Se hur ränta på ränta ökar dina pengar över tid. Ange din startinvestering, månadsinsättningar och avkastningsränta. Interaktivt diagram och gratis PDF-export.
124.179,03 €
Framtida värde
52.800,00 €
Totala insättningar
71.379,03 €
Total intjänad ränta
Senast uppdaterad:
Ränta-på-ränta-kalkylator
Ränta på ränta är ett av de kraftfullaste koncepten inom finans. Till skillnad från enkel ränta beräknas ränta på ränta både på kapitalet och den ackumulerade räntan från tidigare perioder. Detta skapar en exponentiell tillväxteffekt som Einstein enligt uppgift kallade “världens åttonde underverk.”
Vår kostnadsfria kalkylator låter dig visualisera exakt hur dina pengar växer över tid. Ange din initiala investering, månatliga insättningar, förväntad avkastning och tidshorisont för att se en detaljerad årsvis uppdelning av förmögenhetstillväxten.
Hur det fungerar
Grundformeln är: A = P(1 + r/n)^(nt), där A är det slutliga beloppet, P är kapitalet, r är den årliga räntan, n är räntens kapitalisering och t är tiden i år. Vår kalkylator använder månatlig kapitalisering (n=12), standarden för de flesta finansiella produkter.
Att investera 5 000 € initialt till 7 % i 20 år växer till cirka 19 348 €. Men om du också lägger till 200 € per månad växer totalen till över 123 000 € — månatliga insättningar och deras ränta på ränta står för över 80 % av det slutliga värdet.
72-regeln
Dela 72 med din årliga räntesats för att uppskatta hur lång tid det tar att fördubbla dina pengar. Vid 6 % — 12 år, vid 8 % — cirka 9 år, vid 10 % — ungefär 7,2 år.
Historisk genomsnittlig avkastning: aktieindexfonder 7–10 %, obligationsfonder 3–5 %, sparkonton 1–3 %. För långsiktig planering, använd en konservativ real avkastning på 4–5 % efter inflation.
Tiden är avgörande
En investerare som börjar vid 25 års ålder med 200 €/månad till 7 % kommer att ha cirka 525 000 € vid 65 års ålder. Någon som börjar vid 35 med samma belopp kommer bara att ha cirka 244 000 € — att börja bara 10 år tidigare mer än fördubblar resultatet.
Funderar du på om du ska investera eller köpa bostad först? Vår hyra vs. köpa-kalkylator hjälper dig jämföra långsiktiga kostnader. För dig som hanterar skulder visar vår lånekalkylator hela återbetalningsbilden.
Insättningens Tidpunkt
Att sätta in i början av månaden istället för i slutet ger dina pengar lite mer tid att generera ränta varje period, vilket ackumuleras till ett mätbart högre saldo över många år — även om skillnaden vanligtvis är liten jämfört med effekten av att sätta in konsekvent i allmänhet.
Viktigare än tidpunkten inom månaden är frekvensen och konsekvensen av insättningarna: en investerare som automatiskt sätter in varje månad i 20 år kommer nästan alltid att prestera bättre än en som sätter in större belopp sporadiskt, även om det totala investerade beloppet från den sporadiska investeraren är liknande, eftersom missade perioder betyder förlorad ränta-på-ränta.
Nyckelprinciper
Årlig sammansättning
På 10 000 € till 6 % i 10 år → 17 908 €.
Kvartalsvis sammansättning
Samma villkor → 18 061 €. Lite bättre.
Månatlig sammansättning
Standarden för bankprodukter → 18 194 €.
Daglig blandning
Maximal effekt → €18 221. Månadsvis vinst.
Real vs nominell avkastning
Vid 7 % nominell och 2,5 % inflation växer den reala köpkraften ~4,4 % årligen.
Återinvestera utdelningar
Utdelningsåterinvestering överbelastas den sammansatta effekten på lång sikt.
Ränta på ränta är ränta beräknad på både det ursprungliga kapitalet och den ackumulerade räntan från tidigare perioder. Till skillnad från enkel ränta, som bara beräknas på kapitalet, gör ränta på ränta att dina pengar växer exponentiellt över tid — ofta kallat 'ränta på räntan'.
Ränta kan uppräknas årligen, halvårligen, kvartalsvis, månadsvis eller till och med dagligen. Vår kalkylator använder månadsvis uppräkning, vilket är den vanligaste metoden som används av banker och finansinstitut. Tätare uppräkning ger något högre avkastning.
Regelbundna månadsinsättningar accelererar kraftigt kapitaluppbyggnad eftersom varje insättning börjar tjäna ränta på ränta omedelbart. Under långa perioder kan räntan på dina insättningar överstiga insättningarna själva, vilket skapar en snöbollseffekt.
72-regeln är ett snabbt sätt att uppskatta hur lång tid det tar att fördubbla dina pengar. Dela 72 med den årliga räntesatsen. Till exempel, vid 6% ränta fördubblas dina pengar på ungefär 72/6 = 12 år.
Historiska aktiemarknadens avkastningar genomsnittligen 7–10% per år före inflation (5–7% efter inflation). Sparkonton erbjuder vanligtvis 1–3%. Obligationsfonder genomsnittar 3–5%. Använd en konservativ uppskattning (5–7%) för långsiktig planering för att ta hänsyn till marknadsvolatilitet.
Att sätta in i början av månaden ger dina pengar lite mer tid att generera ränta den perioden, vilket resulterar i ett marginellt högre saldo över många år. Effekten är liten jämfört med effekten av att konsekvent sätta in varje månad utan avbrott.
Ett engångsbelopp som investeras omedelbart har mer total tid på marknaden för att växa med ränta på ränta, vilket historiskt överträffar månatliga insättningar (kostnadsgenomsnitt) på en tjurmarknad. Månatliga insättningar minskar dock risken att investera ett stort belopp precis innan en nedgång och passar de flesta människors realistiska sparmönster som inte har ett engångsbelopp tillgängligt.