Израчунајте своје СИП приносе са корак-уп, паушалним износом, циљним обрнутим прорачуном, корекцијом инфлације и поређењем сценарија. Вишеструке валуте: EUR, USD, GBP, INR.
Последње ажурирање:
SIP kalkulator
Sistematski plan ulaganja (SIP) je disciplinovan pristup gde ulažete fiksni iznos u redovnim intervalima — obično mesečno — u investicioni fond ili portfolio. SIP eliminiše potrebu za tajmingom tržišta i koristi moć složene kamate kroz usrednjavanjem troškova u eurima.
SIP od 500 €/mesec uz 12% na 10 godina pretvara 60.000 € uplata u oko 116.000 € — skoro duplo. Na horizont od 30 godina uz 10%, isti mesečni iznos prelazi 1.100.000 €.
Step-up i cilj SIP
Step-up SIP automatski povećava vaš mesečni doprinos za fiksni procenat svake godine. Povećanje SIP-a od 500 €/mesec za 10% godišnje gotovo udvostručuje konačni korpus u poređenju s ravnim SIP-om tokom 15 godina — odražavajući tipičan rast plata.
Cilj SIP odgovara na pitanje: “Koliko treba da ulažem mesečno da dostignem X € za Y godina?” Primeri: korpus za penziju od 1.000.000 € za 25 godina uz 10% zahteva 1.168 €/mesec; učešće od 50.000 € za 5 godina uz 8% zahteva 679 €/mesec.
Naknada za troškove i XIRR
Svaki fond naplaćuje godišnju naknadu za troškove oduzetu od NAV pre nego što vidite prinose. Indeksni ETF-ovi naplaćuju 0,1–0,2%; aktivno upravljani fondovi 1,5–2,5%. Naknada za troškove viša za 1,5% na SIP od 500 €/mesec tokom 30 godina može smanjiti vaš portfolio za ~60.000–80.000 €. Uvek unosite prinos neto od naknada u kalkulator.
XIRR — ne CAGR — daje pravi godišnji prinos na raspoređene uplate. Fond koji prikazuje 14% nominalni rast može imati XIRR od 11–12% kada se uzme u obzir vremenski raspored novčanih tokova. Uvek poredite fondove koristeći XIRR.
Inflacija i porez
Ako vaš SIP raste za 12%, ali inflacija iznosi 6%, vaš stvarni prinos je oko 6%. Aktivirajte preklopnik “Prilagodi za inflaciju” da vidite stvarnu kupovnu moć vašeg budućeg bogatstva u današnjem novcu.
U Bugarskoj, kapitalni dobici od akcija oporezuju se po paušalnoj stopi od 10%. Ovaj kalkulator prikazuje bruto prinose pre oporezivanja. Za kratkoročnije ciljeve, pogledajte naš kalkulator cilja štednje i kalkulator složene kamate.
Кључни принципи
Почните рано
Инвеститор који почиње од 25 акумулира 3× више од једног почевши од 35, чак и са истим укупним уложеним износом.
Останите доследни
Недостатак чак и неколико месеци значајно утиче на дугорочно компаундирање. Аутоматизујте свој СИП.
Пазите на однос трошкова
Разлика од 1% у годишњим накнадама једнака је десетинама хиљада евра мање током 20–30 година.
Реинвестирајте дивиденде
Реинвестирање дивиденди појачава ефекат комбиновања — никада не повлачите дивиденде током акумулације.
Повећајте са приходима
Са сваким повећањем плате пропорционално повећавајте свој допринос за СИП. Чак је и 50 евра месечно више важно.
Диверсифи
Распоредите инвестиције на акције, обвезнице и некретнине. Дугорочно, акције надмашују већину класа имовине.
СИП калкулатор процењује будућу вредност систематских месечних улагања коришћењем сложене камате. Унесите месечни износ, очекивани годишњи принос и временски хоризонт — калкулатор приказује укупно уложено, очекиване приносе и коначну вредност портфолија.
Корак-уп СИП повећава вашу месечну уплату за фиксни проценат сваке године, одражавајући раст плате. На пример, почевши са €500/месец са 10% годишњим корак-упом значи да улажете €550 у 2. години, €605 у 3. и тако даље.
СИП улаже фиксни износ месечно, аутоматски купујући више јединица када цене падну и мање када расту — стратегија просечења трошкова која смањује утицај тржишних флуктуација. Паушална инвестиција улаже сав капитал одједном.
Инфлација еродира куповну моћ током времена. Портфолио вредан €1.000.000 за 25 година може вредети само €480.000 у данашњем новцу при 3% инфлације. Омогућите пребацивање прилагођавања инфлације да видите реалну вредност будућег богатства.
XIRR је тачна мера перформанси СИП-а јер узима у обзир временски распоред сваке месечне готовинске куповине. CAGR претпоставља јединствену инвестицију и прецењује СИП приносе.
Сваки инвестициони фонд одбија годишњи однос трошкова из свог НАВ-а пре израчунавања ваших приноса. Индексни ETF-ови обично наплаћују 0,1–0,2%, активни фондови 1,5–2,5%. Увек унесите нето принос по одбитку накнада у овај калкулатор.
Унесите свој циљни износ (нпр. €500.000 за пензију), очекивану годишњу стопу приноса и инвестициони хоризонт у годинама. Калкулатор користи PMT формулу да нађе тачни месечни СИП потребан.
Очекивани принос зависи од вашег избора активе. Глобални индексни фондови акција историјски су доносили 8–12% годишње у дугим периодима (10+ година). Уравнотежени портфолији (60% акције, 40% обвезнице) типично доносе 6–8%.
Већина инвестиционих фондова омогућава паузирање, смањење или заустављање СИП уплата без казне, иако правила варирају по провајдеру. Ако је готовински ток чврст, размотрите привремено смањење СИП износа уместо потпуног заустављања.
€115,019
Очекивана вредност
€60,000
Уложени износ
€55,019
Стечено богатство
6.7%
Принос на капитал