संपूर्ण खर्च विभाजन — नोटरी फी, विमो, मिलकत कर साथे तमारी मॉर्गेज चुकवणी गणो. जाणो के तमने केटलो पगार जोईए.
ការគណនាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះ
ម៉ាស៊ីនគិតលេខកម្ចីទិញផ្ទះជួយអ្នកប៉ាន់ស្មានការទូទាត់ប្រចាំខែ ការចំណាយសរុប និងតម្រូវការហិរញ្ញវត្ថុសម្រាប់ការទិញអចលនទ្រព្យ។ មិនថាអ្នកជាអ្នកទិញគេហដ្ឋានលើកដំបូង ឬកំពុងស្វែងរកការបន្តហិរញ្ញវត្ថុទេ ការយល់ដឹងអំពីរូបភាពពេញលេញនៃតម្លៃកម្មសិទ្ធិផ្ទះគឺមានសារៈសំខាន់មុនពេលធ្វើការសម្រេចចិត្តផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុដ៏ធំបំផុតមួយនៃជីវិតរបស់អ្នក។
ការគណនាប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះឥតគិតថ្លៃរបស់យើងលើសពីការប៉ាន់ស្មាននៃការទូទាត់ជាមូលដ្ឋាន។ វារួមបញ្ចូលការចំណាយបន្ថែមដូចជាថ្លៃសារការី ពន្ធផ្ទេរអចលនទ្រព្យ និងការធានារ៉ាប់រង បូករួមទាំងវាគណនាប្រាក់បៀវត្សរ៍អប្បបរមាដែលអ្នកត្រូវការដើម្បីមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះក្រោមច្បាប់ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីបែបអភិរក្ស និងមធ្យម។
មគ្គុទ្ទេសក៍
ចាប់ផ្តើមដោយបញ្ចូល តម្លៃអចលនទ្រព្យ — តម្លៃទិញសរុបនៃផ្ទះដែលអ្នកកំពុងពិចារណា។ បន្ទាប់មកកំណត់ ការទូទាត់ចុះក្រោម របស់អ្នកជាភាគរយ។ ធនាគារអ៊ឺរ៉ុបភាគច្រើនតម្រូវឱ្យមានការបញ្ចុះតម្លៃយ៉ាងតិចពី 10 ទៅ 20% ទោះបីជាការទូទាត់ចុះកាន់តែធំនឹងកាត់បន្ថយការចំណាយប្រចាំខែរបស់អ្នក ហើយអាចមានលក្ខណៈគ្រប់គ្រាន់សម្រាប់អ្នកសម្រាប់អត្រាប្រសើរជាងមុន។
បញ្ចូល អត្រាការប្រាក់ប្រចាំឆ្នាំ ដែលផ្តល់ដោយអ្នកអោយខ្ចីរបស់អ្នក និង{' '} លក្ខខណ្ឌកម្ចីទិញផ្ទះ ជាឆ្នាំ។ លក្ខខណ្ឌកម្ចីទិញផ្ទះទូទៅនៅអឺរ៉ុបគឺ 15, 20, 25, និង 30 ឆ្នាំ។ ម៉ាស៊ីនគិតលេខបង្ហាញការទូទាត់ប្រចាំខែ ការប្រាក់សរុប និងកាលវិភាគរំលោះពេញលេញរបស់អ្នក។
ការចំណាយបន្ថែម
អ្នកទិញលើកដំបូងជាច្រើនមានការភ្ញាក់ផ្អើលចំពោះការចំណាយបន្ថែមលើសពីតម្លៃអចលនទ្រព្យ។ ម៉ាស៊ីនគិតលេខរបស់យើងប៉ាន់ប្រមាណប្រភេទធំៗចំនួនបី៖{' '} ថ្លៃសេវាសារការី (~2%) សម្រាប់ឯកសារផ្លូវច្បាប់, {' '} ពន្ធលើការផ្ទេរអចលនទ្រព្យ (~2.5%) និង{' '} __TAG4 តម្រូវឱ្យមានការធានារ៉ាប់រងលើអចលនទ្រព្យច្រើនជាងគេ 0.2% អ្នកអោយខ្ចី។
រួមគ្នា ការចំណាយទាំងនេះជាធម្មតាបន្ថែម 5-7% ទៅតម្លៃទិញសរុបរបស់អ្នក។ នៅលើអចលនទ្រព្យ €200,000 នោះមានន័យថា បន្ថែម €10,000–14,000 នៅក្នុងការចំណាយជាមុន ដែលអ្នកត្រូវការថវិកាសម្រាប់។
តម្លៃសមរម្យ
ធនាគារប្រើអនុបាតបំណុលទៅចំណូលដើម្បីកំណត់ថាតើអ្នកអាចខ្ចីបានប៉ុន្មាន។ ម៉ាស៊ីនគិតលេខរបស់យើងបង្ហាញពីកម្រិតធម្មតាពីរ៖ ច្បាប់អភិរក្ស (30%) — ការទូទាត់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរបស់អ្នកមិនគួរលើសពី 30% នៃប្រាក់ខែសុទ្ធប្រចាំខែរបស់អ្នកទេ ហើយ{' '} ច្បាប់មធ្យម (40%) — ធនាគារមួយចំនួននឹងអនុម័តរហូតដល់ 40% ។
