नोटरी शुल्क, बीमा और संपत्ति कर सहित पूर्ण लागत विवरण के साथ अपनी होम लोन किश्त की गणना करें। जानें कि आपको किस सैलरी की जरूरत है।
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होम लोन कैलकुलेटर
होम लोन कैलकुलेटर आपको संपत्ति खरीदने के लिए आवश्यक मासिक किस्त, कुल लागत और वित्तीय आवश्यकताओं का अनुमान लगाने में मदद करता है। चाहे आप पहली बार घर खरीद रहे हों या पुनर्वित्तपोषण पर विचार कर रहे हों, अपने जीवन के सबसे महत्वपूर्ण वित्तीय निर्णयों में से एक लेने से पहले गृह स्वामित्व की पूरी लागत को समझना महत्वपूर्ण है।
हमारा मुफ्त होम लोन कैलकुलेटर बुनियादी चुकौती अनुमान से आगे जाता है। इसमें नोटरी शुल्क, संपत्ति हस्तांतरण कर और बीमा जैसी अतिरिक्त लागतें शामिल हैं, और यह रूढ़िवादी तथा मध्यम ऋण नियमों के आधार पर होम लोन पाने के लिए आवश्यक न्यूनतम वेतन की गणना करता है।
उपयोग मार्गदर्शिका
सबसे पहले संपत्ति मूल्य दर्ज करें — जिस घर पर आप विचार कर रहे हैं उसकी कुल खरीद कीमत। फिर डाउन पेमेंट प्रतिशत में सेट करें। अधिकांश यूरोपीय बैंकों को न्यूनतम 10–20% डाउन पेमेंट की आवश्यकता होती है, हालाँकि अधिक डाउन पेमेंट से आपकी मासिक लागत कम होगी और बेहतर ब्याज दर मिल सकती है।
ऋणदाता द्वारा प्रस्तावित वार्षिक ब्याज दर और वर्षों में होम लोन अवधि दर्ज करें। यूरोप में सामान्य होम लोन अवधि 15, 20, 25 और 30 वर्ष है। कैलकुलेटर तुरंत आपकी मासिक किस्त, कुल ब्याज और पूरी चुकौती अनुसूची दिखाता है।
अतिरिक्त लागत
कई पहली बार के खरीदारों को संपत्ति मूल्य से परे की अतिरिक्त लागतों से आश्चर्य होता है। हमारा कैलकुलेटर तीन प्रमुख मदों का अनुमान लगाता है: नोटरी शुल्क (लगभग 2%) कानूनी दस्तावेजों के लिए, संपत्ति हस्तांतरण कर (लगभग 2.5%), और संपत्ति बीमा (लगभग 0.2%/वर्ष) जो अधिकांश ऋणदाता अनिवार्य करते हैं।
ये लागतें आमतौर पर कुल खरीद मूल्य में 5–7% जोड़ती हैं। €200,000 की संपत्ति के लिए, इसका मतलब है कि आपको अतिरिक्त €10,000–14,000 प्रारंभिक खर्चों का बजट बनाना होगा।
वहनीयता
बैंक ऋण-आय अनुपात का उपयोग करके यह निर्धारित करते हैं कि आप कितना उधार ले सकते हैं। हमारा कैलकुलेटर दो सामान्य मानदंड दिखाता है: रूढ़िवादी नियम (30%) — आपकी होम लोन किस्त मासिक शुद्ध वेतन के 30% से अधिक नहीं होनी चाहिए, और मध्यम नियम (40%) — कुछ बैंक 40% तक स्वीकृत करते हैं।
उदाहरण के लिए, यदि आपकी मासिक होम लोन किस्त €800 है, तो रूढ़िवादी नियम के अनुसार आपको न्यूनतम €2,667 शुद्ध मासिक वेतन चाहिए, और मध्यम नियम के अनुसार €2,000।
रणनीति
छोटी या लंबी अवधि का होम लोन चुनना मासिक वहनीयता और कुल लागत के बीच समझौता है। 15 वर्ष का होम लोन मासिक किस्त काफी अधिक रखता है, लेकिन हजारों यूरो ब्याज बचाता है।
