Beregn dit SIP-afkast med optrapning, engangsbeløb, målbaseret omvendt beregning, inflationsjustering og scenariesammenligning. Multi-valuta: EUR, USD, GBP, INR.
Senest opdateret:
SIP-beregner
En Systematisk Investeringsplan (SIP) er en disciplineret tilgang, hvor du investerer et fast beløb med regelmæssige intervaller — typisk månedligt — i en fond eller investeringsportefølje. SIP eliminerer behovet for at time markedet og udnytter kraften i renters rente gennem gennemsnitlig omkostningsmetode.
En SIP på 500 €/måned til 12 % i 10 år forvandler 60.000 € i indbetalinger til ca. 116.000 € — næsten det dobbelte. Over en 30-års horisont til 10 % overstiger det samme månedlige beløb 1.100.000 €.
Step-up og mål-SIP
En step-up SIP øger automatisk din månedlige indbetaling med en fast procentdel hvert år. At øge en SIP på 500 €/måned med 10 % årligt næsten fordobler slutkapitalen sammenlignet med en flad SIP over 15 år — hvilket afspejler typisk lønvækst.
Mål-SIP besvarer: “Hvor meget skal jeg investere månedligt for at nå X € på Y år?” Eksempler: en pensionskapital på 1.000.000 € på 25 år til 10 % kræver 1.168 €/måned; en udbetaling på 50.000 € til bolig på 5 år til 8 % kræver 679 €/måned.
Omkostningsprocent og XIRR
Hver fond opkræver en årlig omkostningsprocent fratrukket NAV, før du ser afkastet. Indeks-ETF'er tager 0,1–0,2 %; aktivt forvaltede fonde 1,5–2,5 %. En 1,5 % højere omkostningsprocent på en SIP på 500 €/måned over 30 år kan reducere din portefølje med ~60.000–80.000 €. Indtast altid afkastet efter gebyrer i beregneren.
XIRR — ikke CAGR — giver det sande årlige afkast på forskudte indbetalinger. En fond, der viser 14 % nominel vækst, kan have en XIRR på 11–12 %, når tidspunktet for pengestrømmene indregnes. Sammenlign altid fonde ved hjælp af XIRR.
Inflation og skat
Hvis din SIP vokser med 12 %, men inflationen er 6 %, er dit reelle afkast ca. 6 %. Aktiver “Justér for inflation”-knappen for at se den reelle købekraft af din fremtidige formue i dagens penge.
I Bulgarien beskattes kapitalgevinster fra aktier med en fast sats på 10 %. Denne beregner viser bruttoafkast før skat. For kortere mål, se vores opsparingsmålberegner og renters rente-beregner.
Omkostningsgennemsnit
Omkostningsgennemsnit betyder, at du med et fast månedligt beløb automatisk køber flere enheder, når priserne er lave, og færre, når priserne er høje — dette sænker din gennemsnitlige omkostning pr. enhed over tid sammenlignet med at forsøge at time markedet.
Denne tilgang eliminerer også følelsesmæssig beslutningstagning, der ofte fører til dårlig investeringsadfærd — investorer, der forsøger at forudsige markedsbunde og -toppe, klarer sig historisk dårligere end dem, der konsekvent investerer med faste intervaller, uanset markedsforholdene.
Nøgleprincipper
Start tidligt
En investor, der starter ved 25, akkumulerer 3× mere end én, der starter ved 35, selv med det samme samlede investerede beløb.
Forbliv konsekvent
Manglende selv et par måneder har betydelig indflydelse på langsigtet sammensætning. Automatiser din SIP.
Hold øje med udgiftsforholdet
En forskel på 1 % i årlige gebyrer svarer til titusindvis af euro mindre over 20-30 år.
Geninvestere udbytte
Geninvestering af udbytte forstærker den sammensatte effekt - træk aldrig udbytte under akkumulering.
Stigning med indkomst
Forøg dit SIP-bidrag proportionalt med hver lønstigning. Selv 50 €/måned mere betyder enormt meget.
Diversificere
Spred investeringer på tværs af aktier, obligationer og fast ejendom. Langsigtede aktier klarer sig bedre end de fleste aktivklasser.
En SIP-beregner estimerer den fremtidige værdi af systematiske månedlige investeringer ved hjælp af renters rente. Indtast dit månedlige beløb, forventede årlige afkast og tidshorisont — beregneren viser samlet investeret, forventet afkast og endelig porteføljeværdi. Den understøtter også optrapningsbidrag, engangsbeløb, inflationsjustering og målbaseret omvendt beregning.
