නොතාරිස් ගාස්තු, රක්ෂාවරණ, දේපළ බදු ඇතුළු සම්පූර්ණ වියදම් විස්තරය සමඟ ඔබේ උකස් ගෙවීම් ගණනය කරන්න. ඔබට කිනම් වැටුපක් අවශ්යදැයි සොයා ගන්න.
අවසන් වරට යාවත්කාලීන කළේ:
උකස් ගණක යන්ත්රය
උකස් ගණක යන්ත්රයක් දේපල මිලදී ගැනීම සඳහා මාසික ගෙවීම්, මුළු වියදම් සහ මූල්ය අවශ්යතා ඇස්තමේන්තු කිරීමට ඔබට උපකාරී වේ. ඔබ පළමු වරට නිවසක් මිලදී ගන්නෙක් වුවද නැවත මූල්ය සැපයීමක් සොයන්නෙක් වුවද, ඔබේ ජීවිතයේ විශාලතම මූල්ය තීරණවලින් එකක් ගැනීමට පෙර නිවාස අයිතිය පිරිවැයේ සම්පූර්ණ චිත්රය තේරුම් ගැනීම තීරණාත්මක වේ.
අපගේ නොමිලේ උකස් ගණක යන්ත්රය මූලික ගෙවීම් ඇස්තමේන්තුවලට ඔබ්බට යයි. එයට නොතාරිස් ගාස්තු, දේපල මාරු බදු සහ රක්ෂණ වැනි අමතර වියදම් ඇතුළත් වන අතර, ගතානුගතික සහ මධ්යස්ථ ණය දීමේ නීති යටතේ උකසකට සුදුසුකම් ලැබීමට ඔබට අවශ්ය අවම වැටුප ද ගණනය කරයි.
මාර්ගෝපදේශය
දේපල මිල ඇතුළත් කිරීමෙන් ආරම්භ කරන්න — ඔබ සලකා බලන නිවසේ මුළු මිලදී ගැනීමේ මිල. ඉන්පසු ඔබේ මුල් ගෙවීම ප්රතිශතයක් ලෙස සකසන්න. බොහෝ යුරෝපීය බැංකු අවම වශයෙන් 10-20% මුල් ගෙවීමක් අවශ්ය වේ, නමුත් වැඩි මුල් ගෙවීමක් ඔබේ මාසික වියදම් අඩු කරන අතර ඔබට වඩා හොඳ අනුපාතයකට සුදුසුකම් ලබා දිය හැකිය.
ඔබේ ණය දෙන්නා විසින් පිරිනමන වාර්ෂික පොලී අනුපාතය සහ අවුරුදු වලින් උකස් කාලය ඇතුළත් කරන්න. යුරෝපයේ පොදු උකස් කාල 15, 20, 25 සහ අවුරුදු 30 ය. ගණක යන්ත්රය ක්ෂණිකව ඔබේ මාසික ගෙවීම, මුළු පොලිය සහ සම්පූර්ණ ක්රමක්ෂීකරණ කාලසටහන පෙන්වයි.
අමතර වියදම්
බොහෝ පළමු වරට මිලදී ගන්නන් දේපල මිලට වඩා අමතර වියදම් ගැන පුදුමයට පත් වේ. අපගේ ගණක යන්ත්රය ප්රධාන කාණ්ඩ තුනක් ඇස්තමේන්තු කරයි: නොතාරිස් ගාස්තු (~2%) නීතිමය ලේඛනකරණය සඳහා, දේපල මාරු බදු (~2.5%), සහ දේපල රක්ෂණ (~0.2%/වසර) බොහෝ ණය දෙන්නන් අවශ්ය කරයි.
එකතුවේදී, මෙම වියදම් සාමාන්යයෙන් ඔබේ මුළු මිලදී ගැනීමේ මිලට 5-7% එකතු කරයි. €200,000 දේපලක් සඳහා, එය ඔබට අයවැයට අවශ්ය අමතර €10,000-€14,000 පෙරදිග වියදම් අදහස් කරයි.
දැරිය හැකි බව
ඔබට කොපමණ ණයට ගත හැකිද යන්න තීරණය කිරීමට බැංකු ණය-ආදායම් අනුපාත භාවිතා කරයි. අපගේ ගණක යන්ත්රය පොදු සීමා දෙකක් පෙන්වයි: ගතානුගතික නීතිය (30%) — ඔබේ උකස් ගෙවීම ඔබේ මාසික ශුද්ධ වැටුපෙන් 30%ට වඩා වැඩි නොවිය යුතුය, සහ මධ්යස්ථ නීතිය (40%) — සමහර බැංකු 40% දක්වා අනුමත කරයි.
උදාහරණයක් ලෙස, ඔබේ මාසික උකස් ගෙවීම €800 නම්, ඔබට ගතානුගතික නීතිය යටතේ අවම ශුද්ධ වැටුප €2,667ක් හෝ මධ්යස්ථ නීතිය යටතේ €2,000ක් අවශ්ය වේ.
