Beräkna din månatliga betalning för din billeasing med EU-metoden (ballonglivränta) eller USA-metoden (pengarfaktor). Fullständigt amorteringsschema, APR, totalkostnad och lön behövs.
Senast uppdaterad:
Leasingkalkylator
Billeasingkalkylatorn hjälper dig beräkna den exakta månadsbetalningen för att finansiera ett fordon genom leasing, oavsett om du använder den europeiska ballongannuitetsmetoden eller den amerikanska money factor-metoden. Ange fordonspriset, kontantinsatsen, räntesatsen, leasingperioden och restvärdet — kalkylatorn visar omedelbart din månadsbetalning, total leasingkostnad och effektiv årsränta.
Verktyget stöder två beräkningslägen: EU-metoden (ballongannuitet), som används av de flesta europeiska leasingbolag, och US-metoden (money factor), standarden hos amerikanska bilhandlare. Välj den metod som matchar din leverantör och få en realistisk bild av totalkostnaderna innan du skriver på ett kontrakt.
De viktigaste uppgifterna du behöver är:
Jämförelse
I Europa beräknas billeasing med ballongannuitetsmetoden. Banker och leasingbolag som UniCredit Leasing, KBC Leasing och Porsche Financial Services använder alla denna modell. Du betalar lika månatliga avbetalningar under leasingperioden, och i slutet av kontraktet finns en enda stor betalning — “ballongen” — restvärdet — som du kan betala för att äga bilen, refinansiera eller helt enkelt lämna tillbaka fordonet. Ränta löper på det återstående kapitalet, som minskar med varje betalning.
I USA är standarden money factor (MF)-metoden. Istället för en årlig räntesats anger återförsäljare en money factor — ett litet decimaltal som 0,00125. Att multiplicera money factor med 2 400 ger den ungefärliga årsräntan (0,00125 × 2 400 = 3 %). Månadsbetalningen delas i två komponenter: avskrivning (skillnaden mellan kapitalvärdet och restvärdet, fördelat över perioden) och en finansieringsavgift (summan av kapitalvärde och restvärde, multiplicerad med money factor).
Vilken metod ska du använda? Om du arbetar med ett europeiskt leasingbolag, välj EU-metoden. Om du utvärderar erbjudanden från amerikanska återförsäljare eller importerar ett fordon från USA, använd US-metoden. Båda angreppssätten ger liknande resultat med identiska parametrar, men deras formler skiljer sig och direkt jämförelse kräver konvertering mellan de två.
Formel
Din månatliga leasingbetalning enligt EU-metoden beräknas som en ballongannuitet. Det finansierade beloppet är skillnaden mellan fordonspriset och din kontantinsats. Restvärdet (ballongen) behandlas som en enskild klumpbetalning vid kontraktets slut. Formeln är:
PMT = (P − RV ⁄ (1+r)^n) × r ⁄ (1 − (1+r)^(−n))
Där P är det finansierade beloppet, RV är restvärdet, r är månadsräntan (årsräntan / 12) och n är antalet månader. Ett högre restvärde innebär en lägre månadsbetalning men en större skyldighet vid kontraktets slut.
Enligt US-metoden delas betalningen upp i:
För att sänka din månadsbetalning: öka kontantinsatsen, förhandla ett högre restvärde, förläng leasingperioden eller säkra en lägre räntesats eller money factor. Tänk på att en längre period sänker månadskostnaden men ökar den totala räntan under kontraktets livslängd.
Totalkostnad
Totalkostnaden för en leasing är summan av alla månadsbetalningar under kontraktsperioden plus din kontantinsats. Om du planerar att köpa bilen vid kontraktets slut, lägg till restvärdet också. Jämför denna totalsumma med kontantköpspriset för att se den verkliga extrakostnaden för leasingfinansiering.
Utöver månadsbetalningarna tillkommer vanligtvis extra avgifter på leasingkontrakt: en uppstartsavgift (1–3 % av fordonets värde), obligatorisk helförsäkring som krävs av nästan alla leasegivare, avgifter vid förtida uppsägning och eventuella avgifter för överskriden körsträcka på operationell leasing (vanligtvis 0,05–0,20 € per km över den avtalade årliga gränsen).
Fördelar med leasing: lägre startkostnad, du kör alltid en ny bil vart 3–4 år, full tillverkargaranti under perioden och skattefördelar för företag. Nackdelar: du äger inte fordonet under kontraktet, begränsningar på körsträcka och modifieringar, och totalkostnaden över flera leasingcykler är högre än kontantköp.
Restvärdet vid kontraktets slut är en kritisk parameter. I en finansiell leasing är det fastställt i förväg och du har rätt att köpa bilen till det priset. I en operationell leasing lämnar du helt enkelt tillbaka fordonet — rätt val om du föredrar att byta modell regelbundet utan att oroa dig för värdeminskning.
Effektiv årsränta
Den effektiva årsräntan (APR) i leasing representerar den verkliga finansieringskostnaden uttryckt som en årlig procentandel av det lånade beloppet. Till skillnad från den nominella räntesatsen fångar APR alla avgifter och kostnader förknippade med kontraktet, vilket gör det till ett mycket mer exakt verktyg för att jämföra erbjudanden från olika leverantörer.
