Узнайте, когда покупка становится дешевле аренды. Сравните общие расходы со временем с помощью нашего интерактивного калькулятора. Бесплатно.
Через 1 лет покупка становится дешевле
Точка безубыточности
350.006,88 €
Общая стоимость аренды
293.361,68 €
Общая стоимость покупки
233.255,85 €
Чистые активы при аренде
418.755,57 €
Чистые активы при покупке
Последнее обновление:
Аренда vs покупка
Решение арендовать или покупать жильё — одно из самых значимых финансовых решений в жизни. Ответ зависит от множества переменных: цен на недвижимость, уровня арендной платы, ипотечных ставок, альтернативных инвестиционных возможностей и того, как долго вы планируете жить на одном месте.
В отличие от большинства калькуляторов, которые сравнивают только ежемесячные расходы, наш инструмент моделирует полную финансовую картину во времени — включая рост стоимости недвижимости, повышение арендной платы, инвестиционный доход от первоначального взноса и истинную точку безубыточности.
Как это работает
В сценарии аренды вы платите ежемесячную аренду (ежегодно растущую) и инвестируете разницу между ипотечным платежом и арендой, а также сумму первоначального взноса в диверсифицированный инвестиционный портфель.
В сценарии покупки вы вносите первоначальный взнос, выплачиваете ежемесячную ипотеку, оплачиваете годовое обслуживание (1% от стоимости) и получаете выгоду от роста стоимости недвижимости. Точка безубыточности — момент, когда чистая стоимость при покупке превышает стоимость инвестиционного портфеля при аренде.
Ключевые показатели
Коэффициент цена/аренда выше 20 обычно указывает на преимущество аренды; ниже 15 — как правило, выгоднее покупать. Во многих европейских городах (Вена, Лиссабон, София) коэффициент находится в диапазоне 15–25, тогда как в Лондоне, Амстердаме и Цюрихе часто превышает 30.
Альтернативная стоимость первоначального взноса: вложив €40 000 в первоначальный взнос, вы отказываетесь от инвестиционного дохода. При доходности 7% годовых €40 000 выросли бы примерно до €78 000 за 10 лет. Наш калькулятор учитывает эту альтернативную стоимость.
Когда каждый выигрывает
Аренда — краткосрочные планы
Если вы рассчитываете переехать в течение 5 лет, аренда почти всегда выигрывает за счет транзакционных издержек.
Аренда — высокий коэффициент P/R
Когда P/R превышает 20 (как в Лондоне или Цюрихе), аренда становится экономически рациональным выбором.
Покупать — долгосрочные планы
Планируете остаться на 10+ лет? В этом горизонте покупка обычно превосходит аренду в финансовом отношении.
Купить — низкие процентные ставки
Низкие ставки по ипотечным кредитам значительно улучшают аргументы в пользу покупки, а не аренды.
Скрытые затраты на владение
Эксплуатация 1–2% годовых, страховка, налог на имущество, взносы ТСЖ — все это в бюджете.
Транзакционные издержки
В Болгарии совокупные затраты на покупку (нотариальные, налоговые, агентские) составляют 4–6% от цены.
Покупка, как правило, становится выгоднее аренды после точки безубыточности, которая зависит от цен на недвижимость, ипотечных ставок, уровня арендной платы и доходности инвестиций. В большинстве европейских городов точка безубыточности наступает через 5–10 лет. Если вы планируете оставаться на одном месте дольше этого периода, покупка обычно является лучшим финансовым выбором.
Точка безубыточности — это момент, когда общая стоимость покупки (включая ипотечные платежи, обслуживание и альтернативную стоимость первоначального взноса) равна общей стоимости аренды (арендная плата плюс инвестиционный доход, который мог бы принести первоначальный взнос). После этой точки покупка становится дешевле.
Помимо ипотечных платежей, владельцы жилья сталкиваются с расходами на обслуживание (обычно 1% от стоимости недвижимости в год), страхованием имущества, налогом на недвижимость, потенциальными взносами ТСЖ и капитальным ремонтом (кровля, отопление, сантехника). Эти расходы могут добавить 20–30% к ежемесячным затратам на жильё по сравнению с одним ипотечным платежом.
Используя накопления для первоначального взноса, вы теряете потенциальный инвестиционный доход на эти деньги. Например, первоначальный взнос €40 000, инвестированный под 7% годовых, вырастет примерно до €78 000 за 10 лет. Наш калькулятор учитывает это, показывая, что принесут ваши деньги при инвестировании вместо использования в качестве первоначального взноса.
Исторически стоимость недвижимости в Европе растёт в среднем на 2–4% в год, но значительно варьируется в зависимости от местоположения и периода. Городские районы, как правило, дорожают быстрее. Для консервативного планирования используйте 2–3%. Калькулятор позволяет изменять этот параметр, чтобы увидеть, как разные сценарии роста влияют на выбор между арендой и покупкой.