Arvutage oma autoliisingu kuumakse EL (balloon annuiteet) või USA (rahafaktor) meetodil. Vajalik täielik amortisatsioonigraafik, krediidi kulukuse aastamäär, kogukulu ja palk.
Viimati uuendatud:
Liisingkalkulaator
Auto liisingkalkulaator aitab arvutada täpse igakuise makse sõiduki liisinguga finantseerimiseks, olenemata sellest, kas kasutate Euroopa õhupalli-annuiteedi meetodit või Ameerika rahategurit. Sisestage sõiduki hind, sissemakse, intressimäär, liisinguperiood ja jääkväärtus — kalkulaator näitab koheselt teie igakuist makset, liisingu kogukulu ja tegelikku krediidi kulukuse määra.
See tööriist toetab kahte arvutusmeetodit: EL-i meetod (õhupalli-annuiteet), mida kasutab enamik Euroopa liisingettevõtteid, ja USA meetod (rahategurimeetod), mis on standard Ameerika automüügiesindustes. Valige meetod, mis vastab teie teenusepakkujale, ja saate realistliku pildi oma kogukuludest enne lepingu allkirjastamist.
Peamised andmed, mida vajate:
Võrdlus
Euroopas arvutatakse autoliising õhupalli-annuiteedi meetodiga. Pangad ja liisingettevõtted nagu UniCredit Leasing, KBC Leasing ja Porsche Financial Services kasutavad seda mudelit. Maksate liisinguperioodi jooksul võrdseid igakuiseid osamakseid ja lepingu lõpus on üks suur “õhupalli” makse — jääkväärtus — mille saate maksta auto omandamiseks, refinantseerida või lihtsalt sõiduki tagastada.
USA-s on standardiks rahategurimeetod (MF). Aastase intressimäära asemel esitavad müügiesindajad rahategurit — väga väikese kümnendmurru nagu 0,00125. Rahategurit 2400-ga korrutades saate ligikaudse aastase protsendimäära (0,00125 × 2400 = 3%). Igakuine makse jaguneb kaheks komponendiks: amortisatsioon ja finantstasu.
Kumba meetodit kasutada? Kui töötate Euroopa liisingettevõttega, valige EL-i meetod. Kui hindate Ameerika esindustest pakkumisi, kasutage USA meetodit.
Valem
Igakuine liisingu makse EL-i meetodi järgi arvutatakse õhupalli-annuiteedina. Finantseeritav summa on vahe sõiduki hinna ja sissemakse vahel. Jääkväärtus (õhupall) käsitletakse üksiku maksena perioodi lõpus. Valem on:
PMT = (P − RV ⁄ (1+r)^n) × r ⁄ (1 − (1+r)^(−n))
Kus P on finantseeritav summa, RV on jääkväärtus, r on kuu intressimäär (aastamäär / 12) ja n on kuude arv.
USA meetodi puhul jaguneb makse:
Igakuise makse vähendamiseks: suurendage sissemakset, läbirääkige kõrgem jääkväärtus, pikendage liisinguper ioodi või kindlustage madalam intressimäär.
Kogukulu
Liisingu kogukulu on kõigi igakuiste maksete summa perioodi jooksul pluss sissemakse. Kui plaanite auto lepingu lõpus osta, lisage ka jääkväärtus.
Lisaks igakuistele maksetele kaasnevad liisingulepingutega tavaliselt lisakulud: lepingutasu (1–3% sõiduki väärtusest), kohustuslik kaskokindlustus, ennetähtaegse lõpetamise trahvid ja võimalikud ülekilomeetrite tasud.
Liisingu eelised: madalam alginvesteering, alati uue sõidukiga sõitmine iga 3–4 aasta tagant, täielik tootjagarantii perioodi jooksul ja maksueelis ettevõtetele. Puudused: sõiduk ei kuulu teile lepingu ajal, kilomeetri- ja muudatuspiirangud ning kogukulud mitme liisingutsükli jooksul on kõrgemad kui otsene ostmine.
Jääkväärtus lepingu lõpus on kriitiline parameeter. Kapitalirendilepingus on see eelnevalt fikseeritud ja teil on õigus auto selle hinnaga osta. Kasutusrendis tagastate sõiduki lihtsalt.
Krediidi kulukuse määr
Krediidi kulukuse määr liisingus esindab finantseerimise tegelikku kulu, väljendatuna aastase protsendina laenatud summast.
EL-i liisingu puhul arvutatakse see iteratiivse Newton-Raphsoni meetodiga. Otsime diskontomäära r, mille juures kõigi rahavoogude nüüdisväärtus — igakuised maksed pluss õhupall — võrdub finantseeritava summaga.
