Beregn din månedlige betaling for din billeasing ved hjælp af EU-metoden (ballonannuitet) eller USA (pengefaktor). Fuld amortiseringsplan, ÅOP, samlede omkostninger og løn påkrævet.
Senest opdateret:
Leasingberegner
Billeasingberegneren hjælper dig med at beregne den præcise månedlige betaling for at finansiere et køretøj via leasing, uanset om du bruger den europæiske ballonannuitetsmetode eller den amerikanske money factor-metode. Indtast bilens pris, udbetaling, rentesats, leasingperiode og restværdi — beregneren viser øjeblikkeligt din månedsbetaling, samlede leasingomkostning og effektive ÅOP.
Værktøjet understøtter to beregningstilstande: EU-metoden (ballonannuitet), brugt af de fleste europæiske leasingselskaber, og US-metoden (money factor), standarden hos amerikanske bilforhandlere. Vælg den metode, der matcher din udbyder, og få et realistisk billede af de samlede omkostninger, før du underskriver en kontrakt.
De vigtigste oplysninger, du skal bruge, er:
Sammenligning
I Europa beregnes billeasing med ballonannuitetsmetoden. Banker og leasingselskaber som UniCredit Leasing, KBC Leasing og Porsche Financial Services bruger alle denne model. Du betaler lige store månedlige afdrag over leasingperioden, og ved kontraktens udløb er der en enkelt stor betaling — “ballonen” — restværdien — som du kan betale for at eje bilen, refinansiere eller blot returnere køretøjet. Rente tilskrives på den udestående hovedstol, som falder med hver betaling.
I USA er standarden money factor (MF)-metoden. I stedet for en årlig rente angiver forhandlere en money factor — et lille decimaltal som 0,00125. Gangning af money factor med 2.400 giver den omtrentlige årlige procentsats (0,00125 × 2.400 = 3 %). Månedsbetalingen deles i to komponenter: værdiforringelse (forskellen mellem kapitaliseret værdi og restværdi, fordelt over perioden) og en finansieringsafgift (summen af kapitaliseret værdi og restværdi ganget med money factor).
Hvilken metode skal du bruge? Hvis du arbejder med et europæisk leasingselskab, vælg EU-metoden. Hvis du evaluerer tilbud fra amerikanske forhandlere eller importerer et køretøj fra USA, brug US-metoden. Begge metoder giver lignende resultater med identiske parametre, men deres formler er forskellige, og direkte sammenligning kræver konvertering mellem de to.
Formel
Din månedlige leasingbetaling under EU-metoden beregnes som en ballonannuitet. Det finansierede beløb er forskellen mellem bilens pris og din udbetaling. Restværdien (ballonen) behandles som en enkelt engangsbetaling ved kontraktens udløb. Formlen er:
PMT = (P − RV ⁄ (1+r)^n) × r ⁄ (1 − (1+r)^(−n))
Hvor P er det finansierede beløb, RV er restværdien, r er den månedlige rente (årlig rente / 12), og n er antallet af måneder. En højere restværdi betyder en lavere månedsbetaling, men en større forpligtelse ved kontraktens udløb.
Under US-metoden opdeles betalingen i:
For at reducere din månedsbetaling: øg udbetalingen, forhandl en højere restværdi, forlæng leasingperioden eller sik dig en lavere rente eller money factor. Husk, at en længere periode reducerer den månedlige regning, men øger den samlede rente over kontraktens løbetid.
Samlet omkostning
Den samlede omkostning for en leasing er summen af alle månedsbetalinger over kontraktperioden plus din udbetaling. Hvis du planlægger at købe bilen ved kontraktens udløb, tilføj også restværdien. Sammenlign denne total med kontantkøbsprisen for at se den reelle meromkostning ved leasingfinansiering.
Ud over månedsbetalingerne medfører leasingkontrakter typisk ekstraomkostninger: et oprettelsesgebyr (1–3 % af køretøjets værdi), obligatorisk kaskoforsikring krævet af næsten alle leasinggivere, stræfgebyrer ved førtidig opsigelse og eventuelle gebyrer for overkørte kilometer på operationel leasing (typisk 0,05–0,20 € pr. km over den aftalte årlige grænse).
Fordele ved leasing: lavere startomkostning, du kører altid en ny bil hvert 3–4 år, fuld fabriksgarantidækning i perioden og skattefordele for virksomheder. Ulemper: du ejer ikke køretøjet under kontrakten, begrænsninger på kørte kilometer og ændringer, og den samlede omkostning over flere leasingcyklusser er højere end kontantkøb.
Restværdien ved kontraktens udløb er en kritisk parameter. I en finansiel leasing er den fastsat på forhånd, og du har ret til at købe bilen til den pris. I en operationel leasing returnerer du blot køretøjet — det rette valg, hvis du foretrækker at skifte model regelmæssigt uden at bekymre dig om værdiforringelse.
ÅOP
Årlige omkostninger i procent (ÅOP) i leasing repræsenterer den reelle finansieringsomkostning udtrykt som en årlig procentdel af det lånte beløb. I modsætning til den nominelle rente fanger ÅOP alle gebyrer og afgifter forbundet med kontrakten, hvilket gør det til et langt mere præcist værktøj til sammenligning af tilbud fra forskellige udbydere.
