SIP arvuti

SIP arvuti hindab süstemaatiliste igakuiste investeeringute tulevast väärtust, kasutades liitintressi. Sisestage igakuine summa, oodatav aastane tootlus ja ajahorisont — arvuti näitab kokku investeeritut, oodatavaid tootluseid ja lõplikku portfelli väärtust. See toetab ka kasvavaid sissemakseid, ühekordse investeeringu lisamisi, inflatsiooniga kohandamist ja eesmärgipõhist pöördarvutust.

Kasvav SIP suurendab teie igakuist sissemakset iga aasta fikseeritud protsendi võrra, peegeldades palgatõusu. Näiteks alustades 500 €/kuus 10% aastatõusuga tähendab, et investeerite 2. aastal 550 €/kuus, 3. aastal 605 €/kuus jne. 15 aasta jooksul võib see peaaegu kahekordistada teie lõplikku portfelli võrreldes tasase 500 €/kuus SIP-iga sama tootluse juures.

SIP investeerib igakuiselt fikseeritud summa, ostes automaatselt rohkem ühikuid, kui hinnad langevad, ja vähem, kui need tõusevad — strateegiat nimetatakse euro/dollari kulude keskmistamiseks, mis vähendab turu volatiilsuse mõju. Ühekordne investeering panustab kogu kapitali korraga, mis on soodsam järjekindlalt tõusvatel turgudel, kuid riskantsem, kui hinnad pärast investeeringut langeksid. Kasutage selle arvuti võrdlusrežiimi, et modelleerida mõlemat kõrvuti.

Inflatsioon vähendab aja jooksul ostujõudu. Portfell, mis on 25 aasta pärast väärt 1 000 000 €, võib olla 3% inflatsiooni korral tänases rahas väärt ainult 480 000 €. Lülitage sisse inflatsiooniga kohandamise nupp, et näha oma tulevase rikkuse tegelikku (inflatsiooniga kohandatud) väärtust.

XIRR (laiendatud sisemine tulumäär) on täpne SIP tulemuslikkuse mõõt, kuna see arvestab iga igakuise rahavoo ajastust — teie esimene osamakse teenib tootlusi kogu perioodi jooksul, teie viimane alustab vaevalt. CAGR eeldab üht investeeringut ja ülehindab SIP tootluseid. 14% nominaalset kasvu näitav fond võib omada XIRR 11-12%. Võrrelge alati investeerimisfonde XIRR abil, mitte pealkirjakujulisi tootluse numbreid.

Iga investeerimisfond lahutab oma NAV-ist iga-aastase kulumäära enne teie tootluste arvutamist. Indeks-ETF-id nõuavad tavaliselt 0,1-0,2%, aktiivsed fondid 1,5-2,5%. 1,5% erinevus kulumääras 500 €/kuus SIP-il 30 aasta jooksul võib vähendada teie lõplikku portfelli 60 000-80 000 € võrra. Sisestage alati kulumi järgne oodatav tootlus sellesse arvutisse — kui teie fond sihtib 12% bruto, kuid nõuab 1,5%, sisestage 10,5%.

Sisestage oma sihtsumma (nt 500 000 € pensioniks), oodatav aastane tootluse määr ja investeerimishorisont aastates. Arvuti kasutab PMT valemit — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — et leida täpne vajalik igakuine SIP. Näiteks 1 000 000 € saavutamine 25 aastaga 10% tootluse juures nõuab 1168 €/kuus investeerimist. Lülitage sisse inflatsiooniga kohandamine, et arvestada elukulu tõusuga.

Oodatav tootlus sõltub teie varade jaotusest. Globaalsed aktsiindeksfondid on ajalooliselt tagastanud 8-12% aastas pikkade perioodide jooksul (10+ aastat). Tasakaalustatud portfellid (60% aktsiad, 40% võlakirjad) annavad tavaliselt 6-8%. Konservatiivsed võlakirjarohked portfellid annavad 3-5%. Lahutage alati oma fondi kulumäär brutotootlusest. Kasutage 10% pikaajalisteks aktsia-SIP prognoosideks, kuid pidage meeles, et varasemad tootlused ei garanteeri tulevasi tulemusi.

Enamik investeerimisfonde lubab SIP osamakseid peatada, vähendada või lõpetada ilma trahvita, kuigi reeglid varieeruvad pakkuja lõikes. Puuduvate osamaksete tõttu konto ei sulgu — teie olemasolev portfell jätkab kasvamist. Kuid isegi mõne kuupause jätamine vähendab oluliselt pikaajalist liitmist. Kui rahavoog on pingeline, kaaluge SIP summa ajutist vähendamist, mitte täielikku peatamist. See arvuti eeldab järjepidevaid igakuiseid sissemakseid.