გამოთვალეთ SIP შემოსავლები ეტაპ-ეტაპ ზრდით, ლამფ სამ-ით, მიზნის-ზე-დაფუძნებული უკუ-გამოთვლით, ინფლაციის კორექტირებით და სცენარის შედარებით. მრავალი ვალუტა: EUR, USD, GBP, INR.
ბოლო განახლება:
SIP Calculator
A Systematic Investment Plan (SIP) is a disciplined approach where you invest a fixed amount at regular intervals — typically monthly — into a mutual fund or investment portfolio. SIP eliminates the need to time the market and leverages the power of compound interest through euro/dollar cost averaging.
A €500/month SIP at 12% for 10 years turns €60,000 in contributions into approximately €116,000 — nearly double. Over a 30-year horizon at 10%, the same monthly amount surpasses €1,100,000.
Step-up და მიზნის SIP
Step-up SIP ავტომატურად ზრდის თქვენს ყოველთვიურ შენატანს ფიქსირებული პროცენტით ყოველ წელს. €500/თვეში SIP-ის 10%-ით წლიური გაზრდა თითქმის აორმაგებს საბოლოო კორპუსს ბრტყელ SIP-თან შედარებით 15 წლის განმავლობაში — ეს ასახავს ხელფასის ტიპიურ ზრდას.
მიზნის SIP პასუხობს კითხვას: “რამდენი ვინვესტირო ყოველთვიურად, რომ Y წელში €X-ს მიაღწიო?” მაგალითები: €1,000,000 საპენსიო კორპუსი 25 წელში 10%-ზე საჭიროებს €1,168/თვეში; €50,000 სახლის პირველი შენატანი 5 წელში 8%-ზე საჭიროებს €679/თვეში.
ხარჯების კოეფიციენტი და XIRR
ყოველი ფონდი ანგარიშობს წლიურ ხარჯების კოეფიციენტს, რომელიც გამოიქვითება NAV-დან შემოსავლების ჩვენებამდე. ინდექს-ETF-ები ანგარიშობენ 0.1–0.2%-ს; აქტიურად მართვადი ფონდები 1.5–2.5%-ს. 1.5%-ით მაღალი ხარჯების კოეფიციენტი €500/თვეში SIP-ზე 30 წლის განმავლობაში შეიძლება პორტფელი ~€60,000–€80,000-ით შეამციროს. კალკულატორში ყოველთვის შეიყვანეთ საკომისიოს გამოქვითვის შემდგომი შემოსავალი.
XIRR — არა CAGR — იძლევა ნაბიჯ-ნაბიჯ შენატანების ნამდვილ წლიურ შემოსავალს. ფონდი, რომელიც 14%-იან ნომინალურ ზრდას აჩვენებს, შეიძლება ჰქონდეს XIRR 11–12%, ფულის ნაკადების დროის ფაქტორის გათვალისწინებით. ფონდების შედარებისას ყოველთვის გამოიყენეთ XIRR.
ინფლაცია და გადასახადი
თუ SIP 12%-ით იზრდება, მაგრამ ინფლაცია 6%-ს შეადგენს, თქვენი რეალური შემოსავალი დაახლოებით 6%-ია. ჩართეთ “ინფლაციაზე კორექტირება” ჩამრთველი, რათა ნახოთ თქვენი მომავალი სიმდიდრის რეალური მსყიდველობითი ძალა დღევანდელ ფულში.
ბულგარეთში კაპიტალური მოგება აქციებიდან იბეგრება 10%-იანი ბრტყელი გადასახადით. ეს კალკულატორი გვიჩვენებს გადასახადამდე მთლიან შემოსავლებს. მოკლევადიანი მიზნებისთვის იხილეთ ჩვენი დანაზოგის მიზნის კალკულატორი და რთული პროცენტის კალკულატორი.
ძირითადი პრინციპები
დაიწყეთ ადრე
25-დან დაწყებული ინვესტორი აგროვებს 3× ერთზე მეტს 35-დან დაწყებული, თუნდაც იგივე ჯამური ინვესტიციით.
დარჩით თანმიმდევრული
თუნდაც რამდენიმე თვის გამოტოვება მნიშვნელოვნად აისახება გრძელვადიან შერწყმაზე. თქვენი SIP-ის ავტომატიზაცია.