4% ब्याज दर पर €200,000 के होम लोन पर विचार करें। 15 वर्ष की अवधि में मासिक किस्त लगभग €1,479 और कुल ब्याज €66,288 होगा। 30 वर्ष की अवधि में किस्त घटकर €955 हो जाती है, लेकिन कुल ब्याज €143,739 तक बढ़ जाता है — दोगुने से भी अधिक।
पहली बार ख़रीदार युक्तियाँ
बड़े डाउन पेमेंट के लिए बचत करें
20%+ डाउन पेमेंट अधिकांश बैंकों में निजी बंधक बीमा को समाप्त कर देता है और आपको बेहतर ब्याज दर प्राप्त होती है।
पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करें
घर तलाशने से पहले, अपने बैंक से बंधक पूर्व-अनुमोदन प्राप्त करें। यह आपको सटीक रूप से बताता है कि आप कितना उधार ले सकते हैं।
सभी लागतों के लिए बजट
बंधक के अलावा, रखरखाव में कारक (प्रति वर्ष 1%), उपयोगिताएँ, संपत्ति कर और संभावित HOA शुल्क।
अनेक बैंकों की तुलना करें
ब्याज दरें और शर्तें काफी भिन्न होती हैं। यहां तक कि दर में 0.25% का अंतर भी बंधक के जीवनकाल में हजारों लोगों को बचा सकता है।
एक आपातकालीन निधि रखें
अपनी सारी बचत डाउन पेमेंट में न डालें। 3-6 महीने के खर्चों को सुरक्षा जाल के रूप में रखें।
निश्चित बनाम परिवर्तनीय दर?
निश्चित दरें निश्चितता प्रदान करती हैं। यदि दरें गिरती हैं तो परिवर्तनीय दरें (यूरिबोर-लिंक्ड) संभावित बचत की पेशकश करती हैं, लेकिन जोखिम उठाती हैं।
यूरोप के अधिकांश बैंक संपत्ति मूल्य का न्यूनतम 10-20% डाउन पेमेंट मांगते हैं। अधिक डाउन पेमेंट (20%+) आमतौर पर बेहतर ब्याज दर और कम मासिक किश्त दिलाता है। हमारा कैलकुलेटर आपको दिखाता है कि विभिन्न डाउन पेमेंट राशियां आपकी लागत को कैसे प्रभावित करती हैं।
संपत्ति मूल्य के अलावा, आपको नोटरी शुल्क (~2%), संपत्ति हस्तांतरण कर (~2.5%), कानूनी शुल्क, मूल्यांकन शुल्क और वार्षिक संपत्ति बीमा (~संपत्ति मूल्य का 0.2%) का बजट बनाना चाहिए। ये लागतें आमतौर पर कुल खरीद मूल्य में 5-7% जोड़ती हैं।
बैंक आमतौर पर दो नियम उपयोग करते हैं: रूढ़िवादी 30% नियम (आपकी होम लोन किश्त आपकी नेट सैलरी के 30% से अधिक नहीं होनी चाहिए) और मध्यम 40% नियम। हमारा कैलकुलेटर आपकी सामर्थ्य समझने में मदद करने के लिए दोनों सीमाएं दिखाता है।
15 साल के होम लोन में मासिक किश्त अधिक होती है लेकिन कुल ब्याज काफी कम चुकाना पड़ता है। 30 साल के होम लोन में मासिक किश्त कम होती है, जिससे अधिक लचीलापन मिलता है, लेकिन कुल लागत बहुत अधिक होती है। दोनों परिदृश्यों की तुलना करने और सटीक अंतर देखने के लिए हमारे कैलकुलेटर का उपयोग करें।
निश्चित दरें किश्त की निश्चितता देती हैं — आपकी दर पूरी अवधि के दौरान समान रहती है। परिवर्तनशील दरें शुरुआत में कम होती हैं लेकिन बाजार की स्थितियों के साथ बढ़ सकती हैं। बढ़ती ब्याज दर के माहौल में, निश्चित दर सुरक्षित है। स्थिर या घटते माहौल में, परिवर्तनशील दर पैसे बचा सकती है।