För EU-leasing beräknas APR med den iterativa Newton-Raphson-metoden. Vi söker diskonteringsräntan r där nuvärdet av alla kassaflöden — månadsbetalningar plus ballongen — är lika med det finansierade beloppet. Denna ekvation har ingen sluten analytisk lösning och måste lösas numeriskt. Vår kalkylator utför denna iteration automatiskt och visar den exakta APR med två decimaler.
För US-leasing finns en snabb approximation:
Ungefärlig APR ≈ Money Factor × 2 400
Till exempel motsvarar en money factor på 0,00150 ungefär 3,6 % per år. Denna approximation är tillräckligt exakt för jämförelseändamål men den verkliga APR kan avvika med 0,1–0,3 procentenheter beroende på betalningsstrukturen. För exakta compliance-beräkningar — såsom de som krävs enligt EU:s konsumentkreditdirektiv — använd den iterativa Newton-Raphson-metoden.
Tips
Förhandla om takkostnaden, inte bara betalningen
Många återförsäljare betonar den låga månadsbetalningen. Förhandla alltid först om fordonspriset (takkostnad) – det är grunden för hela leasingberäkningen.
Fråga uttryckligen efter pengarfaktorn
På leasingavtal enligt USA-metoden, fråga återförsäljaren om pengarna skriftligen. Multiplicera med 2 400 och jämför med marknadspriserna – återförsäljare markerar ibland MF.
Restvärdet beror på varumärket
Fordon med höga restvärden (Toyota, Lexus, Porsche) ger lägre månadsbetalningar till identiska villkor. Kontrollera restprognoser innan du väljer modell.
Ställ in en realistisk milersättning
Vid operationell leasing utlöser överskridande av den överenskomna årliga körsträckan betydande straffavgifter (0,05–0,20 € per km). Bygg in en realistisk buffert när du signerar.
Jämför med ett banklån
Räntorna på billån från banker är ofta lägre än leasingräntan. Om du tänker äga bilen i slutet kan ett privatlån vara billigare under hela löptiden.
Inkludera försäkring i din budget
Obligatorisk helförsäkring tillför 2–5 % av fordonsvärdet per år. Inkludera detta i din totala månadskostnad för en korrekt jämförelse.
En billeasingkalkylator hjälper dig att uppskatta din månatliga leasingavgift och totalkostnad. Den använder antingen EU-metoden för ballonglivränta (som används av europeiska banker) eller den amerikanska pengafaktormetoden (som används av amerikanska återförsäljare) för att beräkna en korrekt månadsbetalning, total finansieringskostnad och APR.
EU-ballongannuitetsmetoden är den standard som används av europeiska banker och leasingbolag. Du finansierar bilens nettovärde (pris minus handpenning), och ett restvärde (ballong) sätts vid kontraktsslutet. Månatliga betalningar täcker ränta plus amortering, varvid ballongvärdet förblir obetalt. Detta resulterar vanligtvis i lägre månatliga betalningar jämfört med ett standardlån.
Penningfaktormetoden används av amerikanska återförsäljare. Den månatliga betalningen har två delar: avskrivning (hur mycket värde bilen förlorar dividerat med löptiden) och en finansieringsavgift (baserad på penningfaktorn). Pengafaktorn multiplicerad med 2400 ger den ungefärliga APR. En lägre penningfaktor innebär billigare finansiering.
Restvärde är det uppskattade värdet av bilen vid slutet av leasingperioden. Ett högre restvärde innebär lägre månatliga betalningar eftersom du bara finansierar avskrivningsdelen. I EU-leasingavtal sätts den som en procentandel av bilpriset; i amerikanska leasingavtal är det en procentandel av MSRP.
Penningfaktorn är finansieringsräntan för en billeasing i amerikansk stil. Det liknar en ränta men uttrycks som en mycket liten decimal (t.ex. 0,00125). Multiplicera pengafaktorn med 2400 för att få den ungefärliga APR. En penningfaktor på 0,00125 motsvarar cirka 3 % APR.
För EU-leasingavtal: Månadsbetalning = Finansierat belopp × [i/(1−(1+i)^−n)] − Återstående × [i/((1+i)^n−1)], där i är den månatliga räntan och n är antalet månader. För amerikanska leasingavtal: Månatlig betalning = Avskrivning + Finansieringsavgift = (Cap cost netto − Rest)/n + (Cap cost netto + Rest) × Money faktor.
Cap cost (kapitaliserad kostnad) är det förhandlade inköpspriset för fordonet som används i en leasingberäkning i USA. Det kan skilja sig från MSRP (dekalpris). Genom att sänka takets kostnad – genom att förhandla fram ett lägre pris eller göra en betalning för begränsningen av kostnaderna – sänks din månatliga betalning.
Finansiella rådgivare avråder i allmänhet från stora handpenningar på leasingavtal. Till skillnad från ett lån, om den leasade bilen blir stulen eller total, förlorar du alla pengar du lägger ner. Det är bättre att ha kontanter och låta försäkringen täcka ersättning. En blygsam handpenning minskar månadsbetalningarna, men den riskjusterade förmånen är låg.