გამოთვალეთ იპოთეკის გადახდები სრული ხარჯების დაშლით — ნოტარიუსის საფასურები, დაზღვევა, ქონების გადასახადი. გაარკვიეთ, რა ხელფასი გჭირდებათ.
ბოლო განახლება:
იპოთეკის კალკულატორი
იპოთეკის კალკულატორი გეხმარებათ შეაფასოთ თვიური გადახდები, მთლიანი ხარჯები და ფინანსური მოთხოვნები უძრავი ქონების შეძენისთვის. მიუხედავად იმისა, პირველად მყიდველი ხართ თუ რეფინანსირებას ეძებთ, საკუთრების ხარჯების სრული სურათის გაგება გადამწყვეტია თქვენი ცხოვრების ერთ-ერთი ყველაზე დიდი ფინანსური გადაწყვეტილების მიღებამდე.
ჩვენი უფასო იპოთეკის კალკულატორი მარტივ შეფასებებს სცილდება. ის მოიცავს ნოტარიულ მომსახურებას, ქონების გადასახადს და დაზღვევას, ასევე ითვლის მინიმალურ ხელფასს, რომელიც კონსერვატიული და ზომიერი სასესხო წესების მიხედვით გჭირდებათ.
სახელმძღვანელო
დაიწყეთ ქონების ფასის შეყვანით — სახლის მთლიანი შესყიდვის ფასი. შემდეგ დააყენეთ პირველი შენატანი პროცენტულად. ევროპის ბანკების უმეტესობა მინიმუმ 10–20%-ს მოითხოვს, თუმცა უფრო დიდი პირველი შენატანი თვიურ ხარჯებს შეამცირებს და უკეთეს განაკვეთს მოგცემთ.
შეიყვანეთ მსესხებლის მიერ შეთავაზებული წლიური საპროცენტო განაკვეთი და იპოთეკის ვადა წლებში. ევროპაში გავრცელებული იპოთეკის ვადებია 15, 20, 25 და 30 წელი. კალკულატორი მყისიერად აჩვენებს თქვენს თვიურ გადახდას, მთლიან პროცენტს და ამორტიზაციის სრულ გრაფიკს.
დამატებითი ხარჯები
ბევრი პირველად მყიდველი ქონების ფასის მიღმა არსებული დამატებითი ხარჯებით გაოცებულია. ჩვენი კალკულატორი სამ ძირითად კატეგორიას აფასებს: ნოტარიული მომსახურება (~2%) იურიდიული დოკუმენტაციისთვის, ქონების გადაცემის გადასახადი (~2.5%) და ქონების დაზღვევა (~0.2%/წელი), რომელსაც მსესხებლების უმეტესობა მოითხოვს.
ეს ხარჯები ერთად ჩვეულებრივ 5–7%-ს მატებს მთლიან შესყიდვის ფასს. €200,000 ქონებაზე ეს ნიშნავს დამატებით €10,000–14,000 წინასწარ ხარჯებს.
ხელმისაწვდომობა
ბანკები ვალის-შემოსავლის თანაფარდობას იყენებენ იმის დასადგენად, რამდენის სესხება შეგიძლიათ. ჩვენი კალკულატორი ორ გავრცელებულ ზღვარს აჩვენებს: კონსერვატიული წესი (30%) — თქვენი იპოთეკის გადახდა არ უნდა აღემატებოდეს თვიური წმინდა ხელფასის 30%-ს, და ზომიერი წესი (40%) — ზოგიერთი ბანკი 40%-მდეც ამტკიცებს.
მაგალითად, თუ თქვენი თვიური იპოთეკის გადახდა €800-ია, კონსერვატიული წესით მინიმუმ €2,667 წმინდა ხელფასი დაგჭირდებათ, ხოლო ზომიერი წესით — €2,000.
სტრატეგია
მოკლე და გრძელ იპოთეკის ვადას შორის არჩევანი თვიურ ხელმისაწვდომობასა და მთლიან ღირებულებას შორის კომპრომისს გულისხმობს. 15 წლიან იპოთეკას მნიშვნელოვნად უფრო მაღალი თვიური გადახდები აქვს, მაგრამ ათასობით ევროს ზოგავს პროცენტებში.
განვიხილოთ €200,000 იპოთეკა 4% პროცენტით. 15 წლიანი ვადით თქვენი თვიური გადახდა დაახლოებით €1,479-ია, მთლიანი პროცენტი — €66,288. 30 წლიანი ვადით გადახდა €955-მდე მცირდება, მაგრამ მთლიანი პროცენტი €143,739-მდე ხტება — ორჯერ მეტზე.
