Beregn dine boliglånsydelser med fuld omkostningsoversigt — notargebyrer, forsikring, tinglysningsafgift. Find ud af hvilken løn du har brug for.
Senest opdateret:
Realkreditberegner
En realkreditberegner hjælper dig med at estimere de månedlige betalinger, samlede omkostninger og økonomiske krav ved køb af en bolig. Uanset om du er førstegangskøber eller ønsker at refinansiere, er det afgørende at forstå det fulde billede af boligejerskabets omkostninger, før du træffer en af de største økonomiske beslutninger i dit liv.
Vores gratis realkreditberegner går ud over simple betalingsestimater. Den inkluderer ekstraomkostninger som notarudgifter, ejendomsoverdragelsesafgift og forsikring, samt beregner den minimumsløn, du skal have for at kvalificere dig til realkreditlånet under konservative og moderate låneregler.
Guide
Start med at indtaste Ejendomspris — den samlede købspris for den bolig, du overvejer. Indstil derefter din Udbetaling som en procentdel. De fleste europæiske banker kræver minimum 10–20 % i udbetaling, selvom en større udbetaling vil reducere dine månedsomkostninger og kan kvalificere dig til en bedre rente.
Indtast den Årlige rentesats tilbudt af din långiver og Lånets løbetid i år. Almindelige løbetider for realkreditlån i Europa er 15, 20, 25 og 30 år. Beregneren viser øjeblikkeligt din månedlige betaling, samlede rente og en komplet amortiseringsplan.
Ekstraomkostninger
Mange førstegangskøbere bliver overraskede over ekstraomkostningerne ud over selve ejendomsprisen. Vores beregner estimerer tre hovedkategorier: Notarudgifter (~2 %) for juridisk dokumentation, Ejendomsoverdragelsesafgift (~2,5 %) og Ejendomsforsikring (~0,2 %/år) påkrævet af de fleste långivere.
Tilsammen lægger disse omkostninger typisk 5–7 % til den samlede købspris. For en ejendom til 200.000 € betyder det 10.000–14.000 € i ekstra forudgående omkostninger, du skal budgettere med.
Overkommelighed
Banker bruger gæld-til-indkomst-forhold til at bestemme, hvor meget du kan låne. Vores beregner viser to almindelige tærskelværdier: Konservativ regel (30 %) — din realkreditbetaling bør ikke overstige 30 % af din månedlige nettoløn, og Moderat regel (40 %) — nogle banker godkender op til 40 %.
For eksempel, hvis din månedlige realkreditbetaling er 800 €, har du brug for en minimum nettoløn på 2.667 € under den konservative regel eller 2.000 € under den moderate regel.
Strategi
Valget mellem en kortere og længere låneperiode indebærer en afvejning mellem månedlig overkommelighed og samlet omkostning. Et 15-årigt realkreditlån har betydeligt højere månedsbetalinger, men sparer dig titusindvis af euro i rente.
Tag eksemplet med et realkreditlån på 200.000 € til 4 % rente. Med en 15-årig løbetid er månedsbetalingen ca. 1.479 € med en samlet rente på 66.288 €. Med en 30-årig løbetid falder betalingen til 955 €, men den samlede rente springer op til 143.739 € — mere end det dobbelte.
Førstegangskøbertips
Spar til en større udbetaling
En 20%+ udbetaling eliminerer privat realkreditforsikring i de fleste banker og giver dig en bedre rente.
Bliv forhåndsgodkendt
Inden boligjagt skal du få en forhåndsgodkendelse af realkreditlån fra din bank. Dette fortæller dig præcis, hvor meget du kan låne.
Budget for alle omkostninger
Ud over realkreditlånet, tag hensyn til vedligeholdelse (1% om året), forsyningsselskaber, ejendomsskat og potentielle HOA-gebyrer.
Sammenlign flere banker
Renter og vilkår varierer betydeligt. Selv en renteforskel på 0,25 % kan spare tusindvis i løbet af et realkreditlåns levetid.
Behold en nødfond
Læg ikke alle dine opsparinger i udbetalingen. Hold 3-6 måneders udgifter som et sikkerhedsnet.
Fast vs variabel rente?
Faste takster giver sikkerhed. Variable renter (Euribor-linket) giver potentielle besparelser, hvis renterne falder, men medfører risiko.
De fleste banker i Europa kræver en minimumsudbetaling på 10-20% af ejendomsprisen. En større udbetaling (20%+) giver typisk en bedre rentesats og lavere månedlige ydelser. Vores beregner hjælper dig med at se præcis hvordan forskellige udbetalingsbeløb påvirker dine omkostninger.
Ud over ejendomsprisen bør du budgettere med notargebyrer (~2%), tinglysningsafgift (~2,5%), juridiske gebyrer, vurderingsgebyrer og årlig ejendomsforsikring (~0,2% af ejendomsværdien). Disse omkostninger udgør typisk 5-7% af den samlede købspris.
Banker bruger typisk to regler: den konservative 30%-regel (din boliglånsydelse bør ikke overstige 30% af din nettoløn) og den moderate 40%-regel. Vores beregner viser begge tærskler for at hjælpe dig med at forstå din betalingsevne.
Et 15-årigt boliglån har højere månedlige ydelser, men du betaler betydeligt færre samlede renter. Et 30-årigt boliglån har lavere månedlige ydelser, hvilket giver dig mere fleksibilitet, men de samlede omkostninger er meget højere. Brug vores beregner til at sammenligne begge scenarier og se den præcise forskel.
Faste renter giver dig betalingssikkerhed — din rente forbliver den samme i hele løbetiden. Variable renter starter lavere, men kan stige med markedsforholdene. I et stigende rentemiljø er fast sikrere. I et stabilt eller faldende miljø kan variabel spare penge.