СИП калкулатор

СИП калкулаторот ја проценува идната вредност на систематски месечни инвестиции со помош на сложена камата. Внесете го вашиот месечен износ, очекуван годишен принос и временски хоризонт — калкулаторот прикажува вкупно вложено, очекувани приноси и конечна вредност на портфолиото. Исто така поддржува уплати со зголемување, додатоци за паушален износ, прилагодување за инфлација и пресметка наназад заснована на цел.

СИП со зголемување ја зголемува вашата месечна уплата за фиксен процент секоја година, одразувајќи го растот на платата. На пример, почнувајќи со €500/месечно со годишно зголемување од 10% значи дека инвестирате €550 во 2-та година, €605 во 3-та година и така натаму. За 15 години ова може да ја зголеми речиси двојно вашата конечна сума во споредба со рамен €500/месечно СИП со иста стапка на принос.

СИП инвестира фиксен износ месечно, автоматски купувајќи повеќе единици кога цените паѓаат и помалку кога растат — стратегија наречена просечна цена на долари/евра која го намалува влијанието на пазарната нестабилност. Паушалниот износ ги инвестира сите капитали одеднаш, што е поповолно во постојано растечки пазари, но поризично ако цените паднат набргу по инвестицијата. Користете го режимот за споредба во овој калкулатор за да ги моделирате двата паралелно.

Инфлацијата ја ерозира куповната моќ со текот на времето. Портфолио вредно €1.000.000 за 25 години може да вреди само €480.000 во денешни пари при 3% инфлација. Овозможете го прекинувачот за прилагодување на инфлацијата за да ја видите реалната (прилагодена за инфлација) вредност на вашето идно богатство. За точно планирање, секогаш споредувајте го вашиот очекуван принос со стапката на инфлација — ако вашиот СИП заработува 10% а инфлацијата е 4%, вашиот реален принос е приближно 6%.

XIRR (Проширена внатрешна стапка на принос) е точната мерка на перформансите на СИП бидејќи ја зема предвид времената рамка на секоја месечна парична рамка — вашата прва уплата заработува приноси за целиот период, последната едвај почнува. CAGR претпоставува единечна инвестиција и ги преценува СИП приносите. Фонд кој покажува 14% номинален раст може да има XIRR од 11–12%. Секогаш споредувајте ги заедничките фондови со XIRR, а не со насловните бројки за принос.

Секој заеднички фонд одбива годишен коефициент на трошоци од своето НАВ пред пресметување на вашите приноси. Индексните ЕТФ обично наплаќаат 0,1–0,2%, додека активните фондови наплаќаат 1,5–2,5%. Разлика од 1,5% во коефициентот на трошоци на €500/месечно СИП за 30 години може да го намали вашето конечно портфолио за €60.000–€80.000. Секогаш внесувајте го очекуваниот принос по провизии во овој калкулатор — ако вашиот фонд таргетира 12% бруто, но наплаќа 1,5%, внесете 10,5%.

Внесете го вашиот целен износ (на пример, €500.000 за пензија), очекувана годишна стапка на принос и инвестициски хоризонт во години. Калкулаторот ја користи PMT формулата — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — за да го пронајде точниот потребен месечен СИП. На пример, за достигнување €1.000.000 за 25 години при 10% потребно е инвестирање €1.168/месечно. Овозможете го прилагодувањето за инфлација за да ја земете предвид растечката животна цена.

Очекуваниот принос зависи од вашата алокација на средства. Глобалните индексни фондови за акции историски вратиле 8–12% годишно во долги периоди (10+ години). Балансираните портфолија (60% акции, 40% обврзници) обично вратуваат 6–8%. Конзервативните портфолија со многу обврзници вратуваат 3–5%. Секогаш одбивајте го коефициентот на трошоци на вашиот фонд од бруто приносот. Користете 10% kako основа за долгорочни проекции на СИП во акции, но признајте дека поминатите приноси не гарантираат идни резултати.

Повеќето заеднички фондови ви овозможуваат да паузирате, намалите или запрете СИП уплати без казна, иако правилата варираат по давател. Пропуштените уплати не ја затвораат сметката — вашата постоечка сума продолжува да расте. Меѓутоа, дури и неколку пропуштени месеци значително го намалуваат долгорочното камирање. Ако е тесно со готовина, размислете за привремено намалување на износот на СИП наместо целосно запирање. Овој калкулатор претпоставува конзистентни месечни уплати.