SIP-калькулятор

SIP-калькулятор оценивает будущую стоимость систематических ежемесячных инвестиций с использованием сложного процента. Введите ежемесячную сумму, ожидаемую годовую доходность и горизонт инвестирования — калькулятор покажет итого инвестировано, ожидаемую доходность и итоговую стоимость портфеля. Также поддерживает наращивание взносов, единовременные вложения, корректировку на инфляцию и обратный расчёт по цели.

SIP с наращиванием увеличивает ежемесячный взнос на фиксированный процент каждый год, отражая рост зарплаты. Например, начиная с €500/месяц при 10% ежегодном увеличении, во 2-м году вы инвестируете €550, в 3-м — €605 и т.д. За 15 лет это может почти удвоить итоговый портфель по сравнению с фиксированным €500/месяц при той же ставке доходности.

SIP инвестирует фиксированную сумму ежемесячно, автоматически покупая больше паёв при снижении цен и меньше при росте — стратегия, называемая усреднением стоимости, снижающая влияние волатильности рынка. Единовременная инвестиция вкладывает весь капитал сразу, что выгоднее на стабильно растущем рынке, но рискованнее при падении цен вскоре после инвестирования. Используйте режим сравнения в этом калькуляторе для моделирования обоих вариантов рядом.

Инфляция подрывает покупательную способность со временем. Портфель стоимостью €1 000 000 через 25 лет может стоить лишь €480 000 в сегодняшних деньгах при инфляции 3%. Включите корректировку на инфляцию, чтобы увидеть реальную стоимость вашего будущего состояния. Для точного планирования всегда сравнивайте ожидаемую доходность с уровнем инфляции — если SIP приносит 10%, а инфляция составляет 4%, реальная доходность — примерно 6%.

XIRR (расширенная внутренняя норма доходности) — точная мера эффективности SIP, поскольку учитывает сроки каждого ежемесячного денежного потока — ваш первый взнос приносит доход за весь период, последний — почти нет. CAGR предполагает единовременную инвестицию и завышает доходность SIP. Фонд с номинальной доходностью 14% может иметь XIRR 11–12%. Всегда сравнивайте взаимные фонды по XIRR, а не по заявленным цифрам доходности.

Каждый взаимный фонд ежегодно вычитает коэффициент расходов из стоимости чистых активов перед расчётом вашей доходности. Индексные ETF обычно берут 0,1–0,2%, активные фонды — 1,5–2,5%. Разница в 1,5% по коэффициенту расходов при SIP €500/месяц за 30 лет может снизить итоговый портфель на €60 000–€80 000. Всегда вводите в этот калькулятор ожидаемую доходность за вычетом комиссий — если фонд нацелен на 12% валовой доходности, но берёт 1,5%, введите 10,5%.

Введите целевую сумму (например, €500 000 для пенсии), ожидаемую годовую ставку доходности и инвестиционный горизонт в годах. Калькулятор использует формулу PMT — PMT = FV × r / ((1+r)^n − 1) — для нахождения точного необходимого ежемесячного SIP. Например, для достижения €1 000 000 за 25 лет при 10% требуется инвестировать €1 168/месяц. Включите корректировку на инфляцию для учёта роста стоимости жизни.

Ожидаемая доходность зависит от структуры активов. Глобальные индексные фонды исторически приносили 8–12% в год за длительные периоды (10+ лет). Сбалансированные портфели (60% акции, 40% облигации) обычно дают 6–8%. Консервативные портфели с преобладанием облигаций — 3–5%. Всегда вычитайте коэффициент расходов фонда из валовой доходности. Используйте 10% как базовый ориентир для долгосрочных прогнозов SIP в акциях, но помните, что прошлые результаты не гарантируют будущих.

Большинство взаимных фондов позволяют приостановить, сократить или прекратить взносы без штрафа, хотя правила варьируются у разных провайдеров. Пропуск взносов не закрывает счёт — ваш существующий портфель продолжает расти. Однако даже несколько пропущенных месяцев существенно снижают долгосрочное начисление. При нехватке средств рассмотрите временное снижение суммы SIP, а не полное прекращение. Этот калькулятор предполагает стабильные ежемесячные взносы.