დააკვირდით ხარჯების თანაფარდობას
წლიური გადასახადების 1%-იანი სხვაობა უდრის ათობით ათასი ევროთ ნაკლები 20-30 წლის განმავლობაში.
დივიდენდების რეინვესტირება
დივიდენდის რეინვესტირება აძლიერებს კომპოზიციის ეფექტს - არასოდეს გამოიღოთ დივიდენდები დაგროვების დროს.
შემოსავალთან ერთად გაზრდა
ყოველი ხელფასის ზრდისას, პროპორციულად გაზარდეთ თქვენი SIP შენატანი. 50 ევრო/თვეზე მეტიც კი ძალიან მნიშვნელოვანია.
დივერსიფიკაცია
გაავრცელეთ ინვესტიციები აქციებში, ობლიგაციებსა და უძრავ ქონებაში. გრძელვადიანი, აქციები აღემატება აქტივების უმეტეს კლასებს.
SIP კალკულატორი შეაფასებს სისტემატური ყოველთვიური ინვესტიციების მომავალ ღირებულებას რთული პროცენტის გამოყენებით. შეიყვანეთ ყოველთვიური ოდენობა, მოსალოდნელი წლიური შემოსავალი და დროის ჰორიზონტი — კალკულატორი გვიჩვენებს ჯამური ინვესტირებულს, მოსალოდნელ შემოსავლებს და საბოლოო პორტფელის ღირებულებას. ასევე მხარს უჭერს ეტაპ-ეტაპ შენატანებს, ლამფ სამ-ის დამატებებს, ინფლაციის კორექტირებასა და მიზნის-ზე-დაფუძნებულ უკუ-გამოთვლას.
ეტაპ-ეტაპ SIP ყოველ წელს ფიქსირებული პროცენტით ზრდის ყოველთვიური შენატანს, ასახავს ხელფასის ზრდას. მაგალითად, €500/თვეში-ით დაწყება 10% წლიური ეტაპ-ეტაპ ზრდით ნიშნავს მე-2 წელს €550-ის ინვესტირებას, მე-3 წელს €605-ის ინვესტირებას და ა.შ. 15 წელში ეს შეიძლება თითქმის გააორმაგოს საბოლოო კორპუსი ერთიანი €500/თვეში SIP-თან შედარებით იმავე შემოსავლის განაკვეთზე.
SIP ინვესტიციას ყოველ თვეს ფიქსირებული ოდენობით ახდენს, ავტომატურად ყიდულობს მეტ ერთეულს ფასის ვარდნისას და ნაკლებს ზრდისას — სტრატეგია, სახელწოდებით დოლარის/ევროს საშუალო ხარჯი, რომელიც ამცირებს ბაზრის ცვალებადობის გავლენას. ლამფ სამ ინვესტიციას ყველა კაპიტალს ერთდროულად ახდენს, რაც უფრო მომგებიანია სტაბილურად მზარდ ბაზრებში, მაგრამ უფრო სარისკო, თუ ინვესტიციის შემდეგ ფასები დაეცა. გამოიყენეთ ამ კალკულატორის შედარების რეჟიმი ორივე გვერდიგვერდ სიმულაციისთვის.
ინფლაცია დროთა განმავლობაში ამცირებს მსყიდველობით ძალას. პორტფელი, რომელიც 25 წელში €1,000,000-ს ღირს, შეიძლება 3% ინფლაციაზე დღევანდელ ფულში მხოლოდ €480,000-ს ღირდეს. ჩართეთ ინფლაციის კორექტირების გადართვა, რათა ნახოთ მომავალი სიმდიდრის რეალური (ინფლაციაზე კორექტირებული) ღირებულება. ზუსტი დაგეგმვისთვის ყოველთვის შეადარეთ მოსალოდნელი შემოსავალი ინფლაციის განაკვეთთან — თუ SIP 10%-ს გამოიმუშავებს და ინფლაცია 4%-ია, თქვენი რეალური შემოსავალი დაახლოებით 6%-ია.
