Bereken uw hypotheekbetalingen met volledige kostenopbouw — notariskosten, verzekering, onroerendezaakbelasting. Ontdek welk salaris u nodig heeft.
Laatst bijgewerkt:
Hypotheekcalculator
Een hypotheekcalculator helpt je de maandelijkse betalingen, totale kosten en financiële vereisten voor het kopen van een woning te schatten. Of je nu een eerste woning koopt of wilt herfinancieren, inzicht in het volledige plaatje van eigendomskosten is cruciaal voordat je een van de grootste financiële beslissingen van je leven neemt.
Onze gratis hypotheekcalculator gaat verder dan basisbetalingsschattingen. Hij omvat bijkomende kosten zoals notariskosten, overdrachtsbelasting en verzekering, en berekent ook het minimumsalaris dat je nodig hebt om in aanmerking te komen voor de hypotheek onder conservatieve en gematigde leenregels.
Handleiding
Begin met het invoeren van de Woningprijs — de totale aankoopprijs van de woning die je overweegt. Stel vervolgens je Aanbetaling in als percentage. De meeste Europese banken vereisen minimaal 10–20% aanbetaling, maar een hogere aanbetaling verlaagt je maandelijkse kosten en kan leiden tot een beter rentetarief.
Voer de Jaarlijkse Rentevoet in die je geldgever aanbiedt en de Hypotheeklooptijd in jaren. Gangbare looptijden in Europa zijn 15, 20, 25 en 30 jaar. De calculator toont direct je maandelijkse betaling, totale rente en een volledig aflossingsschema.
Bijkomende Kosten
Veel eerste kopers zijn verrast door de bijkomende kosten bovenop de woningprijs zelf. Onze calculator schat drie grote categorieën: Notariskosten (~2%) voor juridische documentatie, Overdrachtsbelasting (~2,5%), en Woningverzekering (~0,2%/jaar) die door de meeste geldgevers wordt vereist.
Samen voegen deze kosten doorgaans 5–7% toe aan je totale aankoopprijs. Op een woning van €200.000 betekent dat een extra €10.000–14.000 aan vooruitbetalingen waarvoor je moet budgetteren.
Betaalbaarheid
Banken gebruiken schuld-inkomensverhoudingen om te bepalen hoeveel je kunt lenen. Onze calculator toont twee veelgebruikte drempels: Conservatieve regel (30%) — je hypotheekbetaling mag niet meer dan 30% van je maandelijks nettosalaris bedragen, en Gematigde regel (40%) — sommige banken keuren tot 40% goed.
Stel dat je maandelijkse hypotheekbetaling €800 is: je hebt dan een minimaal nettosalaris van €2.667 nodig onder de conservatieve regel, of €2.000 onder de gematigde regel.
Strategie
De keuze tussen een kortere en langere hypotheeklooptijd is een afweging tussen maandelijkse betaalbaarheid en totale kosten. Een hypotheek van 15 jaar heeft aanzienlijk hogere maandelijkse betalingen, maar bespaart je tienduizenden euro's aan rente.
Beschouw een hypotheek van €200.000 bij 4% rente. Met een looptijd van 15 jaar is je maandelijkse betaling ongeveer €1.479 met een totale rente van €66.288. Met een looptijd van 30 jaar daalt de betaling naar €955, maar springt de totale rente naar €143.739 — meer dan het dubbele.
Tips voor eerste kopers
Spaar voor een grotere aanbetaling
Een aanbetaling van meer dan 20% elimineert bij de meeste banken particuliere hypotheekverzekeringen en levert u een betere rente op.
Laat u vooraf goedkeuren
Voordat u op huizenjacht gaat, moet u vooraf een hypotheekvergunning aanvragen bij uw bank. Hierop staat precies hoeveel u kunt lenen.
Budget voor alle kosten
Houd naast de hypotheek ook rekening met onderhoud (1% per jaar), nutsvoorzieningen, onroerendgoedbelasting en mogelijke VvE-kosten.
Vergelijk meerdere banken
Rentetarieven en voorwaarden variëren aanzienlijk. Zelfs een tariefverschil van 0,25% kan duizenden euro’s besparen gedurende de looptijd van een hypotheek.
Houd een noodfonds aan
Stop niet al uw spaargeld in de aanbetaling. Bewaar 3 tot 6 maanden aan uitgaven als vangnet.
Vast versus variabel tarief?
Vaste tarieven bieden zekerheid. Variabele rentetarieven (Euribor-gekoppeld) bieden potentiële besparingen als de rente daalt, maar brengen risico met zich mee.
De meeste banken in Europa vereisen een minimale eigen inbreng van 10-20% van de woningprijs. Een hogere eigen inbreng (20%+) geeft doorgaans een betere rentevoet en lagere maandelijkse betalingen. Onze rekenmachine helpt u precies te zien hoe verschillende eigen inbrengbedragen uw kosten beïnvloeden.
Naast de woningprijs moet u budgetteren voor notariskosten (~2%), onroerendezaakbelasting (~2,5%), juridische kosten, taxatiekosten en jaarlijkse opstalverzekering (~0,2% van de woningwaarde). Deze kosten voegen doorgaans 5-7% toe aan de totale aankoopprijs.
Banken gebruiken doorgaans twee regels: de conservatieve 30%-regel (uw hypotheekbetaling mag niet meer dan 30% van uw nettosalaris bedragen) en de gematigde 40%-regel. Onze rekenmachine toont beide drempelwaarden om u te helpen uw betaalbaarheid te begrijpen.
Een hypotheek van 15 jaar heeft hogere maandelijkse betalingen maar u betaalt aanzienlijk minder totale rente. Een hypotheek van 30 jaar heeft lagere maandelijkse betalingen, wat u meer flexibiliteit geeft, maar de totale kosten zijn veel hoger. Gebruik onze rekenmachine om beide scenario's te vergelijken en het exacte verschil te zien.
Vaste rente geeft u betalingszekerheid — uw rentevoet blijft gedurende de gehele looptijd gelijk. Variabele rente begint lager maar kan stijgen met marktomstandigheden. In een stijgende renteomgeving is vast veiliger. In een stabiele of dalende omgeving kan variabel geld besparen.