SIP-rekenmachine

Een SIP-rekenmachine schat de toekomstige waarde van systematische maandelijkse beleggingen met behulp van samengestelde rente. Voer uw maandbedrag, verwacht jaarlijks rendement en tijdshorizon in — de rekenmachine toont totaal belegd, verwachte rendementen en de uiteindelijke portefeuillewaarde. Het ondersteunt ook step-up bijdragen, eenmalige toevoegingen, inflatiecorrectie en doelgerichte omgekeerde berekening.

Step-up SIP verhoogt uw maandelijkse bijdrage elk jaar met een vast percentage, parallel aan salarisgroei. Bijvoorbeeld, beginnen met €500/maand met een jaarlijkse step-up van 10% betekent dat u €550 investeert in jaar 2, €605 in jaar 3, enzovoort. Over 15 jaar kan dit uw uiteindelijke corpus bijna verdubbelen vergeleken met een vlak €500/maand SIP bij hetzelfde rendement.

SIP investeert maandelijks een vast bedrag, koopt automatisch meer eenheden wanneer prijzen dalen en minder wanneer ze stijgen — een strategie genaamd dollar/euro-kosten middeling die de impact van marktvolatiliteit vermindert. Eenmalige belegging investeert al het kapitaal tegelijk, wat voordeliger is in consistent stijgende markten maar risicovoller als prijzen kort na de belegging dalen. Gebruik de Vergelijkingsmodus in deze rekenmachine om beide naast elkaar te modelleren.

Inflatie tast de koopkracht aan in de loop van de tijd. Een portefeuille van €1.000.000 over 25 jaar kan slechts €480.000 waard zijn in huidig geld bij 3% inflatie. Schakel de inflatiecorrectie in om de reële (inflatiegecorrigeerde) waarde van uw toekomstig vermogen te zien. Vergelijk voor nauwkeurige planning altijd uw verwachte rendement met de inflatiepercentage — als uw SIP 10% verdient en inflatie 4% is, is uw reeel rendement ongeveer 6%.

XIRR (Extended Internal Rate of Return) is de nauwkeurige maatstaf voor SIP-prestaties omdat het rekening houdt met de timing van elke maandelijkse kasstroom — uw eerste termijn verdient rendementen voor de gehele periode, uw laatste nauwelijks. CAGR gaat uit van één enkele belegging en overschat SIP-rendementen. Een fonds dat 14% nominale groei toont, kan een XIRR hebben van 11–12%. Vergelijk beleggingsfondsen altijd met XIRR, niet met headline rendementspercentages.

Elk beleggingsfonds trekt een jaarlijkse kostenratio af van zijn NAV vóór het berekenen van uw rendementen. Index-ETF's rekenen doorgaans 0,1–0,2%, terwijl actieve fondsen 1,5–2,5% rekenen. Een verschil van 1,5% in kostenratio op een SIP van €500/maand over 30 jaar kan uw uiteindelijke portefeuille met €60.000–€80.000 verminderen. Voer altijd het netto-van-kosten verwachte rendement in deze rekenmachine in — als uw fonds 12% bruto beoogt maar 1,5% rekent, voer dan 10,5% in.

Voer uw doelbedrag in (bijv. €500.000 voor pensioen), verwacht jaarlijks rendement en beleggingshorizon in jaren. De rekenmachine gebruikt de PMT-formule — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — om de exacte benodigde maandelijkse SIP te vinden. Bijvoorbeeld, €1.000.000 bereiken in 25 jaar bij 10% vereist het investeren van €1.168/maand. Schakel inflatiecorrectie in om rekening te houden met de stijgende kosten van levensonderhoud.

Verwacht rendement hangt af van uw vermogensspreiding. Wereldwijde aandelen-indexfondsen hebben historisch gezien 8–12% per jaar opgeleverd over lange perioden (10+ jaar). Gebalanceerde portefeuilles (60% aandelen, 40% obligaties) leveren doorgaans 6–8% op. Conservatieve obligatiezware portefeuilles leveren 3–5% op. Trek altijd de kostenratio van uw fonds af van het bruto rendement. Gebruik 10% als referentie voor langetermijn aandelensIP-projecties, maar erken dat vroegere rendementen geen garantie zijn voor toekomstige resultaten.

De meeste beleggingsfondsen staan u toe SIP-termijnen te pauzeren, te verminderen of te stoppen zonder boete, hoewel regels per aanbieder variëren. Gemiste termijnen sluiten de rekening niet — uw bestaande corpus blijft groeien. Zelfs een paar gemiste maanden vermindert echter de langetermijn samengestelde rente aanzienlijk. Als de cashflow krap is, overweeg dan het SIP-bedrag tijdelijk te verminderen in plaats van volledig te stoppen. Deze rekenmachine gaat uit van consistente maandelijkse bijdragen.

Kostenmiddeling betekent dat een vast maandelijks investeringsbedrag automatisch meer eenheden koopt wanneer de prijzen laag zijn en minder wanneer de prijzen hoog zijn, waardoor de gemiddelde kosten per eenheid in de loop van de tijd worden verlaagd vergeleken met proberen de markt te timen.

Een direct geïnvesteerd eenmalig bedrag heeft meer totale tijd in de markt om te compounderen, wat historisch gezien SIP-beleggingen (kostenmiddeling) overtreft in een stijgende markt. SIP's verminderen echter het risico van het investeren van een groot bedrag vlak voor een daling en passen bij de realistische spaarpatronen van de meeste mensen die geen eenmalig bedrag beschikbaar hebben.