උපාය මාර්ගය
කෙටි සහ දිගු උකස් කාලය අතර තේරීම මාසික දැරිය හැකි බව සහ මුළු පිරිවැය අතර ගණුදෙනුවක් ඇතුළත් වේ. වසර 15ක උකසක මාසික ගෙවීම් සැලකිය යුතු ලෙස වැඩි නමුත් පොලී වලින් දස දහස් යූරෝ ඔබට ඉතිරි කරයි.
4% පොලියට €200,000 උකසක් සලකා බලන්න. වසර 15ක කාලයක් සමඟ, ඔබේ මාසික ගෙවීම ආසන්න වශයෙන් €1,479 වන අතර මුළු පොලිය €66,288 ය. වසර 30ක කාලයක් සමඟ, ගෙවීම €955ට වැටේ නමුත් මුළු පොලිය €143,739 දක්වා ඉහළ යයි — දෙගුණයකට වඩා වැඩිය.
පළමු වරට ගැනුම්කරු ඉඟි
විශාල මූලික ගෙවීමක් සඳහා ඉතිරි කරන්න
20%+ මූලික ගෙවීමක් බොහෝ බැංකුවල පුද්ගලික උකස් රක්ෂණය ඉවත් කර ඔබට වඩා හොඳ පොලී අනුපාතයක් ලබා දෙයි.
පූර්ව අනුමැතිය ලබා ගන්න
නිවාස දඩයම් කිරීමට පෙර, ඔබේ බැංකුවෙන් උකස් පූර්ව අනුමැතියක් ලබා ගන්න. ඔබට කොපමණ ණයක් ගත හැකිද යන්න මෙය ඔබට හරියටම කියයි.
සියලු වියදම් සඳහා අයවැය
උකසෙන් ඔබ්බට, නඩත්තු කිරීමේ සාධකය (වසරකට 1%), උපයෝගිතා, දේපල බද්ද, සහ විභව HOA ගාස්තු.
බහු බැංකු සසඳන්න
පොලී අනුපාත සහ නියමයන් සැලකිය යුතු ලෙස වෙනස් වේ. අනුපාතයේ 0.25% ක වෙනසක් පවා උකසක ජීවිත කාලය පුරා දහස් ගණනක් ඉතිරි කර ගත හැකිය.
හදිසි අරමුදලක් තබා ගන්න
ඔබගේ සියලු ඉතුරුම් මූලික ගෙවීමට දමන්න එපා. මාස 3-6 වියදම් ආරක්ෂිත දැලක් ලෙස තබා ගන්න.
ස්ථාවර එදිරිව විචල්ය අනුපාතය?
ස්ථාවර ගාස්තු නිශ්චිතභාවයක් සපයයි. විචල්ය අනුපාත (Euribor-සම්බන්ධිත) අනුපාත පහත වැටේ නම් විභව ඉතුරුම් ලබා දෙයි, නමුත් අවදානම දරයි.
යුරෝපයේ බොහෝ බැංකු දේපළ මිලෙන් අවම 10-20% අත්පිස ගෙවීමක් අවශ්ය කරයි. විශාල අත්පිස ගෙවීමක් (20%+) සාමාන්යයෙන් වඩා හොඳ පොළී අනුපාතයක් සහ අඩු මාසික ගෙවීම් ලබා දෙයි.
දේපළ මිලට ඔබ්බෙහිව, නොතාරිස් ගාස්තු (~2%), දේපළ මාරු බදු (~2.5%), නීතිමය ගාස්තු, ඇගැයීම් ගාස්තු සහ වාර්ෂික දේපළ රක්ෂාවරණය (~0.2%) සඳහා අයවැය සකසා ගත යුතුය.
බැංකු සාමාන්යයෙන් නීති දෙකක් භාවිතා කරයි: ගතානුගතික 30% නීතිය (ඔබේ උකස් ගෙවීම ඔබේ ශුද්ධ වැටුපෙන් 30% ඉක්මවිය නොහැකිය) සහ මධ්යස්ථ 40% නීතිය.
වසර 15ක් උකස් වලට ඉහළ මාසික ගෙවීම් ඇත, නමුත් ඔබ සැලකිය යුතු ලෙස අඩු සම්පූර්ණ පොළියක් ගෙවයි. වසර 30ක් උකස් අඩු මාසික ගෙවීම් ඇති නමුත් සම්පූර්ණ වියදම බෙහෙවින් ඉහළ ය.
ස්ථාවර අනුපාත ඔබට ගෙවීම් නිශ්චිතතාව ලබා දෙයි — ඔබේ අනුපාතය සමස්ත කාලය සඳහා එකම ලෙස රඳා සිටී. විචල්ය අනුපාත ඉඳිරිය ආරම්භ වන නමුත් වෙළඳපොළ තත්ත්ව සමඟ ඉහළ යා හැකිය.