step-up, lump sum, goal-based reverse ගණනය, inflation සකස් කිරීම සහ scenario සංසන්දනය සමඟ ඔබේ SIP ලාභ ගණනය කරන්න. බහු-මුදල් ඒකක: EUR, USD, GBP, INR.
SIP ගණක යන්ත්රය
ක්රමානුකූල ආයෝජන සැලැස්මක් (SIP) යනු ඔබ නිත්ය කාල පරතරයන්ගෙන් — සාමාන්යයෙන් මාසිකව — මුචුවල් අරමුදලකට හෝ ආයෝජන කළඹකට ස්ථාවර මුදලක් ආයෝජනය කරන විනයගරුක ප්රවේශයකි. SIP වෙළඳපොළ වේලාව කිරීමේ අවශ්යතාව ඉවත් කරන අතර යූරෝ/ඩොලර් පිරිවැය සාමාන්යකරණය හරහා සංයුක්ත පොලියේ බලය උපයෝගී කර ගනියි.
වසර 10ක් සඳහා 12%ට €500/මාසිකව SIP €60,000 දායකත්වයන් ආසන්න වශයෙන් €116,000 ට පරිවර්තනය කරයි — දෙගුණයකට ආසන්නය. වසර 30ක කාල සීමාවකදී 10%ට, එම මාසික මුදලම €1,100,000 ඉක්මවයි.
වැඩි කිරීමේ සහ ඉලක්ක SIP
වැඩි කිරීමේ SIP ඔබේ මාසික දායකත්වය සෑම වසරකම ස්ථාවර ප්රතිශතයකින් ස්වයංක්රීයව වැඩි කරයි. වසර 15ක් තුළ ස්ථාවර SIP එකකට සාපේක්ෂව වාර්ෂිකව 10% වැඩි කිරීම අවසාන එකතුව ආසන්න වශයෙන් දෙගුණ කරයි — සාමාන්ය වැටුප් වර්ධනය පරාවර්තනය කරමින්.
ඉලක්ක SIP පිළිතුරු දෙයි: “වසර Yකින් €Xට ළඟා වීමට මට මාසිකව කොපමණ ආයෝජනය කළ යුතුද?” උදාහරණ: වසර 25ක් තුළ 10%ට €1,000,000 විශ්රාම එකතුවට මාසිකව €1,168 අවශ්ය වේ; වසර 5ක් තුළ 8%ට €50,000 නිවාස මුල් ගෙවීමකට මාසිකව €679 අවශ්ය වේ.
වියදම් අනුපාතය සහ XIRR
සෑම අරමුදලක්ම වාර්ෂික වියදම් අනුපාතයක් අය කරයි, එය ඔබට ප්රතිලාභ පෙනීමට පෙර NAV වෙතින් අඩු කෙරේ. දර්ශක ETFs 0.1-0.2% අය කරයි; සක්රීයව කළමනාකරණය කරන අරමුදල් 1.5-2.5%. වසර 30ක් තුළ €500/මාසික SIP මත 1.5% වැඩි වියදම් අනුපාතයක් ඔබේ කළඹ ~€60,000-€80,000 කින් අඩු කළ හැකිය. සැමවිටම ගණක යන්ත්රයේ ගාස්තු-පසු ප්රතිලාභය ඇතුළත් කරන්න.
XIRR — CAGR නොව — පරස්පර දායකත්වයන් මත සැබෑ වාර්ෂික ප්රතිලාභය ලබා දෙයි. 14% නාමික වර්ධනයක් පෙන්වන අරමුදලකට මුදල් ප්රවාහ වේලාව ඇතුළත් කළ විට 11-12% XIRR තිබිය හැකිය. සැමවිටම XIRR භාවිතයෙන් අරමුදල් සංසන්දනය කරන්න.
උද්ධමනය සහ බදු
ඔබේ SIP 12%ට වර්ධනය වුවත් උද්ධමනය 6%ක් නම්, ඔබේ සැබෑ ප්රතිලාභය ආසන්න වශයෙන් 6% ය. ඔබේ අනාගත ධනයේ සැබෑ මිලදී ගැනීමේ හැකියාව අද මුදලින් දැකීමට “උද්ධමනය සඳහා සකස් කරන්න” ස්විචය සක්රීය කරන්න.
බල්ගේරියාවේ, කොටස් වලින් ප්රාග්ධන ලාභ නිශ්චිත 10%ක් බදු අය කෙරේ. මෙම ගණක යන්ත්රය බදු-පෙර දළ ප්රතිලාභ පෙන්වයි. කෙටි කාලීන ඉලක්ක සඳහා, අපගේ{' '} ඉතිරිකිරීම් ඉලක්ක ගණක යන්ත්රය{' '} සහ{' '} සංයුක්ත පොලී ගණක යන්ත්රය බලන්න.
ප්රධාන මූලධර්ම
කලින් පටන් ගන්න
25 න් ආරම්භ වන ආයෝජකයෙකු 35 න් ආරම්භ වන එකකට වඩා 3 × වැඩි ගණනක් එකතු කරයි, එම මුළු ආයෝජන මුදල සමඟ පවා.
