SIP कैलकुलेटर

SIP कैलकुलेटर चक्रवृद्धि ब्याज का उपयोग करके व्यवस्थित मासिक निवेश के भविष्य मूल्य का अनुमान लगाता है। अपनी मासिक राशि, अपेक्षित वार्षिक रिटर्न और समय क्षितिज दर्ज करें — कैलकुलेटर कुल निवेशित, अपेक्षित रिटर्न और अंतिम पोर्टफोलियो मूल्य दिखाता है। यह स्टेप-अप योगदान, लंप सम जोड़, मुद्रास्फीति समायोजन और लक्ष्य-आधारित रिवर्स गणना का भी समर्थन करता है।

स्टेप-अप SIP हर साल एक निश्चित प्रतिशत से आपके मासिक योगदान को बढ़ाता है, सैलरी वृद्धि को दर्शाता है। उदाहरण के लिए, 10% वार्षिक स्टेप-अप के साथ €500/महीने से शुरू करने का मतलब है कि आप वर्ष 2 में €550, वर्ष 3 में €605 निवेश करते हैं, और इसी तरह आगे। 15 वर्षों में यह समान रिटर्न दर पर समान €500/महीने SIP की तुलना में आपके अंतिम कोष को लगभग दोगुना कर सकता है।

SIP हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करता है, जब कीमतें गिरती हैं तो अधिक यूनिट और बढ़ने पर कम खरीदता है — इसे डॉलर/यूरो कॉस्ट एवरेजिंग कहा जाता है जो बाजार उतार-चढ़ाव के प्रभाव को कम करता है। लंप सम एक बार में सभी पूंजी निवेश करता है, जो लगातार बढ़ते बाजारों में अधिक फायदेमंद है लेकिन निवेश के तुरंत बाद कीमतें गिरने पर जोखिम भरा है। दोनों को एक साथ मॉडल करने के लिए इस कैलकुलेटर में तुलना मोड का उपयोग करें।

मुद्रास्फीति समय के साथ क्रय शक्ति को कम करती है। 25 वर्षों में €1,000,000 का पोर्टफोलियो 3% मुद्रास्फीति पर आज के पैसों में केवल €480,000 के लायक हो सकता है। अपनी भविष्य की संपत्ति का वास्तविक (मुद्रास्फीति-समायोजित) मूल्य देखने के लिए मुद्रास्फीति समायोजन टॉगल चालू करें। सटीक योजना के लिए, हमेशा अपने अपेक्षित रिटर्न की तुलना मुद्रास्फीति दर से करें — यदि आपका SIP 10% अर्जित करता है और मुद्रास्फीति 4% है, तो आपका वास्तविक रिटर्न लगभग 6% है।

XIRR (विस्तारित आंतरिक रिटर्न दर) SIP प्रदर्शन का सटीक माप है क्योंकि यह प्रत्येक मासिक नकदी प्रवाह के समय को ध्यान में रखता है — आपकी पहली किस्त पूरी अवधि के लिए रिटर्न अर्जित करती है, आपकी आखिरी मुश्किल से शुरू होती है। CAGR एकल निवेश मानता है और SIP रिटर्न को अधिक दर्शाता है। 14% नाममात्र वृद्धि दिखाने वाले फंड का XIRR 11–12% हो सकता है। हमेशा म्यूचुअल फंड की तुलना XIRR का उपयोग करके करें, हेडलाइन रिटर्न आंकड़े नहीं।

प्रत्येक म्यूचुअल फंड आपके रिटर्न की गणना करने से पहले अपने NAV से वार्षिक एक्सपेंस रेशियो काटता है। इंडेक्स ETF आमतौर पर 0.1–0.2% चार्ज करते हैं, जबकि सक्रिय फंड 1.5–2.5% चार्ज करते हैं। 30 वर्षों में €500/महीने SIP पर 1.5% एक्सपेंस रेशियो का अंतर आपके अंतिम पोर्टफोलियो को €60,000–€80,000 कम कर सकता है। इस कैलकुलेटर में हमेशा शुल्क-कटौती के बाद का अपेक्षित रिटर्न दर्ज करें — यदि आपका फंड 12% सकल का लक्ष्य रखता है लेकिन 1.5% चार्ज करता है, तो 10.5% दर्ज करें।

अपनी लक्ष्य राशि (जैसे सेवानिवृत्ति के लिए €500,000), अपेक्षित वार्षिक रिटर्न दर और वर्षों में निवेश क्षितिज दर्ज करें। कैलकुलेटर PMT फॉर्मूले — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — का उपयोग करके आवश्यक सटीक मासिक SIP खोजता है। उदाहरण के लिए, 10% पर 25 वर्षों में €1,000,000 तक पहुंचने के लिए €1,168/महीने निवेश की आवश्यकता है। जीवन यापन की बढ़ती लागत को ध्यान में रखने के लिए मुद्रास्फीति समायोजन चालू करें।

अपेक्षित रिटर्न आपके एसेट एलोकेशन पर निर्भर करता है। वैश्विक इक्विटी इंडेक्स फंड ने ऐतिहासिक रूप से लंबी अवधि (10+ वर्ष) में 8–12% वार्षिक रिटर्न दिया है। संतुलित पोर्टफोलियो (60% इक्विटी, 40% बॉन्ड) आमतौर पर 6–8% रिटर्न देते हैं। रूढ़िवादी बॉन्ड-भारी पोर्टफोलियो 3–5% रिटर्न देते हैं। हमेशा अपने फंड के एक्सपेंस रेशियो को सकल रिटर्न से घटाएं। दीर्घकालिक इक्विटी SIP प्रक्षेपणों के लिए आधार रेखा के रूप में 10% का उपयोग करें, लेकिन याद रखें कि पिछले रिटर्न भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देते।

अधिकांश म्यूचुअल फंड बिना जुर्माने के SIP किस्तें रोकने, कम करने या बंद करने की अनुमति देते हैं, हालांकि नियम प्रदाता के अनुसार भिन्न होते हैं। किस्तें छोड़ने से खाता बंद नहीं होता — आपका मौजूदा कोष बढ़ता रहता है। हालांकि, कुछ छूटे हुए महीने भी दीर्घकालिक कंपाउंडिंग को काफी कम करते हैं। यदि नकदी प्रवाह तंग है, तो पूरी तरह रोकने के बजाय SIP राशि को अस्थायी रूप से कम करने पर विचार करें। यह कैलकुलेटर निरंतर मासिक योगदान मानता है।