Beräkna dina bolånebetalningar med fullständig kostnadsuppdelning — notariekostnader, försäkring, fastighetsskatt. Ta reda på vilken lön du behöver.
Senast uppdaterad:
Bolånekalkylator
En bolånekalkylator hjälper dig uppskatta månadsbetalningar, totala kostnader och ekonomiska krav för att köpa en bostad. Oavsett om du är förstagångsköpare eller vill refinansiera är det avgörande att förstå hela bilden av bostadsägandets kostnader innan du fattar ett av livets största ekonomiska beslut.
Vår kostnadsfria bolånekalkylator går utöver enkla betalningsuppskattningar. Den inkluderar tilläggskostnader som notariekostnader, överlåtelseskatt och försäkring, samt beräknar den lägsta lön du behöver för att kvalificera dig för bolånet enligt konservativa och moderata låneregler.
Guide
Börja med att ange Fastighetspriset — det totala köpeskillingen för bostaden du överväger. Ställ sedan in din Kontantinsats som en procentandel. De flesta europeiska banker kräver minst 10–20 % kontantinsats, även om en större kontantinsats minskar dina månadskostnader och kan ge dig bättre ränta.
Ange den Årliga räntesatsen som erbjuds av din långivare och Lånetiden i år. Vanliga bolånetider i Europa är 15, 20, 25 och 30 år. Kalkylatorn visar omedelbart din månadsbetalning, total ränta och ett fullständigt amorteringsschema.
Tilläggskostnader
Många förstagångsköpare överraskas av tilläggskostnaderna utöver fastighetspriset. Vår kalkylator uppskattar tre huvudkategorier: Notariekostnader (~2 %) för juridisk dokumentation, Överlåtelseskatt (~2,5 %) och Fastighetsförsäkring (~0,2 %/år) som krävs av de flesta långivare.
Tillsammans lägger dessa kostnader vanligtvis till 5–7 % på det totala köpepriset. För en fastighet på 200 000 € innebär det 10 000–14 000 € i extra förskottskostnader som du måste budgetera för.
Överkomlighet
Banker använder skuld-till-inkomst-kvoter för att avgöra hur mycket du kan låna. Vår kalkylator visar två vanliga tröskelvärden: Konservativ regel (30 %) — din bolånebetalning bör inte överstiga 30 % av din månatliga nettolön, och Moderat regel (40 %) — vissa banker godkänner upp till 40 %.
Till exempel, om din månatliga bolånebetalning är 800 € behöver du en lägsta nettolön på 2 667 € enligt den konservativa regeln eller 2 000 € enligt den moderata regeln.
Strategi
Valet mellan en kortare och längre bolånetid innebär en avvägning mellan månatlig överkomlighet och total kostnad. Ett 15-årigt bolån har betydligt högre månadsbetalningar men sparar dig tiotusentals euro i ränta.
Ta exemplet med ett bolån på 200 000 € till 4 % ränta. Med en 15-årig löptid är månadsbetalningen cirka 1 479 € med en total ränta på 66 288 €. Med en 30-årig löptid sjunker betalningen till 955 € men total ränta hoppar till 143 739 € — mer än det dubbla.
Tips för förstagångsköpare
Spara till en större handpenning
En handpenning på 20%+ eliminerar privata bolåneförsäkringar hos de flesta banker och ger dig en bättre ränta.
Bli förgodkänd
Innan husjakt skaffa ett förhandsgodkännande av din bank. Detta talar om exakt hur mycket du kan låna.
Budget för alla kostnader
Utöver bolånet, ta hänsyn till underhåll (1% per år), verktyg, fastighetsskatt och potentiella HOA-avgifter.
Jämför flera banker
Räntor och villkor varierar kraftigt. Även en skillnad på 0,25 % i ränta kan spara tusentals under ett bolåns liv.
Håll en nödfond
Lägg inte alla dina besparingar på handpenningen. Behåll 3–6 månaders utgifter som ett skyddsnät.
Fast vs rörlig ränta?
Fasta priser ger säkerhet. Rörliga räntor (Euribor-länkade) erbjuder potentiella besparingar om räntorna faller, men medför risk.
De flesta banker i Europa kräver en minsta kontantinsats på 10–20% av fastighetspriset. En större kontantinsats (20%+) ger vanligtvis bättre ränta och lägre månadsbetalningar. Vår kalkylator hjälper dig att se exakt hur olika kontantinsatsbelopp påverkar dina kostnader.
Utöver fastighetspriset bör du budgetera för notariekostnader (~2%), fastighetsskatt (~2,5%), juridiska avgifter, värderingsavgifter och årlig fastighetsförsäkring (~0,2% av fastighetsvärdet). Dessa kostnader lägger vanligtvis till 5–7% på det totala köpeskillingen.
Banker använder vanligtvis två regler: den konservativa 30%-regeln (din bolånebetalning bör inte överstiga 30% av din nettolön) och den måttliga 40%-regeln. Vår kalkylator visar båda trösklarna för att hjälpa dig förstå din betalningsförmåga.
Ett 15-årigt bolån har högre månadsbetalningar men du betalar avsevärt mindre total ränta. Ett 30-årigt bolån har lägre månadsbetalningar, vilket ger dig mer flexibilitet, men den totala kostnaden är mycket högre. Använd vår kalkylator för att jämföra båda scenarierna och se den exakta skillnaden.
Fast ränta ger dig betalningsförutsägbarhet — din ränta förblir densamma under hela löptiden. Rörlig ränta börjar lägre men kan öka med marknadsförhållandena. I en miljö med stigande räntor är fast tryggare. I en stabil eller sjunkande miljö kan rörlig spara pengar.