Пресметајте ги вашите хипотекарни рати со целосен преглед на трошоците — нотарски такси, осигурување, данок на имот. Дознајте каква плата ви треба.
Последно ажурирање:
Хипотекарен калкулатор
Калкулаторот за хипотека ви помага да ги проценете месечните рати, вкупните трошоци и финансиските услови за купување на имот. Без разлика дали сте купувач за прв пат или размислувате за рефинансирање, разбирањето на целосната слика на трошоците за поседување дом е клучно пред да донесете една од најголемите финансиски одлуки во вашиот живот.
Нашиот бесплатен калкулатор за хипотека оди подалеку од основните проценки на рати. Вклучува дополнителни трошоци како нотарски такси, данок на пренос на имот и осигурување, а исто така пресметува минималната плата потребна за квалификување за хипотека според конзервативни и умерени кредитни правила.
Водич
Почнете со внесување на Цена на имотот — вкупната куповна цена на домот кој го разгледувате. Потоа поставете го вашиот Аванс во проценти. Повеќето европски банки бараат минимум 10–20% аванс, иако поголем аванс ќе ги намали вашите месечни трошоци и може да ви помогне да добиете подобра стапка.
Внесете ја Годишната каматна стапка понудена од вашата банка и Рокот на хипотеката во години. Вообичаените рокови за хипотека во Европа се 15, 20, 25 и 30 години. Калкулаторот веднаш ги прикажува вашата месечна рата, вкупната камата и целосниот план за амортизација.
Дополнителни трошоци
Многу купувачи за прв пат се изненадени од дополнителните трошоци над самата цена на имотот. Нашиот калкулатор проценува три главни категории: Нотарски такси (~2%) за правна документација, Данок на пренос на имот (~2,5%) и Осигурување на имот (~0,2%/год.) кое го бараат повеќето банки.
Заедно, овие трошоци обично додаваат 5–7% на вашата вкупна куповна цена. На имот од €200.000, тоа значи дополнителни €10.000–14.000 во авансни трошоци за кои треба да буџетирате.
Достапност
Банките користат односи на долг кон приход за да одредат колку можете да позајмите. Нашиот калкулатор прикажува два вообичаени прага: Конзервативно правило (30%) — вашата хипотекарна rata не треба да надминува 30% од вашата месечна нето плата, и Умерено правило (40%) — некои банки одобруваат до 40%.
На пример, ако вашата месечна хипотекарна rata е €800, би ви требала минимална нето плата од €2.667 според конзервативното правило или €2.000 според умереното правило.
Стратегија
Изборот помеѓу пократок и подолг рок на хипотека вклучува компромис помеѓу месечна достапност и вкупен трошок. Хипотеката за 15 години има значително повисоки месечни рати, но заштедува десетици илјади евра во камата.
Разгледајте хипотека од €200.000 со 4% камата. Со рок од 15 години, вашата месечна rata е приближно €1.479 со вкупна камата од €66.288. Со рок од 30 години, ratata паѓа на €955, но вкупната камата скока на €143.739 — повеќе од двојно.
Совети за купувач за прв пат
Заштедете за поголем аванс
Авансното плаќање од 20% го елиминира приватното осигурување на хипотека во повеќето банки и ви дава подобра каматна стапка.
Добијте однапред одобрение
Пред лов на куќа, добијте однапред одобрение за хипотека од вашата банка. Ова ви кажува точно колку можете да позајмите.
Буџет за сите трошоци
Надвор од хипотеката, фактор за одржување (1% годишно), комунални услуги, данок на имот и потенцијални надоместоци за HOA.
Споредете повеќе банки
Каматните стапки и условите значително се разликуваат. Дури и 0,25% разлика во стапката може да заштеди илјадници луѓе во текот на животот на хипотеката.
Чувајте фонд за итни случаи
Не ги ставајте сите ваши заштеди во аванс. Чувајте 3-6 месеци трошоци како безбедносна мрежа.
Фиксна наспроти променлива стапка?
Фиксните стапки даваат сигурност. Променливите стапки (поврзани со Еурибор) нудат потенцијални заштеди доколку стапките паднат, но носат ризик.
Повеќето банки во Европа бараат минимален аванс од 10-20% од цената на имотот. Поголем аванс (20%+) обично носи подобра каматна стапка и пониски месечни рати. Нашиот калкулатор ви помага да видите точно како различните износи на аванс влијаат на вашите трошоци.
Покрај цената на имотот, треба да буџетирате за нотарски такси (~2%), данок на пренос на имот (~2,5%), правни такси, такси за проценка и годишно осигурување на имот (~0,2% од вредноста на имотот). Овие трошоци обично додаваат 5-7% на вкупната цена на купувањето.
Банките обично користат две правила: конзервативното правило од 30% (вашата хипотекарна рата не треба да надминува 30% од вашата нето плата) и умереното правило од 40%. Нашиот калкулатор ги прикажува двата прага за да ви помогне да ја разберете вашата платежна способност.
Хипотеката за 15 години има повисоки месечни рати, но плаќате значително помалку вкупна камата. Хипотеката за 30 години има пониски месечни рати, давајќи ви повеќе флексибилност, но вкупниот трошок е многу поголем. Користете го нашиот калкулатор за да ги споредите двете сценарија и да ја видите точната разлика.
Фиксните стапки ви даваат сигурност на уплата — вашата стапка останува иста за целиот рок. Варијабилните стапки почнуваат пониско, но може да се зголемат со пазарните услови. Во услови на растечки каматни стапки, фиксната е побезбедна. Во стабилна или опаѓачка средина, варијабилната може да заштеди пари.