XIRR (გაფართოებული შიდა შემოსავლის განაკვეთი) არის SIP მუშაობის ზუსტი საზომი, რადგან ითვალისწინებს ყოველი ყოველთვიური ფულის ნაკადის დროს — თქვენი პირველი განვადება სრული პერიოდის განმავლობაში გამოიმუშავებს შემოსავალს, ბოლო კი თითქმის არ იწყება. CAGR ვარაუდობს ერთ ინვესტიციას და SIP შემოსავლებს გადააჭარბებს. ფონდი, რომელიც 14% ნომინალურ ზრდას გვიჩვენებს, შეიძლება 11–12% XIRR-ი ჰქონდეს. ყოველთვის შეადარეთ სიმდიდრის ფონდები XIRR-ის გამოყენებით და არა სათაური შემოსავლის მაჩვენებლებით.
ყოველი სიმდიდრის ფონდი NAV-იდან ყოველწლიური ხარჯების კოეფიციენტს აკლებს თქვენი შემოსავლების გამოთვლამდე. ინდექს ETF-ები ჩვეულებრივ 0.1–0.2%-ს ახდენენ, ხოლო აქტიური ფონდები 1.5–2.5%-ს. 1.5% ხარჯების კოეფიციენტის სხვაობა €500/თვეში SIP-ზე 30 წელში შეიძლება €60,000–€80,000-ით შეამციროს საბოლოო პორტფელი. ყოველთვის შეიყვანეთ საფასურის ქვემო მოსალოდნელი შემოსავალი ამ კალკულატორში — თუ ფონდი სამიზნე 12% მთლიანს, მაგრამ 1.5%-ს ახდენს, შეიყვანეთ 10.5%.
შეიყვანეთ სამიზნე ოდენობა (მაგ., €500,000 პენსიისთვის), მოსალოდნელი წლიური შემოსავლის განაკვეთი და საინვესტიციო ჰორიზონტი წლებში. კალკულატორი იყენებს PMT ფორმულას — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — ზუსტი ყოველთვიური SIP-ის საჭიროების საპოვნელად. მაგალითად, 25 წელში €1,000,000-ის მიღწევა 10%-ზე საჭიროებს €1,168/თვეში ინვესტირებას. ჩართეთ ინფლაციის კორექტირება ცხოვრების ღირებულების ზრდის გათვალისწინებისთვის.
მოსალოდნელი შემოსავალი დამოკიდებულია აქტივების განაწილებაზე. გლობალური ინდექს ფონდები ისტორიულად 8–12%-ს გამოიმუშავებდნენ წლიურად გრძელ პერიოდებში (10+ წელი). დაბალანსებული პორტფელები (60% აქციები, 40% ობლიგაციები) ჩვეულებრივ 6–8%-ს გამოიმუშავებს. კონსერვატიული ობლიგაციებზე დაფუძნებული პორტფელები 3–5%-ს გამოიმუშავებს. ყოველთვის ამოაკელით ფონდის ხარჯების კოეფიციენტი მთლიანი შემოსავლიდან. გრძელვადიანი აქციებზე SIP პროგნოზებისთვის 10%-ს გამოიყენეთ საბაზო, მაგრამ გაითვალისწინეთ, რომ წარსული შემოსავლები მომავალ შედეგებს არ გარანტიებს.
სიმდიდრის ფონდების უმეტეს ნაწილს შეუძლია SIP განვადებების პაუზა, შემცირება ან შეჩერება ჯარიმის გარეშე, თუმცა წესები პროვაიდერის მიხედვით განსხვავდება. განვადებების გამოტოვება ანგარიშს არ ხურავს — თქვენი არსებული კორპუსი კვლავ იზრდება. თუმცა, გამოტოვებული რამდენიმე თვეც კი მნიშვნელოვნად ამცირებს გრძელვადიანი კომპოუნდინგს. თუ ფულის ნაკადი შეზღუდულია, განიხილეთ SIP ოდენობის დროებით შემცირება, ნაცვლად სრული გაჩერებისა. ეს კალკულატორი ვარაუდობს თანმიმდევრულ ყოველთვიურ შენატანებს.
€115,019
მოსალოდნელი ღირებულება
€60,000
ინვესტირებული ოდენობა
€55,019
შეძენილი სიმდიდრე
6.7%
კაპიტალის შემოსავალი