장기 비용 비교로 주택 구매가 임차보다 저렴해지는 시점을 알아보세요.
1년 후에는 구매 비용이 더 저렴해집니다.
손익분기점
350.006,88 €
총 임대 비용
293.361,68 €
총 구매 비용
233.255,85 €
임대 시 순자산
418.755,57 €
구매 시 순자산
최종 업데이트:
임대 vs 구매
집을 임대할지 구매할지 결정하는 것은 가장 중요한 재정 선택 중 하나입니다. 답은 많은 변수에 따라 달라집니다: 부동산 가격, 임대료 수준, 모기지 이율, 투자 대안, 그리고 한 곳에 얼마나 오래 거주할 계획인지.
대부분의 임대 vs 구매 도구가 월 비용만 비교하는 것과 달리, 우리 계산기는 시간에 따른 완전한 재정 그림을 모델링합니다 — 부동산 가치 상승, 임대료 인상, 계약금의 투자 수익 및 실제 손익분기점을 포함합니다.
작동 원리
임대 시나리오에서는 월 임대료(매년 인상)를 지불하고, 모기지 상환금과 임대료의 차액 및 계약금 금액을 다각화된 투자 포트폴리오에 투자합니다.
구매 시나리오에서는 계약금을 선불로 지불하고, 월 모기지를 납부하며, 연간 유지 비용(부동산 가치의 1%)을 부담하고, 부동산 가치 상승의 혜택을 받습니다. 손익분기점은 구매 순자산이 임대 투자 포트폴리오 가치를 초과하는 시점입니다.
핵심 지표
가격 대비 임대료 비율이 20을 초과하면 일반적으로 임대가 더 매력적이며; 15 미만이면 대체로 구매가 유리합니다. 많은 유럽 도시(비엔나, 리스본, 소피아)에서 이 비율은 15–25 범위에 있으며, 런던, 암스테르담, 취리히는 30을 자주 초과합니다.
계약금의 기회비용: €40,000을 계약금으로 사용하면 투자 수익을 포기하게 됩니다. 7%의 연간 수익률로 €40,000은 10년 후 약 €78,000으로 성장합니다. 우리 계산기는 이 기회비용을 반영합니다.
각각이 승리할 때
임대료 - 단기 계획
5년 이내에 이사할 것으로 예상되는 경우 거래 비용으로 인해 거의 항상 임대가 유리합니다.
임대료 - 높은 P/R 비율
P/R이 20을 초과하는 경우(런던이나 취리히 등) 임대가 재정적으로 합리적인 선택입니다.
구매 — 장기 계획
10년 이상 머물 계획이신가요? 일반적으로 해당 기간 동안 구매는 재정적으로 임대하는 것보다 뛰어납니다.
구매 — 저금리
낮은 모기지 금리는 임대보다 구매 가능성을 극적으로 개선합니다.
숨겨진 소유 비용
매년 유지 관리 1~2%, 보험, 재산세, HOA 수수료 - 이 모든 것에 대한 예산입니다.
거래비용
불가리아에서는 총 구매 비용(공증인, 세금, 대리인)이 가격의 4~6%에 이릅니다.
손익분기점은 구매의 누적 비용이 임차 비용과 같아지는 시점입니다. 그 이후에는 구매가 더 저렴합니다.
손익분기점은 총 구매 비용(모기지 지불금, 유지 관리 및 계약금의 기회 비용 포함)이 총 임대 비용(임대료와 계약금으로 얻을 수 있는 투자 수익)과 동일한 경우입니다. 이 시점 이후에는 구매가 더 저렴해집니다.
모기지 지불 외에도 주택 소유자는 유지 관리 비용(일반적으로 연간 부동산 가치의 1%), 재산 보험, 재산세, 잠재적 HOA 수수료 및 주요 수리(지붕, 난방, 배관)에 직면합니다. 이러한 비용은 모기지 지불금에 비해 월 주거 비용에 20-30%를 추가할 수 있습니다.
계약금을 위해 저축을 사용하면 해당 돈에 대한 잠재적인 투자 수익을 잃게 됩니다. 예를 들어 연간 7%씩 투자한 계약금 €40,000는 10년 후에 약 €78,000로 증가합니다. 저희 계산기는 계약금 대신 투자할 경우 귀하의 돈이 얼마를 벌 수 있는지 보여줌으로써 이를 설명합니다.
유럽의 역사적 부동산 평가는 연간 평균 2~4%이지만 위치와 기간에 따라 크게 다릅니다. 도시 지역은 더 빨리 평가되는 경향이 있습니다. 보수적인 계획의 경우 2~3%를 사용합니다. 계산기를 사용하면 이 비율을 조정하여 다양한 감사 시나리오가 임대 및 구매 결정에 어떤 영향을 미치는지 확인할 수 있습니다.