Kalkulačka SIP investic

Kalkulačka SIP odhaduje budoucí hodnotu systematických měsíčních investic pomocí složeného úroku. Zadejte měsíční částku, očekávaný roční výnos a časový horizont — kalkulačka zobrazí celkovou investici, očekávané výnosy a konečnou hodnotu portfolia. Podporuje také zvyšování příspěvků, jednorázové investice, úpravu o inflaci a zpětný výpočet na základě cíle.

SIP se zvyšováním každý rok zvyšuje měsíční příspěvek o pevné procento, což odráží růst mzdy. Například začínám s €500/měsíc a 10% ročním navýšením, v roce 2 investuji €550, v roce 3 €605 atd. Během 15 let to může téměř zdvojnásobit konečné portfolio oproti pevné investici €500/měsíc při stejné výnosové sazbě.

SIP investuje pevnou částku měsíčně, automaticky nakupuje více jednotek při poklesu cen a méně při jejich růstu — strategie nazývaná průměrování nákladů v eurech, která snižuje dopad tržní volatility. Jednorázová investice vloží veškerý kapitál najednou, což je výhodnější v trvale rostoucích trzích, ale riskantnější, pokud ceny krátce po investici klesnou. Srovnejte oba přístupy pomocí režimu porovnávání v této kalkulačce.

Inflace postupně snižuje kupní sílu. Portfolio v hodnotě €1 000 000 za 25 let může mít při 3% inflaci hodnotu pouze €480 000 v dnešních penězích. Zapněte přepínač úpravy o inflaci a sledujte reálnou (inflačně upravenou) hodnotu svého budoucího bohatství. Pro přesné plánování vždy porovnávejte očekávaný výnos s mírou inflace — pokud vaše SIP vydělá 10 % a inflace je 4 %, váš reálný výnos je přibližně 6 %.

XIRR (rozšířená vnitřní míra výnosu) je přesná míra výkonnosti SIP, protože zohledňuje načasování každého měsíčního peněžního toku — první splátka vydělává výnosy po celé období, ta poslední sotva začíná. CAGR předpokládá jedinou investici a nadhodnocuje výnosy SIP. Fond vykazující 14% nominální růst může mít XIRR 11–12 %. Při srovnávání podílových fondů vždy používejte XIRR, nikoli uváděné výnosové hodnoty.

Každý podílový fond si strhuje roční nákladový poměr z hodnoty NAV před výpočtem vašich výnosů. Indexové ETF obvykle účtují 0,1–0,2 %, zatímco aktivní fondy účtují 1,5–2,5 %. Rozdíl 1,5 % v nákladovém poměru u SIP €500/měsíc po dobu 30 let může snížit konečné portfolio o €60 000–€80 000. Do této kalkulačky vždy zadávejte očekávaný výnos po odečtení poplatků — pokud váš fond cílí na 12 % hrubého, ale účtuje 1,5 %, zadejte 10,5 %.

Zadejte cílovou částku (např. €500 000 na důchod), očekávanou roční výnosovou sazbu a investiční horizont v letech. Kalkulačka použije vzorec PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — k nalezení přesné měsíční SIP investice. Například k dosažení €1 000 000 za 25 let při 10% výnosu je potřeba investovat €1 168/měsíc. Zapněte úpravu o inflaci pro zohlednění rostoucích životních nákladů.

Očekávaný výnos závisí na alokaci aktiv. Globální akciové indexové fondy historicky přinášely 8–12 % ročně za delší období (10+ let). Vyvážená portfolia (60 % akcie, 40 % dluhopisy) obvykle přinášejí 6–8 %. Konzervativní portfolia s převahou dluhopisů přinášejí 3–5 %. Vždy odečtěte nákladový poměr fondu od hrubého výnosu. Pro dlouhodobé projekce SIP v akciích používejte 10 % jako základní hodnotu, ale mějte na paměti, že minulé výnosy nezaručují budoucí výsledky.

Většina podílových fondů umožňuje pozastavit, snížit nebo zastavit splátky SIP bez sankcí, i když pravidla se liší podle poskytovatele. Vynechání splátek neuzavírá účet — váš stávající kapitál dále roste. Nicméně i několik vynechaných měsíců výrazně snižuje dlouhodobý efekt složeného úroku. Pokud jsou vaše finance napjaté, zvažte dočasné snížení výše SIP spíše než jeho úplné zastavení. Tato kalkulačka předpokládá pravidelné měsíční příspěvky.