, který se s každou splátkou snižuje.
Ve Spojených státech je standardem metoda money factoru (MF). Namísto roční úrokové sazby dealerství uvádějí money factor — malé desetinné číslo jako 0,00125. Vynásobením money factoru číslem 2 400 získáte přibližnou roční procentní sazbu (0,00125 × 2 400 = 3 %). Měsíční splátka se dělí na dvě složky: depreciaci (rozdíl mezi kapitalizovanou cenou a zůstatkovou hodnotou, rozložený na dobu leasingu) a finanční poplatek (součet kapitalizované ceny a zůstatkové hodnoty, vynásobený money factorem).
Kterou metodu byste měli použít? Pokud spolupracujete s evropskou leasingovou společností, zvolte EU metodu. Pokud vyhodnocujete nabídky od amerických dealerství nebo importujete vozidlo z USA, použijte US metodu. Oba přístupy produkují podobné výsledky při identických parametrech, ale jejich vzorce se liší a přímé porovnání vyžaduje převod mezi oběma.
Vzorec
Vaše měsíční leasingová splátka podle EU metody se počítá jako balonová anuita. Financovaná částka je rozdíl mezi cenou vozu a vaší akontací. Zůstatková hodnota (balon) je považována za jednorázovou platbu na konci období. Vzorec je:
PMT = (P − RV ⁄ (1+r)^n) × r ⁄ (1 − (1+r)^(−n))
Kde P je financovaná částka, RV je zůstatková hodnota, r je měsíční úroková sazba (roční sazba / 12) a n je počet měsíců. Vyšší zůstatková hodnota znamená nižší měsíční splátku, ale větší závazek na konci smlouvy.
Podle US metody je splátka rozdělena na:
Pro snížení měsíční splátky: zvyšte akontaci, vyjednejte vyšší zůstatkovou hodnotu, prodlužte dobu leasingu nebo si zajistěte nižší úrokovou sazbu či money factor. Mějte na paměti, že delší doba sice snižuje měsíční platbu, ale zvyšuje celkové zaplacené úroky za dobu trvání leasingu.
Celkové náklady
Celkové náklady leasingu jsou součtem všech měsíčních splátek za dobu trvání plus vaše akontace. Pokud plánujete vůz na konci smlouvy odkoupit, přičtěte i zůstatkovou hodnotu. Porovnejte tento součet s cenou při přímé koupi a uvidíte skutečné cenové navýšení financování formou leasingu.
Nad rámec měsíčních splátek leasing obvykle zahrnuje další poplatky: poplatek za uzavření smlouvy (1–3 % z hodnoty vozu), povinné havarijní pojištění vyžadované téměř všemi leasingovými společnostmi, sankce za předčasné ukončení a případné poplatky za nadlimitní kilometry u operativního leasingu (běžně €0,05–0,20 za km nad sjednaný roční limit).
Výhody leasingu: nižší počáteční náklady, vždy jezdíte novým vozem každé 3–4 roky, plné záruční pokrytí výrobce po dobu trvání, a daňové výhody pro firmy. Nevýhody: po dobu smlouvy vozidlo nevlastníte, omezení kilometrů a úprav, a celkové náklady za více leasingových cyklů jsou vyšší než přímá koupě.
Zůstatková hodnota na konci smlouvy je klíčovým parametrem. U finančního leasingu je stanovena předem a máte právo vůz za tuto cenu odkoupit. U operativního leasingu vozidlo jednoduše vrátíte — správná volba, pokud dáváte přednost pravidelnému střídání modelů bez starostí o riziko depreciace.
RPSN
Roční procentní sazba nákladů (RPSN) v leasingu představuje skutečné náklady na financování vyjádřené jako roční procento z půjčené částky. Na rozdíl od nominální úrokové sazby RPSN zahrnuje všechny poplatky a náklady spojené se smlouvou, což z ní dělá mnohem přesnější nástroj pro porovnání nabídek od různých poskytovatelů.
Pro EU leasing se RPSN počítá pomocí iterativní Newtonovy-Raphsonovy metody. Hledáme diskontní sazbu r, při které se současná hodnota všech peněžních toků — měsíčních splátek plus balonu — rovná financované částce. Tato rovnice nemá analytické řešení v uzavřeném tvaru a musí se řešit numericky. Naše kalkulačka tuto iteraci provádí automaticky a zobrazuje přesné RPSN na dvě desetinná místa.
