Vypočítajte splátky hypotéky s úplným prehľadom nákladov — notárske poplatky, poistenie, daň z nehnuteľnosti. Zistite, aký plat potrebujete.
Naposledy aktualizované:
Kalkulačka hypotéky
Kalkulačka hypotéky vám pomôže odhadnúť mesačné splátky, celkové náklady a finančné požiadavky na kúpu nehnuteľnosti. Či už ste kupujúci prvého bytu alebo chcete refinancovať existujúci úver, pochopenie celkového obrazu nákladov na vlastníctvo nehnuteľnosti je kľúčové pred jedným z najväčších finančných rozhodnutí v živote.
Naša bezplatná kalkulačka hypotéky presahuje základné odhady splátok. Zahŕňa dodatočné náklady ako notárske poplatky, daň z prevodu nehnuteľnosti a poistenie, a vypočíta minimálny plat potrebný na schválenie hypotéky podľa konzervatívnych a umierených pravidiel úverovania.
Návod
Začnite zadaním ceny nehnuteľnosti — celkovej kúpnej ceny bytu alebo domu, ktorý zvažujete. Potom nastavte zálohu ako percento. Väčšina európskych bánk vyžaduje minimálne 10–20 % zálohu, hoci vyššia záloha zníži vaše mesačné náklady a môže vám zabezpečiť lepšiu úrokovú sadzbu.
Zadajte ročnú úrokovú sadzbu ponúkanú vaším veriteľom a{" "} dobu splácania hypotéky v rokoch. Bežné doby hypotéky v Európe sú 15, 20, 25 a 30 rokov. Kalkulačka okamžite zobrazí vašu mesačnú splátku, celkové úroky a kompletný amortizačný plán.
Dodatočné náklady
Mnoho kupujúcich prvého bytu je prekvapených dodatočnými nákladmi nad rámec samotnej ceny nehnuteľnosti. Naša kalkulačka odhaduje tri hlavné kategórie:{" "} notárske poplatky (~2 %) za právnu dokumentáciu,{" "} daň z prevodu nehnuteľnosti (~2,5 %) a{" "} poistenie majetku (~0,2 %/ročne) vyžadované takmer všetkými veriteľmi.
Spolu tieto náklady obvykle pridávajú 5–7 % k celkovej kúpnej cene. Pri nehnuteľnosti za 200 000 € to znamená ďalších 10 000–14 000 € počiatočných nákladov, s ktorými musíte počítať v rozpočte.
Dostupnosť
Banky používajú pomer dlhu k príjmu na určenie, koľko si môžete požičať. Naša kalkulačka zobrazuje dva bežné prahy: konzervatívne pravidlo (30 %) — vaša splátka hypotéky by nemala presiahnuť 30 % vášho mesačného čistého platu, a{" "} umierené pravidlo (40 %) — niektoré banky schvália až 40 %.
Napríklad, ak je vaša mesačná splátka hypotéky 800 €, mali by ste mať minimálny čistý plat 2 667 € podľa konzervatívneho pravidla alebo 2 000 € podľa umiereného pravidla.
Stratégia
Voľba medzi kratšou a dlhšou dobou hypotéky zahŕňa kompromis medzi mesačnou dostupnosťou a celkovými nákladmi. 15-ročná hypotéka má výrazne vyššie mesačné splátky, ale ušetrí vám desiatky tisíc eur na úrokoch.
Zvážme hypotéku 200 000 € pri úroku 4 %. Pri 15-ročnej dobe je vaša mesačná splátka približne 1 479 € s celkovými úrokmi 66 288 €. Pri 30-ročnej dobe splátka klesne na 955 €, ale celkové úroky vyskočia na 143 739 € — viac ako dvojnásobok.
Tipy pre prvého kupujúceho
Ušetrite za vyššiu zálohu
20%+ akontácia eliminuje súkromné hypotekárne poistenie vo väčšine bánk a získate lepšiu úrokovú sadzbu.
Nechajte si vopred schváliť
Pred lovením domu si nechajte od banky predschváliť hypotéku. To vám presne povie, koľko si môžete požičať.
Rozpočet na všetky náklady
Okrem hypotéky zohľadnite aj údržbu (1 % ročne), služby, daň z nehnuteľnosti a potenciálne poplatky HOA.
Porovnajte viacero bánk
Úrokové sadzby a podmienky sa výrazne líšia. Dokonca aj 0,25% rozdiel v sadzbe môže ušetriť tisíce počas životnosti hypotéky.
Udržujte núdzový fond
Nevkladajte do zálohy všetky svoje úspory. Nechajte si 3–6 mesačné výdavky ako záchrannú sieť.
Pevná vs variabilná sadzba?
Pevné sadzby poskytujú istotu. Variabilné sadzby (spojené s Euriborom) ponúkajú potenciálne úspory, ak sadzby klesnú, no nesú so sebou riziko.
Väčšina bánk v Európe požaduje minimálnu zálohu 10–20 % z ceny nehnuteľnosti. Vyššia záloha (20 %+) zvyčajne prinesie lepšiu úrokovú sadzbu a nižšie mesačné splátky. Naša kalkulačka vám pomôže presne vidieť, ako rôzne výšky zálohy ovplyvňujú vaše náklady.
Okrem ceny nehnuteľnosti by ste mali počítať s notárskymi poplatkami (~2 %), daňou z prevodu nehnuteľnosti (~2,5 %), právnymi poplatkami, poplatkami za znalecký posudok a ročným poistením nehnuteľnosti (~0,2 % z hodnoty). Tieto náklady zvyčajne pridajú 5–7 % k celkovej kúpnej cene.
Banky zvyčajne používajú dve pravidlá: konzervatívne pravidlo 30 % (vaša splátka hypotéky by nemala presiahnuť 30 % čistého platu) a stredné pravidlo 40 %. Naša kalkulačka zobrazuje oba limity, aby vám pomohla pochopiť vašu dostupnosť.
15-ročná hypotéka má vyššie mesačné splátky, ale zaplatíte výrazne menej celkových úrokov. 30-ročná hypotéka má nižšie mesačné splátky, čo poskytuje väčšiu flexibilitu, ale celkové náklady sú oveľa vyššie. Použite naše kalkulačky na porovnanie oboch scenárov.
Fixné sadzby vám dávajú istotu splátok — vaša sadzba zostáva rovnaká počas celého obdobia. Variabilné sadzby začínajú nižšie, ale môžu stúpať s trhovými podmienkami. V prostredí rastúcich úrokových sadzieb je fixná bezpečnejšia.