For EU-leasing beregnes ÅOP med den iterative Newton-Raphson-metode. Vi søger efter diskonteringsrenten r, hvor nutidsværdien af alle pengestrømme — månedsbetalinger plus ballonen — svarer til det finansierede beløb. Denne ligning har ingen lukket analytisk løsning og skal løses numerisk. Vores beregner udfører denne iteration automatisk og viser den præcise ÅOP med to decimaler.
For US-leasing findes en hurtig tilnærmelse:
Tilnærmet ÅOP ≈ Money Factor × 2.400
For eksempel svarer en money factor på 0,00150 til ca. 3,6 % pr. år. Denne tilnærmelse er præcis nok til sammenligningsformål, men den reelle ÅOP kan afvige med 0,1–0,3 procentpoint afhængigt af betalingsstrukturen. For præcise compliance-beregninger — som dem, der kræves i henhold til EU’s forbrugerkreditdirektiver — brug den iterative Newton-Raphson-metode.
Tips
Forhandle loftet, ikke kun betalingen
Mange forhandlere lægger vægt på den lave månedlige betaling. Forhandle altid bilens pris (loftpris) først - det er grundlaget for hele leasingberegningen.
Spørg eksplicit efter pengefaktoren
Spørg forhandleren skriftligt om pengefaktoren på leasingkontrakter med amerikansk metode. Multiplicer med 2.400 og sammenlign med markedspriser - forhandlere markerer nogle gange MF'en.
Restværdi afhænger af mærket
Køretøjer med høje restværdier (Toyota, Lexus, Porsche) giver lavere månedlige betalinger til identiske vilkår. Tjek resterende prognoser, før du vælger en model.
Indstil en realistisk kilometergodtgørelse
Ved operationelle leasingaftaler udløser overskridelse af det aftalte årlige kilometertal betydelige bøder (0,05-0,20 € pr. km). Indbygg en realistisk buffer, når du skriver under.
Sammenlign med et banklån
Renter på billån fra banker er ofte lavere end leasingrenter. Hvis du har til hensigt at eje bilen til sidst, kan et privatlån være billigere over hele løbetiden.
Inkluder forsikring i dit budget
Obligatorisk kaskoforsikring tilføjer 2-5 % af køretøjets værdi om året. Inkluder dette i dine samlede månedlige omkostninger for en nøjagtig sammenligning.
En billeasingberegner hjælper dig med at estimere din månedlige leasingydelse og samlede omkostninger. Den bruger enten EU-ballonannuitetsmetoden (brugt af europæiske banker) eller den amerikanske pengefaktormetode (brugt af amerikanske forhandlere) til at beregne en nøjagtig månedlig betaling, samlede finansieringsomkostninger og ÅOP.
EU-ballonannuitetsmetoden er den standard, der anvendes af europæiske banker og leasingselskaber. Du finansierer bilens nettoværdi (pris minus udbetaling), og en restværdi (ballon) fastsættes ved kontraktudløb. Månedlige betalinger dækker renter plus afdrag på hovedstolen, idet ballonværdien forbliver ubetalt. Dette resulterer typisk i lavere månedlige ydelser sammenlignet med et standardlån.
Pengefaktormetoden bruges af amerikanske forhandlere. Den månedlige betaling har to dele: afskrivning (hvor meget værdi bilen mister divideret med løbetiden) og et finansieringsgebyr (baseret på pengefaktoren). Pengefaktoren ganget med 2400 giver den omtrentlige ÅOP. En lavere pengefaktor betyder billigere finansiering.
Restværdi er den anslåede værdi af bilen ved slutningen af leasingperioden. En højere restværdi betyder lavere månedlige ydelser, fordi du kun finansierer afskrivningsdelen. I EU-leasingkontrakter er det fastsat som en procentdel af bilprisen; i amerikanske lejekontrakter er det en procentdel af MSRP.
Pengefaktoren er finansieringsrenten for en billeasing i amerikansk stil. Det ligner en rente, men udtrykt som en meget lille decimal (f.eks. 0,00125). Multiplicer pengefaktoren med 2400 for at få den omtrentlige ÅOP. En pengefaktor på 0,00125 svarer til omkring 3 % ÅOP.
For EU-lejemål: Månedlig ydelse = Finansieret beløb × [i/(1−(1+i)^−n)] − Restbeløb × [i/((1+i)^n−1)], hvor i er den månedlige rente, og n er antallet af måneder. For amerikanske leasingaftaler: Månedlig betaling = Afskrivning + Finansieringsgebyr = (Cap cost netto − Rest)/n + (Cap cost netto + Rest) × Pengefaktor.
Cap cost (kapitaliserede omkostninger) er den forhandlede købspris for det køretøj, der anvendes i en leasingberegning i USA. Det kan afvige fra MSRP (mærkatpris). Hvis du reducerer loftomkostningerne - ved at forhandle en lavere pris eller foretager en betaling for loftomkostningsreduktion - sænker du din månedlige betaling.
Finansielle rådgivere fraråder generelt store udbetalinger på leasingkontrakter. I modsætning til et lån, hvis den leasede bil bliver stjålet eller samlet, mister du de penge, du lægger ned. Det er bedre at beholde kontanter og lade forsikringen dække erstatning. En beskeden udbetaling reducerer månedlige betalinger, men den risikojusterede ydelse er lav.