USA liisingu puhul on olemas kiire lähend:
Ligikaudne krediidi kulukuse määr ≈ Rahategurit × 2400
Näiteks rahategurit 0,00150 vastab ligikaudu 3,6%-le aastas.
Näpunäiteid
Leppige läbi ülempiiri maksumuse, mitte ainult makse üle
Paljud edasimüüjad rõhutavad madalat kuumakse. Leppige alati esmalt läbi sõiduki hind (piirkulu) – see on kogu liisinguarvestuse aluseks.
Küsige selgesõnaliselt rahategurit
USA meetodil liisingu puhul küsige edasimüüjalt kirjalikult rahategurit. Korrutage 2400-ga ja võrrelge turukurssidega – edasimüüjad hindavad mõnikord MF-i.
Jääkväärtus sõltub kaubamärgist
Kõrge jääkväärtusega sõidukid (Toyota, Lexus, Porsche) maksavad samadel tingimustel väiksemaid kuumakse. Enne mudeli valimist kontrollige jääkprognoose.
Määrake realistlik läbisõidutasu
Kasutusrendi puhul toob kokkulepitud aastase läbisõidu ületamine kaasa märkimisväärsed trahvid (0,05–0,20 €/km). Looge allkirjastamisel realistlik puhver.
Võrdle pangalaenuga
Pankade autolaenu intressid on sageli madalamad kui liisingu intressid. Kui kavatsete autot lõpuks omada, võib eralaen olla kogu tähtaja jooksul odavam.
Kaasake oma eelarvesse kindlustus
Kohustuslik kaskokindlustus lisab aastas 2–5% sõiduki väärtusest. Täpse võrdluse jaoks lisage see oma igakuisesse kogukulusse.
Autoliisingu kalkulaator aitab teil hinnata igakuist liisingumakset ja kogumaksumust. See kasutab täpse kuumakse, kogu finantskulu ja krediidi kulukuse määra arvutamiseks kas EL-i õhupalli annuiteedi meetodit (kasutavad Euroopa pangad) või USA rahateguri meetodit (kasutavad Ameerika edasimüüjad).
ELi õhupalli annuiteedi meetod on Euroopa pankade ja liisingufirmade standard. Rahastate auto netoväärtust (hind miinus sissemakse) ja lepingu lõpus määratakse jääkväärtus (balloon). Igakuised maksed hõlmavad intressi pluss põhiosa amortisatsiooni, kusjuures õhupalli väärtus jääb maksmata. Selle tulemuseks on tavaliselt madalamad igakuised maksed võrreldes tavalise laenuga.
Rahafaktori meetodit kasutavad USA edasimüüjad. Kuumaksel on kaks osa: kulum (kui palju auto väärtust kaotab jagatud tähtajaga) ja finantstasu (põhineb rahateguril). Rahategur korrutatuna 2400-ga annab ligikaudse APR. Madalam rahategur tähendab odavamat rahastamist.
Jääkväärtus on auto hinnanguline väärtus liisinguperioodi lõpus. Suurem jääkväärtus tähendab väiksemaid kuumakse, kuna rahastate ainult amortisatsiooni osa. EL liisingutes määratakse see protsendina auto hinnast; USA rendilepingutes on see protsent MSRP-st.
Rahafaktoriks on USA-tüüpi autoliisingu finantseerimismäär. See sarnaneb intressimääraga, kuid on väljendatud väga väikese kümnendkohana (nt 0,00125). Ligikaudse krediidi kulukuse määra saamiseks korrutage rahategur 2400-ga. Rahategur 0,00125 võrdub umbes 3% krediidi kulukuse määraga.
EL-i liisingu puhul: Kuumakse = Finantseeritav summa × [i/(1−(1+i)^−n)] − Jääk × [i/((1+i)^n−1)], kus i on kuu intressimäär ja n on kuude arv. USA liisingu puhul: kuumakse = Amortisatsioon + Finantstasu = (Netopiirkulu − Jääk)/n + (Netopiirkulu + Jääk) × Rahategur.
Piirmaksumus (kapitaliseeritud maksumus) on USA liisingu arvutamisel kasutatud sõiduki kokkulepitud ostuhind. See võib erineda MSRP-st (kleebise hind). Piirkulude vähendamine – madalama hinna üle kokku leppides või piirkulude vähendamise maksega – vähendab teie kuumakse.
Finantsnõustajad soovitavad üldjuhul mitte teha liisingu puhul suuri sissemakseid. Erinevalt laenust kaotate liisinguauto varastamise või kogusumma maksmise korral kogu raha, mille olete pannud. Parem on hoida sularaha ja lasta kindlustusel asendada. Tagasihoidlik sissemakse vähendab igakuiseid makseid, kuid riskiga korrigeeritud hüvitis on madal.