SIP කැල්කියුලේටරය

SIP කැල්කියුලේටරය සංයුක්ත පොළිය භාවිතා කර ක්‍රමානුකූල මාසික ආයෝජන අනාගත අගය ඇස්තමේන්තු කරයි. ඔබේ මාසික මුදල, අපේක්ෂිත වාර්ෂික ලාභය සහ කාල ක්ෂිතිජය ඇතුළු කරන්න — කැල්කියුලේටරය සම්පූර්ණ ආයෝජිත, අපේක්ෂිත ලාභ සහ අවසාන portfolio අගය පෙන්වයි.

Step-up SIP ඔබේ මාසික දායකත්වය සෑම වසරකම ස්ථාවර ප්‍රතිශතයකින් ඉහළ නංවයි, වැටුප් වැඩිවීම් ප්‍රතිරූපණය කරයි. නිදසුනක් ලෙස, 10% වාර්ෂික step-up සමඟ €500/මාස ආරම්භ කිරීම 2 වසරේ €550, 3 වසරේ €605 ආයෝජනය.

SIP ස්ථාවර මුදලක් මාසිකව ආයෝජනය කරයි, මිල පහළ යන විට වැඩි ඒකක ස්වයංක්‍රීයව ගනී — dollar/euro cost averaging ලෙස හඳුන්වන උපාය. Lump sum සියලු ප්‍රාග්ධනය එකවර ආයෝජනය කරයි.

උද්ධමනය කාලයත් සමඟ ගැනුම් ශක්තිය ක්ෂරණය කරයි. 3% උද්ධමනයේදී 25 වසරකට €1,000,000 portfolio අද මුදල් වලින් ~€480,000 ලෙස ශේෂ. Real (inflation-adjusted) අගය බැලීමට inflation toggle සක්‍රිය කරන්න.

XIRR (Extended Internal Rate of Return) SIP performance හි නිශ්චිත ක්‍රමාංකය, සෑම මාසික cash flow හි timing ලෙකිය. 14% nominal growth දෙකෙකි fund XIRR 11–12% ලෙස ලෙකිය. Mutual funds XIRR භාවිතා කර සංසන්දනය කරන්න.

සෑම mutual fund ලාභ ගණනය කිරීමට NAV සිට annual expense ratio ඉවත් කරයි. Index ETFs 0.1–0.2% ය, active funds 1.5–2.5%. €500/මාස SIP හි 30 වසරෙහි expense ratio 1.5% වෙනසකට portfolio €60,000–€80,000 ක් අඩු කළ හැකිය.

ඔබේ ඉලක්ක මුදල (නිදසුනක් ලෙස, විශ්‍රාම €500,000), අපේක්ෂිත වාර්ෂික ලාභ අනුපාතය සහ ආයෝජන ක්ෂිතිජය ඇතුළු කරන්න. 10% දී 25 වසරෙහි €1,000,000 ළඟා කිරීමට €1,168/මාස ආයෝජනය අවශ්‍ය.

ලාභය ඔබේ asset allocation මත රඳා පවතී. Global equity index funds ඓතිහාසිකව 8–12% ලාභ ලබා දී ඇත. Balanced portfolios 6–8% ලබා දෙයි. Conservative bond-heavy 3–5% ලබා දෙයි.

බොහෝ mutual funds penalty නොමැතිව SIP installments pause, reduce හෝ stop කිරීමට ඉඩ දෙයි. Installments නොගෙවීමෙන් ගිණුම වසා නොයා — ඔබේ corpus ස්වාභාවිකව වර්ධනය. cash flow දෙකෙකිනම්, සම්පූර්ණ නවතා ගනු ශ්‍රේෂ්ඨ.