ස්ථාවරව සිටින්න
මාස කිහිපයක් පවා අතුරුදහන් වීම දිගු කාලීන සංයෝගයට සැලකිය යුතු ලෙස බලපායි. ඔබේ SIP ස්වයංක්රීය කරන්න.
වියදම් අනුපාතය බලන්න
වාර්ෂික ගාස්තු වල 1% වෙනසක් වසර 20-30 කට වඩා අඩු යුරෝ දස දහස් ගණනකට සමාන වේ.
ලාභාංශ නැවත ආයෝජනය කරන්න
ලාභාංශ ප්රතිආයෝජනය සංයෝග කිරීමේ බලපෑම අධිආරෝපණය කරයි - සමුච්චය කිරීමේදී කිසිවිටෙකත් ලාභාංශ ඉවත් නොකරන්න.
ආදායම සමඟ වැඩි වීම
සෑම වැටුප් වැඩිවීමක් සමඟම, ඔබේ SIP දායකත්වය සමානුපාතිකව වැඩි කරන්න. €50/මාසය පවා ඉතා වැදගත් වේ.
විවිධාංගීකරණය කරන්න
කොටස්, බැඳුම්කර සහ දේපළ වෙළඳාම් හරහා ආයෝජන ව්යාප්ත කරන්න. දිගුකාලීන, කොටස් බොහෝ වත්කම් පන්ති අභිබවා යයි.
SIP කැල්කියුලේටරය සංයුක්ත පොළිය භාවිතා කර ක්රමානුකූල මාසික ආයෝජන අනාගත අගය ඇස්තමේන්තු කරයි. ඔබේ මාසික මුදල, අපේක්ෂිත වාර්ෂික ලාභය සහ කාල ක්ෂිතිජය ඇතුළු කරන්න — කැල්කියුලේටරය සම්පූර්ණ ආයෝජිත, අපේක්ෂිත ලාභ සහ අවසාන portfolio අගය පෙන්වයි.
Step-up SIP ඔබේ මාසික දායකත්වය සෑම වසරකම ස්ථාවර ප්රතිශතයකින් ඉහළ නංවයි, වැටුප් වැඩිවීම් ප්රතිරූපණය කරයි. නිදසුනක් ලෙස, 10% වාර්ෂික step-up සමඟ €500/මාස ආරම්භ කිරීම 2 වසරේ €550, 3 වසරේ €605 ආයෝජනය.
SIP ස්ථාවර මුදලක් මාසිකව ආයෝජනය කරයි, මිල පහළ යන විට වැඩි ඒකක ස්වයංක්රීයව ගනී — dollar/euro cost averaging ලෙස හඳුන්වන උපාය. Lump sum සියලු ප්රාග්ධනය එකවර ආයෝජනය කරයි.
උද්ධමනය කාලයත් සමඟ ගැනුම් ශක්තිය ක්ෂරණය කරයි. 3% උද්ධමනයේදී 25 වසරකට €1,000,000 portfolio අද මුදල් වලින් ~€480,000 ලෙස ශේෂ. Real (inflation-adjusted) අගය බැලීමට inflation toggle සක්රිය කරන්න.
XIRR (Extended Internal Rate of Return) SIP performance හි නිශ්චිත ක්රමාංකය, සෑම මාසික cash flow හි timing ලෙකිය. 14% nominal growth දෙකෙකි fund XIRR 11–12% ලෙස ලෙකිය. Mutual funds XIRR භාවිතා කර සංසන්දනය කරන්න.
සෑම mutual fund ලාභ ගණනය කිරීමට NAV සිට annual expense ratio ඉවත් කරයි. Index ETFs 0.1–0.2% ය, active funds 1.5–2.5%. €500/මාස SIP හි 30 වසරෙහි expense ratio 1.5% වෙනසකට portfolio €60,000–€80,000 ක් අඩු කළ හැකිය.
ඔබේ ඉලක්ක මුදල (නිදසුනක් ලෙස, විශ්රාම €500,000), අපේක්ෂිත වාර්ෂික ලාභ අනුපාතය සහ ආයෝජන ක්ෂිතිජය ඇතුළු කරන්න. 10% දී 25 වසරෙහි €1,000,000 ළඟා කිරීමට €1,168/මාස ආයෝජනය අවශ්ය.
ලාභය ඔබේ asset allocation මත රඳා පවතී. Global equity index funds ඓතිහාසිකව 8–12% ලාභ ලබා දී ඇත. Balanced portfolios 6–8% ලබා දෙයි. Conservative bond-heavy 3–5% ලබා දෙයි.
බොහෝ mutual funds penalty නොමැතිව SIP installments pause, reduce හෝ stop කිරීමට ඉඩ දෙයි. Installments නොගෙවීමෙන් ගිණුම වසා නොයා — ඔබේ corpus ස්වාභාවිකව වර්ධනය. cash flow දෙකෙකිනම්, සම්පූර්ණ නවතා ගනු ශ්රේෂ්ඨ.
€115,019
අපේක්ෂිත අගය
€60,000
ආයෝජිත මුදල
€55,019
ලැබූ ධනය
6.7%
ප්රාග්ධනය මත ලාභය