Pro US leasing existuje rychlá aproximace:
Přibližné RPSN ≈ Money Factor × 2 400
Například money factor 0,00150 odpovídá přibližně 3,6 % ročně. Tato aproximace je dostatečně přesná pro účely porovnání, ale skutečné RPSN se může lišit o 0,1–0,3 procentního bodu v závislosti na struktuře splátek. Pro přesné výpočty — například ty vyžadované směrnicemi EU o spotřebitelském úvěru — použijte iterativní Newtonovu-Raphsonovu metodu.
Tipy
Vyjednat maximální cenu, nejen platbu
Mnoho prodejců zdůrazňuje nízkou měsíční splátku. Vždy nejprve vyjednávejte cenu vozidla (hlavní cenu) — to je základ celé kalkulace leasingu.
Požádejte výslovně o faktor peněz
U pronájmů metodou US požádejte prodejce o peněžní faktor písemně. Vynásobte 2 400 a porovnejte s tržními sazbami – dealeři někdy přiráží MF.
Zbytková hodnota závisí na značce
Vozidla s vysokou zůstatkovou hodnotou (Toyota, Lexus, Porsche) produkují nižší měsíční splátky za stejných podmínek. Před výběrem modelu zkontrolujte zbývající předpovědi.
Nastavte si reálný počet ujetých kilometrů
U operativního leasingu je překročení sjednaného ročního počtu kilometrů spojeno se značnými sankcemi (0,05–0,20 EUR za km). Při podepisování zabudujte realistickou vyrovnávací paměť.
Porovnejte s bankovním úvěrem
Sazby autopůjček od bank jsou často nižší než sazby leasingu. Pokud hodláte auto nakonec vlastnit, může být osobní půjčka po celou dobu trvání levnější.
Zahrňte do svého rozpočtu pojištění
Povinné komplexní pojištění přidává 2–5 % z hodnoty vozidla ročně. Pro přesné srovnání to zahrňte do celkových měsíčních nákladů.
Kalkulačka leasingu vám pomůže odhadnout vaši měsíční splátku leasingu a celkové náklady. K výpočtu přesné měsíční platby, celkových finančních nákladů a RPSN používá buď metodu balónové anuity EU (používanou evropskými bankami) nebo metodu peněžního faktoru v USA (používanou americkými obchodními zastoupeními).
Metoda balónové anuity EU je standardem používaným evropskými bankami a leasingovými společnostmi. Financujete čistou hodnotu vozu (cena minus záloha) a na konci smlouvy je stanovena zbytková (balonová) hodnota. Měsíční platby pokrývají úrok plus amortizaci jistiny, přičemž hodnota balónu zůstává nesplacena. To obvykle vede k nižším měsíčním splátkám ve srovnání se standardní půjčkou.
Metodu peněžního faktoru používají obchodní zastoupení v USA. Měsíční splátka se skládá ze dvou částí: amortizace (jak velkou hodnotu vůz ztratí děleno dobou trvání) a finanční poplatek (na základě peněžního faktoru). Peněžní faktor vynásobený 2400 dává přibližnou RPSN. Nižší peněžní faktor znamená levnější financování.
Zbytková hodnota je odhadovaná hodnota vozu na konci doby leasingu. Vyšší zůstatková hodnota znamená nižší měsíční splátky, protože financujete pouze část odpisů. V EU leasingu je stanovena jako procento z ceny vozu; v amerických pronájmech je to procento MSRP.
Peněžním faktorem je míra financování leasingu automobilu v americkém stylu. Je podobná úrokové sazbě, ale vyjadřuje se jako velmi malé desetinné místo (např. 0,00125). Vynásobte peněžní faktor číslem 2400, abyste získali přibližnou RPSN. Peněžní faktor 0,00125 odpovídá přibližně 3 % APR.
Pro EU leasing: Měsíční splátka = financovaná částka × [i/(1−(1+i)^−n)] − Zbytek × [i/((1+i)^n−1)], kde i je měsíční úroková sazba a n je počet měsíců. Pro leasingy v USA: Měsíční splátka = odpis + finanční poplatek = (čisté maximální náklady − zbytková částka)/n + (čisté maximální náklady + zbytková částka) × peněžní faktor.
Cap cost (kapitalizované náklady) je sjednaná kupní cena vozidla použitého při výpočtu leasingu v USA. Může se lišit od MSRP (cena nálepky). Snížením limitních nákladů – vyjednáním nižší ceny nebo provedením limitní platby – snížíte vaše měsíční platby.
Finanční poradci obecně nedoporučují velké zálohy na leasing. Na rozdíl od úvěru, pokud je auto na leasing odcizeno nebo sečteno, ztratíte veškeré peníze, které vložíte. Je lepší ponechat si hotovost a nechat výměnu pokrýt pojištění. Mírná záloha snižuje měsíční splátky, ale přínos po zohlednění rizika je nízký.