Vypočítajte výnosy SIP s navýšením, jednorazovou sumou, spätným výpočtom cieľa, úpravou o infláciu a porovnaním scenárov. Viacero mien: EUR, USD, GBP, INR.
Naposledy aktualizované:
Kalkulačka SIP
Systematický investičný plán (SIP) je disciplinovaný prístup, pri ktorom investujete fixnú sumu v pravidelných intervaloch — zvyčajne mesačne — do investičného fondu alebo portfólia. SIP eliminuje potrebu časovania trhu a využíva silu zloženého úročenia prostredníctvom priemerovania nákladov v eurách/dolároch.
SIP 500 €/mesačne pri 12 % na 10 rokov premení 60 000 € vkladov na približne 116 000 € — takmer dvojnásobok. Na horizonte 30 rokov pri 10 % rovnaká mesačná suma presahuje 1 100 000 €.
Step-up a cieľový SIP
Step-up SIP automaticky zvyšuje váš mesačný vklad o fixné percento každý rok. Zvyšovanie SIP-u z 500 €/mesačne o 10 % ročne takmer zdvojnásobí konečnú sumu v porovnaní s rovným SIP-om na 15 rokov — odzrkadľujúc typický rast platov.
Cieľový SIP odpovedá na otázku: “Koľko musím investovať mesačne, aby som dosiahol X € za Y rokov?” Príklady: dôchodkový korpus 1 000 000 € za 25 rokov pri 10 % vyžaduje 1 168 €/mesačne; záloha na bývanie 50 000 € za 5 rokov pri 8 % vyžaduje 679 €/mesačne.
Nákladový pomer a XIRR
Každý fond si účtuje ročný nákladový pomer odpočítaný z NAV pred tým, ako vidíte výnosy. Indexové ETF si účtujú 0,1–0,2 %; aktívne riadené fondy 1,5–2,5 %. Vyšší nákladový pomer o 1,5 % pri SIP-e 500 €/mesačne na 30 rokov môže znížiť vaše portfólio o ~60 000–80 000 €. Vždy zadajte čistý výnos po poplatkoch do kalkulačky.
XIRR — nie CAGR — udáva skutočný ročný výnos z rozložených vkladov. Fond vykazujúci 14 % nominálny rast môže mať XIRR 11–12 %, keď sa zohľadní časovanie peňažných tokov. Vždy porovnávajte fondy pomocou XIRR.
Inflácia a dane
Ak váš SIP rastie pri 12 %, ale inflácia je 6 %, váš reálny výnos je približne 6 %. Zapnite prepínač “Upraviť o infláciu” aby ste videli skutočnú kúpnu silu vášho budúceho majetku v dnešných peniazoch.
Na Slovensku sa kapitálové zisky z akcií zdaňujú sadzbou 19 %. Táto kalkulačka zobrazuje hrubé výnosy pred daňou. Pre krátkodobé ciele si pozrite našu{" "} kalkulačku cieľa sporenia{" "} a{" "} kalkulačku zloženého úročenia.
Kľúčové princípy
Začnite skoro
Investor začínajúci na 25 akumuluje 3× viac ako jeden od 35, a to aj pri rovnakej celkovej investovanej sume.
Zostaňte konzistentní
Vynechanie dokonca niekoľkých mesiacov výrazne ovplyvňuje dlhodobé zloženie. Automatizujte svoj SIP.
Sledujte pomer nákladov
1 % rozdiel v ročných poplatkoch sa rovná desiatkam tisíc eur menej počas 20 – 30 rokov.
Reinvestovať dividendy
Reinvestovanie dividend zvyšuje efekt zloženia – nikdy nevyberajte dividendy počas akumulácie.
Zvýšte s príjmom
S každým zvýšením platu úmerne zvyšujte svoj príspevok SIP. Dokonca aj 50 €/mesiac naviac má obrovský význam.
Diverzifikovať
Rozložte investície do akcií, dlhopisov a nehnuteľností. Z dlhodobého hľadiska akcie prekonávajú väčšinu tried aktív.
SIP kalkulačka odhaduje budúcu hodnotu systematických mesačných investícií pomocou zloženého úroku. Zadajte mesačnú sumu, očakávaný ročný výnos a časový horizont — kalkulačka zobrazí celkovo investované, očakávané výnosy a konečnú hodnotu portfólia.
Navýšenie SIP zvyšuje váš mesačný príspevok o fixné percento každý rok, čo odráža rast platu. Napríklad začínate s €500/mesiac s 10 % ročným navýšením, čo znamená, že v roku 2 investujete €550, v roku 3 €605 atď.
SIP investuje fixnú sumu mesačne a automaticky kupuje viac jednotiek, keď ceny klesajú, a menej, keď stúpajú — stratégia nazývaná priemerovacie náklady, ktorá znižuje dopad trhovej volatility. Jednorazová investícia investuje všetok kapitál naraz.
Inflácia erózuje kúpnu silu v čase. Portfólio v hodnote €1 000 000 za 25 rokov môže byť v dnešných peniazoch len €480 000 pri 3 % inflácii. Aktivujte prepínač úpravy o infláciu, aby ste videli skutočnú hodnotu vášho budúceho bohatstva.
XIRR (rozšírená vnútorná miera výnosu) je presná miera výkonnosti SIP, pretože zohľadňuje načasovanie každého mesačného peňažného toku. CAGR predpokladá jednu investíciu a nadhodnocuje výnosy SIP.
Každý podielový fond odpočítava ročný nákladový pomer zo svojej NAV pred výpočtom výnosov. Indexové ETF zvyčajne účtujú 0,1–0,2 %, zatiaľ čo aktívne fondy 1,5–2,5 %. Rozdiel 1,5 % v nákladovom pomere môže znížiť konečné portfólio o €60 000–€80 000 za 30 rokov.
Zadajte cieľovú sumu (napr. €500 000 na dôchodok), očakávanú ročnú výnosovú sadzbu a investičný horizont v rokoch. Kalkulačka používa vzorec PMT na nájdenie presnej mesačnej investície SIP.
Očakávaný výnos závisí od alokácie aktív. Globálne akciové indexové fondy historicky dosahovali 8–12 % ročne za dlhé obdobia (10+ rokov). Vyvážené portfóliá zvyčajne dosahujú 6–8 %. Konzervatívne portfóliá ťažšie v dlhopisoch 3–5 %.
Väčšina podielových fondov umožňuje pozastaviť, znížiť alebo zastaviť splátky SIP bez penalizácie, hoci pravidlá sa líšia podľa poskytovateľa. Vynechané splátky neuzatvoria účet — existujúci majetok naďalej rastie. Táto kalkulačka predpokladá konzistentné mesačné príspevky.
€115,019
Očakávaná hodnota
€60,000
Investovaná suma
€55,019
Narastené bohatstvo
6.7%
Výnos z kapitálu