Kalkulačka SIP investic

Kalkulačka SIP odhaduje budoucí hodnotu systematických měsíčních investic pomocí složeného úroku. Zadejte měsíční částku, očekávaný roční výnos a časový horizont — kalkulačka zobrazí celkovou investici, očekávané výnosy a konečnou hodnotu portfolia. Podporuje také zvyšování příspěvků, jednorázové investice, úpravu o inflaci a zpětný výpočet na základě cíle.

SIP se zvyšováním každý rok zvyšuje měsíční příspěvek o pevné procento, což odráží růst mzdy. Například začínám s €500/měsíc a 10% ročním navýšením, v roce 2 investuji €550, v roce 3 €605 atd. Během 15 let to může téměř zdvojnásobit konečné portfolio oproti pevné investici €500/měsíc při stejné výnosové sazbě.

SIP investuje pevnou částku měsíčně, automaticky nakupuje více jednotek při poklesu cen a méně při jejich růstu — strategie nazývaná průměrování nákladů v eurech, která snižuje dopad tržní volatility. Jednorázová investice vloží veškerý kapitál najednou, což je výhodnější v trvale rostoucích trzích, ale riskantnější, pokud ceny krátce po investici klesnou. Srovnejte oba přístupy pomocí režimu porovnávání v této kalkulačce.

Inflace postupně snižuje kupní sílu. Portfolio v hodnotě €1 000 000 za 25 let může mít při 3% inflaci hodnotu pouze €480 000 v dnešních penězích. Zapněte přepínač úpravy o inflaci a sledujte reálnou (inflačně upravenou) hodnotu svého budoucího bohatství. Pro přesné plánování vždy porovnávejte očekávaný výnos s mírou inflace — pokud vaše SIP vydělá 10 % a inflace je 4 %, váš reálný výnos je přibližně 6 %.

XIRR (rozšířená vnitřní míra výnosu) je přesná míra výkonnosti SIP, protože zohledňuje načasování každého měsíčního peněžního toku — první splátka vydělává výnosy po celé období, ta poslední sotva začíná. CAGR předpokládá jedinou investici a nadhodnocuje výnosy SIP. Fond vykazující 14% nominální růst může mít XIRR 11–12 %. Při srovnávání podílových fondů vždy používejte XIRR, nikoli uváděné výnosové hodnoty.

Každý podílový fond si strhuje roční nákladový poměr z hodnoty NAV před výpočtem vašich výnosů. Indexové ETF obvykle účtují 0,1–0,2 %, zatímco aktivní fondy účtují 1,5–2,5 %. Rozdíl 1,5 % v nákladovém poměru u SIP €500/měsíc po dobu 30 let může snížit konečné portfolio o €60 000–€80 000. Do této kalkulačky vždy zadávejte očekávaný výnos po odečtení poplatků — pokud váš fond cílí na 12 % hrubého, ale účtuje 1,5 %, zadejte 10,5 %.

Zadejte cílovou částku (např. €500 000 na důchod), očekávanou roční výnosovou sazbu a investiční horizont v letech. Kalkulačka použije vzorec PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — k nalezení přesné měsíční SIP investice. Například k dosažení €1 000 000 za 25 let při 10% výnosu je potřeba investovat €1 168/měsíc. Zapněte úpravu o inflaci pro zohlednění rostoucích životních nákladů.

Očekávaný výnos závisí na alokaci aktiv. Globální akciové indexové fondy historicky přinášely 8–12 % ročně za delší období (10+ let). Vyvážená portfolia (60 % akcie, 40 % dluhopisy) obvykle přinášejí 6–8 %. Konzervativní portfolia s převahou dluhopisů přinášejí 3–5 %. Vždy odečtěte nákladový poměr fondu od hrubého výnosu. Pro dlouhodobé projekce SIP v akciích používejte 10 % jako základní hodnotu, ale mějte na paměti, že minulé výnosy nezaručují budoucí výsledky.

Většina podílových fondů umožňuje pozastavit, snížit nebo zastavit splátky SIP bez sankcí, i když pravidla se liší podle poskytovatele. Vynechání splátek neuzavírá účet — váš stávající kapitál dále roste. Nicméně i několik vynechaných měsíců výrazně snižuje dlouhodobý efekt složeného úroku. Pokud jsou vaše finance napjaté, zvažte dočasné snížení výše SIP spíše než jeho úplné zastavení. Tato kalkulačka předpokládá pravidelné měsíční příspěvky.

Průměrování nákladů znamená, že pevná měsíční investiční částka automaticky nakupuje více jednotek, když jsou ceny nízké, a méně, když jsou ceny vysoké, což snižuje průměrné náklady na jednotku v průběhu času ve srovnání s pokusem časovat trh.

Jednorázová částka investovaná okamžitě má více celkového času na trhu ke zhodnocení, což historicky překonává investice SIP (průměrování nákladů) na býčím trhu. SIP však snižuje riziko investování velké částky těsně před poklesem a odpovídá realistickým spořicím vzorcům většiny lidí, kteří nemají k dispozici jednorázovou částku.