ឧទាហរណ៍ ប្រសិនបើការបង់រំលោះប្រចាំខែរបស់អ្នកគឺ €800 អ្នកនឹងត្រូវការប្រាក់បៀវត្សរ៍សុទ្ធអប្បបរមាចំនួន €2,667 ក្រោមច្បាប់អភិរក្ស ឬ €2,000 ក្រោមច្បាប់មធ្យម។
យុទ្ធសាស្ត្រ
ជម្រើសរវាងរយៈពេលកម្ចីទិញផ្ទះខ្លី និងវែងជាងនេះ ពាក់ព័ន្ធនឹងការដោះដូររវាងលទ្ធភាពប្រចាំខែ និងការចំណាយសរុប។ កម្ចីទិញផ្ទះរយៈពេល 15 ឆ្នាំមានការបង់ប្រាក់ប្រចាំខែខ្ពស់គួរឱ្យកត់សម្គាល់ ប៉ុន្តែជួយសន្សំការប្រាក់រាប់ម៉ឺនអឺរ៉ូដល់អ្នក។
ពិចារណាលើការបញ្ចាំ €200,000 ក្នុងអត្រាការប្រាក់ 4%។ ជាមួយនឹងរយៈពេល 15 ឆ្នាំ ការទូទាត់ប្រចាំខែរបស់អ្នកគឺប្រហែល €1,479 ជាមួយនឹងការប្រាក់សរុប €66,288 ។ ជាមួយនឹងរយៈពេល 30 ឆ្នាំ ការទូទាត់ធ្លាក់ចុះដល់ €955 ប៉ុន្តែការប្រាក់សរុបលោតដល់ €143,739 — ច្រើនជាងពីរដង។
គន្លឹះអ្នកទិញលើកដំបូង
រក្សាទុកសម្រាប់ការទូទាត់ចុះក្រោមធំជាង
ការទូទាត់ចុះក្រោម 20%+ លុបបំបាត់ការធានារ៉ាប់រងលើកម្ចីឯកជននៅធនាគារភាគច្រើន និងធ្វើឱ្យអ្នកទទួលបានអត្រាការប្រាក់កាន់តែប្រសើរ។
ទទួលបានការយល់ព្រមជាមុន
មុនពេលបរបាញ់ផ្ទះ ទទួលបានការយល់ព្រមជាមុនពីធនាគាររបស់អ្នក។ នេះប្រាប់អ្នកយ៉ាងច្បាស់ថាអ្នកអាចខ្ចីប្រាក់ប៉ុន្មាន។
ថវិកាសម្រាប់ការចំណាយទាំងអស់។
លើសពីការបញ្ចាំ កត្តាក្នុងការថែទាំ (1% ក្នុងមួយឆ្នាំ) សេវាប្រើប្រាស់ ពន្ធលើអចលនទ្រព្យ និងថ្លៃសេវា HOA សក្តានុពល។
ប្រៀបធៀបធនាគារជាច្រើន។
អត្រាការប្រាក់ និងលក្ខខណ្ឌប្រែប្រួលយ៉ាងខ្លាំង។ សូម្បីតែអត្រាខុសគ្នា 0.25% អាចរក្សាទុករាប់ពាន់នាក់ក្នុងជីវិតនៃការបញ្ចាំ។
រក្សាមូលនិធិសង្គ្រោះបន្ទាន់
កុំដាក់ប្រាក់សន្សំទាំងអស់របស់អ្នកទៅក្នុងការទូទាត់ចុះក្រោម។ រក្សាការចំណាយ 3-6 ខែជាសំណាញ់សុវត្ថិភាព។
អត្រាថេរធៀបនឹងអត្រាអថេរ?
អត្រាថេរផ្តល់នូវភាពប្រាកដប្រជា។ អត្រាអថេរ (Euribor-linked) ផ្តល់នូវការសន្សំសក្តានុពល ប្រសិនបើអត្រាធ្លាក់ចុះ ប៉ុន្តែមានហានិភ័យ។
यूरोपनी मोटाभागनी बैंकोने मिलकत किंमतनो ओछामां ओछो 10-20% डाउन पेमेन्ट जोईए छे. मोटो डाउन पेमेन्ट (20%+) सामान्यतः तमने सारो व्याज दर अने ओछी मासिक चुकवणी अपावे छे.
मिलकत किंमत उपरांत, नोटरी फी (~2%), मिलकत हस्तांतरण कर (~2.5%), कायदाकीय फी, मूल्यांकन फी अने वार्षिक मिलकत विमा (~मिलकत मूल्यनो 0.2%) मांटे बजेट राखवुं जोईए.
बैंकો सामान्यतः बे नियमो वापरे छे: रूढिचुस्त 30% नियम (तमारी मॉर्गेज चुकवणी तमारी ने पगारना 30% थी वधवी न जोईए) अने मध्यम 40% नियम. अमारो कॅलक्युलेटर बंने थ्रेशोल्ड दर्शावे छे.
15-वर्षनी मॉर्गेजमां मासिक चुकवणी वधारे छे परंतु तमे कुल व्याजमां नोंधपात्र ओछुं चुकवो छो. 30-वर्षनी मॉर्गेजमां मासिक चुकवणी ओछी छे, तमने वधारे लचीलापण आपे छे, परंतु कुल खर्च ઘणो वधारे छे.
निश्चित दर तमने चुकवणी निश्चितता आपे छे — तमारो दर संपूर्ण मुद्दत दरमियान समान रहे छे. परिवर्तनशील दरो ओछाथी शरू थाय छे परंतु बजारनी परिस्थितियो साथे वधी शके छे.