Израчунајте рате хипотеке са потпуним прегледом трошкова — нотарске таксе, осигурање, порез. Сазнајте коју плату треба да имате.
Последње ажурирање:
Kalkulator hipoteke
Kalkulator hipoteke pomaže vam da procenite mesečne rate, ukupne troškove i finansijske zahteve za kupovinu nekretnine. Bilo da ste kupac prvog stana ili razmatrate refinansiranje, razumevanje ukupnih troškova vlasništva je ključno pre donošenja jedne od najvećih finansijskih odluka u životu.
Naš besplatni kalkulator hipoteke prevazilazi osnovne procene rata. Uključuje dodatne troškove poput notarskih naknada, poreza na prenos nepokretnosti i osiguranja, a izračunava i minimalnu platu potrebnu za dobijanje hipoteke prema konzervativnim i umerenim pravilima kreditiranja.
Uputstvo
Počnite unosom Cene nekretnine — ukupne kupoprodajne cene stana koji razmatrate. Potom podesite Učešće kao procenat. Većina evropskih banaka zahteva minimalno 10–20% učešća, mada veće učešće smanjuje mesečne troškove i može vas kvalifikovati za bolju kamatnu stopu.
Unesite Godišnju kamatnu stopu vaše banke i Rok hipoteke u godinama. Uobičajeni rokovi u Evropi su 15, 20, 25 i 30 godina. Kalkulator odmah prikazuje mesečnu ratu, ukupnu kamatu i kompletan plan amortizacije.
Dodatni troškovi
Mnogi kupci prvog stana iznenadi se dodatnim troškovima izvan same cene nekretnine. Naš kalkulator procenjuje tri glavne kategorije: Notarske naknade (~2%) za pravnu dokumentaciju, Porez na prenos (~2,5%) i Osiguranje nekretnine (~0,2% godišnje) koje zahteva većina zajmodavaca.
Zajedno, ovi troškovi obično dodaju 5–7% na ukupnu kupoprodajnu cenu. Na nekretninu od 200.000 €, to znači dodatnih 10.000–14.000 € unapred troškova koje morate planirati.
Priuštivost
Banke koriste odnos duga i prihoda za određivanje iznosa koji možete pozajmiti. Naš kalkulator prikazuje dva uobičajena praga: Konzervativno pravilo (30%) — vaša hipotekarna rata ne bi trebalo da prelazi 30% mesečne neto plate, i Umereno pravilo (40%) — neke banke odobravaju do 40%.
Na primer, ako je vaša mesečna hipotekarna rata 800 €, treba vam minimalna neto plata od 2.667 € po konzervativnom pravilu ili 2.000 € po umerenoj varijanti.
Strategija
Izbor između kraćeg i dužeg roka hipoteke podrazumeva kompromis između mesečne priuštivosti i ukupnih troškova. Hipoteka na 15 godina ima značajno više mesečne rate, ali štedi desetine hiljada eura na kamati.
Uzmite hipoteku od 200.000 € uz 4% kamate. Sa rokom od 15 godina, mesečna rata je oko 1.479 € s ukupnom kamatom od 66.288 €. Sa rokom od 30 godina, rata pada na 955 €, ali ukupna kamata skače na 143.739 € — više nego duplo.
Савети за купце први пут
Уштедите за већу уплату
Уплата од 20%+ елиминише приватно хипотекарно осигурање у већини банака и даје вам бољу каматну стопу.
Добијте претходно одобрење
Пре тражења куће, добијте претходно одобрење за хипотеку од ваше банке. Ово вам тачно говори колико можете да позајмите.
Буџет за све трошкове
Поред хипотеке, фактор одржавања (1% годишње), комуналије, порез на имовину и потенцијалне накнаде за ХОА.
Упоредите више банака
Каматне стопе и услови значајно варирају. Чак и разлика у стопи од 0,25% може уштедети хиљаде током трајања хипотеке.
Задржите фонд за хитне случајеве
Не стављајте сву своју уштеђевину у учешће. Задржите 3-6 месеци трошкова као сигурносну мрежу.
Фиксна вс варијабилна стопа?
Фиксне стопе пружају сигурност. Варијабилне стопе (везане за Еурибор) нуде потенцијалне уштеде ако стопе падну, али носе ризик.
Већина банака у Европи захтева минимално учешће од 10-20% цене некретнине. Веће учешће (20%+) обично доноси бољу каматну стопу и ниже месечне рате. Наш калкулатор вам помаже да видите тачно како различити износи учешћа утичу на трошкове.
Поред цене некретнине, требало би да планирате нотарске таксе (~2%), порез на пренос власништва (~2.5%), правне таксе, таксе за процену и годишње осигурање имовине (~0.2% вредности). Ови трошкови обично додају 5-7% на укупну куповну цену.
Банке обично користе два правила: конзервативно правило 30% (рата хипотеке не сме прећи 30% нето плате) и умерено правило 40%. Наш калкулатор приказује оба прага.
Хипотека на 15 година има веће месечне рате, али плаћате значајно мање укупне камате. Хипотека на 30 година има ниже месечне рате, али је укупни трошак много виши. Користите наш калкулатор да упоредите оба сценарија.
Фиксна стопа вам даје сигурност плаћања — стопа остаје иста током целог рока. Варијабилна стопа почиње нижа, али може расти са тржишним условима. У окружењу растућих каматних стопа, фиксна је сигурнија.