პირველად მყიდველის რჩევები
დაზოგეთ უფრო დიდი განვადებით
20%+ წინასწარი გადახდა გამორიცხავს კერძო იპოთეკის დაზღვევას ბანკების უმეტესობაში და მოგცემთ უკეთეს საპროცენტო განაკვეთს.
მიიღეთ წინასწარ დამტკიცება
სახლის ნადირობის დაწყებამდე მიიღეთ იპოთეკის წინასწარი დამტკიცება თქვენი ბანკისგან. ეს ზუსტად გეტყვით, რამდენის სესხება შეგიძლიათ.
ბიუჯეტი ყველა ხარჯისთვის
იპოთეკის გარდა, შეაფასეთ ტექნიკური მომსახურება (1% წელიწადში), კომუნალური მომსახურება, ქონების გადასახადი და პოტენციური HOA მოსაკრებლები.
შეადარეთ რამდენიმე ბანკი
საპროცენტო განაკვეთები და ვადები მნიშვნელოვნად განსხვავდება. განაკვეთში 0,25%-იანი სხვაობაც კი შეიძლება დაზოგოს ათასობით იპოთეკის სიცოცხლეში.
შეინახეთ სასწრაფო დახმარების ფონდი
არ ჩადოთ მთელი თქვენი დანაზოგი წინასწარ გადახდაში. შეინახეთ 3-6 თვის ხარჯები, როგორც უსაფრთხოების ბადე.
ფიქსირებული vs ცვლადი განაკვეთი?
ფიქსირებული ტარიფები იძლევა დარწმუნებას. ცვლადი განაკვეთები (ევიბორთან დაკავშირებული) გვთავაზობს პოტენციურ დანაზოგს, თუ ტარიფები დაეცემა, მაგრამ შეიცავს რისკს.
ევროპაში ბანკების უმეტესობა მოითხოვს მინიმალური 10-20% პირველ შენატანს ქონების ფასიდან. მეტი პირველი შენატანი (20%+) ჩვეულებრივ გაძლევთ უკეთეს საპროცენტო განაკვეთსა და ნაკლებ ყოველთვიურ გადახდებს. ჩვენი კალკულატორი გეხმარებათ ნახოთ ზუსტად, თუ როგორ მოქმედებს სხვადასხვა ოდენობის პირველი შენატანი თქვენს ხარჯებზე.
ქონების ფასის გარდა, საჭიროა ნოტარიუსის საფასურებისთვის (~2%), ქონების გადაცემის გადასახადისთვის (~2.5%), სამართლებრივი საფასურებისთვის, შეფასების საფასურებისა და წლიური ქონების დაზღვევისთვის (~0.2% ქონების ღირებულებიდან) ბიუჯეტის გათვალისწინება. ეს ხარჯები ჩვეულებრივ ამატებს 5-7%-ს მთლიანი ყიდვის ფასს.
ბანკები ჩვეულებრივ იყენებენ ორ წესს: კონსერვატიული 30%-ის წესი (იპოთეკის გადახდა არ უნდა აღემატებოდეს წმინდა ხელფასის 30%-ს) და ზომიერი 40%-ის წესი. ჩვენი კალკულატორი გვიჩვენებს ორივე ზღვარს, რათა გაიგოთ თქვენი ხელმისაწვდომობა.
15-წლიანი იპოთეკა უფრო მეტ ყოველთვიურ გადახდებს ნიშნავს, მაგრამ მნიშვნელოვნად ნაკლებ მთლიან პროცენტს გადიხდით. 30-წლიანი იპოთეკა ნაკლებ ყოველთვიურ გადახდებს ნიშნავს, რაც გაძლევს მეტ მოქნილობას, მაგრამ მთლიანი ხარჯი გაცილებით მეტია. გამოიყენეთ ჩვენი კალკულატორი ორივე სცენარის შედარებისა და ზუსტი სხვაობის სანახავად.
ფიქსირებული განაკვეთები გაძლევს გადახდის სიზუსტეს — თქვენი განაკვეთი მთელი ვადის განმავლობაში უცვლელი რჩება. ცვლადი განაკვეთები თავდაპირველად დაბალია, მაგრამ შეიძლება გაიზარდოს საბაზრო პირობების მიხედვით. საპროცენტო განაკვეთების ზრდის გარემოში ფიქსირებული უფრო უსაფრთხოა. სტაბილურ ან კლებად გარემოში ცვლადი შეიძლება ფულის დაზოგვის საშუალება იყოს.