Optrapnings-SIP øger dit månedlige bidrag med en fast procent hvert år, svarende til lønvækst. For eksempel vil start på €500/måned med 10% årlig optrapning betyde at du investerer €550 i år 2, €605 i år 3 osv. Over 15 år kan dette næsten fordoble din endelige formue sammenlignet med et fladt €500/måned SIP til samme afkastrate.
SIP investerer et fast beløb månedligt og køber automatisk flere enheder når priserne falder og færre når de stiger — en strategi kaldet euro-cost averaging der reducerer effekten af markedsvolatilitet. Engangsinvestering investerer al kapital på én gang, hvilket er mere fordelagtigt i konsekvent stigende markeder, men mere risikabelt hvis priserne falder kort efter investeringen. Brug sammenligningsmodusen i denne beregner til at modellere begge side om side.
Inflation eroderer købekraft over tid. En portefølje værd €1.000.000 om 25 år kan være værd kun €480.000 i nutidens penge ved 3% inflation. Aktiver inflationsjusteringstilbøjet for at se den reelle (inflationsjusterede) værdi af din fremtidige formue. For præcis planlægning skal du altid sammenligne dit forventede afkast med inflationsraten — hvis din SIP tjener 10% og inflation er 4%, er dit reelle afkast ca. 6%.
XIRR (Extended Internal Rate of Return) er det præcise mål for SIP-performance, fordi det tager højde for timingen af hvert månedligt cash flow — din første rate tjener afkast for hele perioden, din sidste er knap nok startet. CAGR antager en enkelt investering og overvurderer SIP-afkast. En fond der viser 14% nominel vækst kan have en XIRR på 11-12%. Sammenlign altid investeringsfonde ved hjælp af XIRR, ikke headline-afkasttal.
Enhver investeringsfond fratrækker en årlig omkostningsprocent fra sin NAV inden dine afkast beregnes. Index-ETF'er opkræver typisk 0,1-0,2%, mens aktive fonde opkræver 1,5-2,5%. En 1,5% forskel i omkostningsprocent på et €500/måned SIP over 30 år kan reducere din endelige portefølje med €60.000-€80.000. Indtast altid afkastet efter gebyrer i denne beregner — hvis din fond sigter mod 12% brutto men opkræver 1,5%, skal du indtaste 10,5%.
Indtast dit målbeløb (f.eks. €500.000 til pensionering), forventet årlig afkastrate og investeringshorisont i år. Beregneren bruger PMT-formlen — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — til at finde det præcise månedlige SIP der er nødvendigt. For eksempel kræver det at nå €1.000.000 på 25 år til 10% at investere €1.168/måned. Aktiver inflationsjusteringen for at tage højde for stigende leveomkostninger.
Forventet afkast afhænger af din aktivallokering. Globale aktieindeksfonde har historisk set givet 8-12% årligt over lange perioder (10+ år). Balancerede porteføljer (60% aktier, 40% obligationer) giver typisk 6-8%. Konservative obligationstunge porteføljer giver 3-5%. Træk altid din fonds omkostningsprocent fra bruttoafkastet. Brug 10% som udgangspunkt for langsigtede aktie-SIP-projektioner, men erkend at historiske afkast ikke garanterer fremtidige resultater.
De fleste investeringsfonde tillader dig at sætte på pause, reducere eller stoppe SIP-rater uden straf, selvom reglerne varierer efter udbyder. Manglende rater lukker ikke kontoen — din eksisterende formue fortsætter med at vokse. Men selv nogle få manglende måneder reducerer den langsigtede renters rente markant. Hvis likviditeten er stram, overvej at reducere SIP-beløbet midlertidigt frem for at stoppe helt. Denne beregner antager konsekvente månedlige bidrag.
Omkostningsgennemsnit betyder, at et fast månedligt investeringsbeløb automatisk køber flere enheder, når priserne er lave, og færre, når priserne er høje, hvilket sænker den gennemsnitlige omkostning pr. enhed over tid sammenlignet med at forsøge at time markedet.
Et engangsbeløb, der investeres med det samme, har mere samlet tid på markedet til at forrente sig, hvilket historisk overgår SIP-investeringer (omkostningsgennemsnit) i et stigende marked. SIP'er reducerer dog risikoen ved at investere et stort beløb lige før et fald og passer til de fleste menneskers realistiske opsparingsmønstre, som ikke har et engangsbeløb til rådighed.
€115,019
Forventet værdi
€60,000
Investeret beløb
€55,019
Formue opnået
6.7%
Afkast på kapital