Arvutage hüpoteegimaksed täieliku kulujaotusega — notaritasud, kindlustus, kinnisvaramaks. Selgitage välja, millist palka vajate.
Viimati uuendatud:
Hüpoteegikalkulaator
Hüpoteegikalkulaator aitab hinnata igakuiseid makseid, kogukulusid ja finantsnõudeid kinnisvara ostmiseks. Olenemata sellest, kas olete esmakordne koduostja või soovite refinantseerida, on koduomamise kulude täieliku pildi mõistmine kriitilise tähtsusega enne ühe elu suurima finantsotsuse tegemist.
Meie tasuta hüpoteegikalkulaator läheb kaugemale põhilistest maksehinnangutest. See sisaldab lisakulusid nagu notaritasud, kinnisvaramaks ja kindlustus ning arvutab minimaalse palga, mida vajate hüpoteegi saamiseks konservatiivsete ja mõõdukate laenustandardite alusel.
Juhend
Alustage sisestades Kinnisvara hind — kodu kogumüügihind, mida kaalute. Seejärel määrake Sissemakse protsentides. Enamik Euroopa panku nõuab vähemalt 10–20% sissemakset, kuigi suurem sissemakse vähendab igakuiseid kulusid ja võib kvalifitseerida parema intressimäära jaoks.
Sisestage laenuandja pakutav Aastane intressimäär ja Hüpoteegi periood aastates. Levinumad hüpoteegi perioodid Euroopas on 15, 20, 25 ja 30 aastat. Kalkulaator näitab koheselt teie igakuist makset, koguintressi ja täielikku amortisatsioonigraafikut.
Lisakulud
Paljud esmakordsesd ostjad on üllatunud lisakuludest peale kinnisvara hinna. Meie kalkulaator hindab kolme peamist kategooriat: Notaritasud (~2%) juriidilise dokumentatsiooni eest, Kinnisvaramaks (~2,5%) ja Kinnisvarakindlustus (~0,2%/aastas), mida enamik laenuandjaid nõuab.
Koos lisavad need kulud tavaliselt 5–7% teie koguostuhinnale. €200 000 kinnisvara puhul tähendab see €10 000–14 000 lisakulusid, millega tuleb arvestada.
Taskukohasus
Pangad kasutavad võla ja sissetuleku suhtarvu, et määrata, kui palju saate laenata. Meie kalkulaator näitab kahte levinud künnist: Konservatiivne reegel (30%) — teie hüpoteegimakse ei tohiks ületada 30% teie igakuisest netopalgast, ja Mõõdukas reegel (40%) — mõned pangad kinnitavad kuni 40%.
Näiteks, kui teie igakuine hüpoteegimakse on €800, vajate konservatiivse reegli alusel minimaalselt €2 667 netopalka või mõõduka reegli alusel €2 000.
Strateegia
Valik lühema ja pikema hüpoteegi perioodi vahel hõlmab kompromissi igakuise taskukohasuse ja kogukulu vahel. 15-aastasel hüpoteegil on oluliselt kõrgemad igakuised maksed, kuid see säästab kümneid tuhandeid eurosid intressilt.
Kaaluge €200 000 hüpoteeki 4% intressiga. 15-aastase perioodiga on teie igakuine makse ligikaudu €1 479 koguintressiga €66 288. 30-aastase perioodiga langeb makse €955-ni, kuid koguintress tõuseb €143 739-ni — üle kahekordne.
Nõuanded esmaostjatele
Säästke suurema sissemakse jaoks
20%+ sissemakse välistab erahüpoteeklaenukindlustuse enamikus pankades ja annab teile parema intressimäära.
Hankige eelkinnitus
Enne maja otsimist hankige oma pangalt hüpoteegi eelkinnitus. See ütleb teile täpselt, kui palju saate laenata.
Eelarve kõigi kulude jaoks
Peale hüpoteegi, hooldustegur (1% aastas), kommunaalkulud, kinnisvaramaks ja võimalikud HOA tasud.
Võrrelge mitut panka
Intressimäärad ja tingimused erinevad oluliselt. Isegi 0,25% intressimäärade erinevus võib hüpoteeklaenu eluea jooksul säästa tuhandeid.
Hoidke hädaabifondi
Ärge pange kõiki oma sääste sissemaksesse. Hoidke 3–6 kuu kulud turvavõrguna.
Fikseeritud vs muutuv intressimäär?
Fikseeritud intressimäärad annavad kindluse. Muutuvad intressimäärad (Euriboriga seotud) pakuvad potentsiaalset kokkuhoidu, kui intressimäärad langevad, kuid nendega kaasneb risk.
Enamik Euroopa panku nõuab minimaalselt 10-20% kinnisvara hinnast. Suurem sissemakse (20%+) annab tavaliselt parema intressimäära ja madalamad igakuised maksed. Meie arvuti aitab näha täpselt, kuidas erinevad sissemaksesummad teie kulusid mõjutavad.
Lisaks kinnisvara hinnale peaksite arvestama notaritasude (~2%), kinnisvara üleandmismaksu (~2,5%), juriidiliste tasude, hindamistasude ja aastase kinnisvarakindlustusega (~0,2% kinnisvara väärtusest). Need kulud lisavad tavaliselt 5-7% kogu ostuhinnale.
Pangad kasutavad tavaliselt kahte reeglit: konservatiivne 30% reegel (hüpoteegimakse ei tohiks ületada 30% netopalgast) ja mõõdukas 40% reegel. Meie arvuti näitab mõlemat piiri, et aidata mõista teie taskukohasust.
15-aastase hüpoteegi puhul on suuremad igakuised maksed, kuid maksate oluliselt vähem kogu intressi. 30-aastase hüpoteegi puhul on madalamad igakuised maksed, mis annab rohkem paindlikkust, kuid kogu kulu on palju suurem. Kasutage meie arvutit mõlema stsenaariumi võrdlemiseks ja täpse erinevuse nägemiseks.
Fikseeritud intressimäärad annavad maksekindustuse — teie määr jääb kogu tähtaja jooksul samaks. Muutuvad intressimäärad algavad madalamalt, kuid võivad turutingimustega tõusta. Tõusvas intressikeskkonnas on fikseeritud turvalisem. Stabiilses või langeval turul võib muutuv raha säästa.