SIP 계산기

체계적 투자 계획(SIP)은 정기적으로 고정 금액을 투자하는 방법입니다.

Step-up SIP는 급여 인상을 반영하여 매년 고정 비율로 월 기여도를 높입니다. 예를 들어, 월 €500부터 시작하고 연간 10% 승급하면 2년차에 €550, 3년차에 €605 등을 투자한다는 의미입니다. 15년 동안 이는 동일한 반품률의 고정 SIP €500/월에 비해 최종 자료를 거의 두 배로 늘릴 수 있습니다.

SIP는 매달 고정된 금액을 투자하여 가격이 하락하면 더 많은 단위를 자동으로 구매하고 가격이 오르면 더 적은 단위를 자동으로 구매합니다. 이는 시장 변동성의 영향을 줄이는 달러/유로 비용 평균화라는 전략입니다. 일시불은 모든 자본을 한꺼번에 투자하는 방식으로 지속적으로 상승하는 시장에서는 유리하지만 투자 직후 가격이 하락하면 위험합니다. 이 계산기의 비교 모드를 사용하여 두 가지를 나란히 모델링하십시오.

인플레이션은 시간이 지남에 따라 구매력을 약화시킵니다. 25년 후 €1,000,000 가치가 있는 포트폴리오는 3% 인플레이션을 고려하면 현재 가치로 €480,000에 불과할 수 있습니다. 인플레이션 조정 토글을 활성화하여 미래 부의 실제(인플레이션 조정) 가치를 확인하세요. 정확한 계획을 위해 항상 기대 수익률과 인플레이션율을 비교하십시오. SIP 수익이 10%이고 인플레이션이 4%인 경우 실제 수익률은 약 6%입니다.

XIRR(확장 내부 수익률)은 각 월별 현금 흐름의 타이밍을 설명하기 때문에 SIP 성능을 정확하게 측정하는 것입니다. 첫 번째 할부금은 전체 기간 동안 수익을 얻고 마지막 할부금은 거의 시작되지 않습니다. CAGR은 단일 투자를 가정하고 SIP 수익을 과대평가합니다. 14%의 명목 성장률을 보이는 펀드의 XIRR은 11~12%일 수 있습니다. 항상 헤드라인 수익률 수치가 아닌 XIRR을 사용하여 뮤추얼 펀드를 비교하십시오.

모든 뮤추얼 펀드는 수익을 계산하기 전에 NAV에서 연간 비용 비율을 공제합니다. 인덱스 ETF는 일반적으로 0.1~0.2%를 부과하는 반면, 액티브 펀드는 1.5~2.5%를 부과합니다. €500/월 SIP에 대해 30년 동안 비용 비율이 1.5% 차이가 나면 최종 포트폴리오가 €60,000~€80,000까지 줄어들 수 있습니다. 항상 이 계산기에 순수수료 예상 수익을 입력하십시오. 귀하의 펀드가 총액 12%를 목표로 하고 1.5%를 청구하는 경우 10.5%를 입력하십시오.

목표 금액(예: 퇴직금 €500,000), 예상 연간 수익률, 투자 기간(년)을 입력하세요. 계산기는 PMT 공식(PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1))을 사용하여 필요한 정확한 월간 SIP를 찾습니다. 예를 들어, 25년 동안 10%로 €1,000,000에 도달하려면 월 €1,168를 투자해야 합니다. 생활비 상승을 고려하여 인플레이션 조정을 활성화합니다.

예상 수익은 자산 배분에 따라 다릅니다. 글로벌 주가지수 펀드는 역사적으로 장기간(10년 이상)에 걸쳐 매년 8~12%의 수익률을 올렸습니다. 균형 잡힌 포트폴리오(주식 60%, 채권 40%)는 일반적으로 6~8%의 수익률을 냅니다. 보수적인 채권 비중이 높은 포트폴리오는 3~5%의 수익률을 냅니다. 항상 총 수익에서 펀드의 비용 비율을 빼십시오. 10%를 장기 자기자본 SIP 예측의 기준으로 사용하되, 과거 수익률이 미래 결과를 보장하지 않는다는 점을 인식하세요.

대부분의 뮤추얼 펀드에서는 위약금 없이 SIP 분할을 일시 중지, 축소 또는 중지할 수 있지만 규칙은 공급자에 따라 다릅니다. 할부 누락으로 인해 계정이 폐쇄되지는 않습니다. 기존 자료는 계속해서 증가합니다. 그러나 몇 달을 놓치더라도 장기적인 복리 효과가 크게 줄어듭니다. 현금 흐름이 부족한 경우 완전히 중단하기보다는 일시적으로 SIP 금액을 줄이는 것이 좋습니다. 이 계산기는 일관된 월별 기여를 가정합니다.