Mortgage ödemelerinizi tam maliyet dökümüyle hesaplayın — noter ücretleri, sigorta, tapu vergisi. Hangi maaşa ihtiyacınız olduğunu öğrenin.
Son güncelleme:
Mortgage Hesaplayıcı
Mortgage hesaplayıcı, bir mülk satın almak için aylık ödemeleri, toplam maliyetleri ve finansal gereksinimleri tahmin etmenize yardımcı olur. İster ilk kez ev alıyor olun ister refinansman düşünüyor olun, hayatınızdaki en büyük finansal kararlardan birini vermeden önce ev sahipliği maliyetlerinin tam resmini anlamak kritik önem taşır.
Ücretsiz mortgage hesaplayıcımız temel ödeme tahminlerinin ötesine geçer. Noter ücretleri, tapu devir vergisi ve sigorta gibi ek maliyetleri içerir; üstelik muhafazakâr ve ılımlı kredi kuralları çerçevesinde mortgage için ihtiyacınız olan minimum maaşı da hesaplar.
Rehber
Mülk Fiyatı'nı girerek başlayın — düşündüğünüz evin toplam satın alma fiyatı. Ardından Peşinat'ı yüzde olarak ayarlayın. Çoğu Avrupa bankası en az %10–20 peşinat ister; ancak daha yüksek peşinat aylık maliyetlerinizi azaltır ve daha iyi bir faiz oranı almanızı sağlayabilir.
Kredi verenin sunduğu Yıllık Faiz Oranı'nı ve Mortgage Vadesi'ni yıl cinsinden girin. Avrupa'da yaygın mortgage vadeleri 15, 20, 25 ve 30 yıldır. Hesaplayıcı anında aylık ödemenizi, toplam faizi ve tam bir amortisman planını gösterir.
Ek Maliyetler
Pek çok ilk kez alıcı, mülk fiyatının ötesindeki ek maliyetler karşısında şaşırır. Hesaplayıcımız üç ana kategoriyi tahmin eder: Noter Ücretleri (~%2) yasal belgeler için, Tapu Devir Vergisi (~%2,5) ve Mülk Sigortası (~%0,2/yıl) çoğu borç verenin talep ettiği.
Bu maliyetler birlikte genellikle toplam satın alma fiyatınıza %5–7 ekler. €200.000'lik bir mülkte bu, bütçelemeniz gereken ek €10.000–14.000 ön maliyet anlamına gelir.
Karşılanabilirlik
Bankalar ne kadar borç alabileceğinizi belirlemek için borç-gelir oranlarını kullanır. Hesaplayıcımız iki yaygın eşiği gösterir: Muhafazakâr kural (%30) — mortgage ödemeniz aylık net maaşınızın %30'unu aşmamalı ve Ilımlı kural (%40) — bazı bankalar %40'a kadar onaylayabilir.
Örneğin, aylık mortgage ödemeniz €800 ise, muhafazakâr kural kapsamında minimum €2.667, ılımlı kural kapsamında ise €2.000 net maaşa ihtiyacınız olur.
Strateji
Kısa ve uzun mortgage vadesi arasındaki seçim, aylık karşılanabilirlik ile toplam maliyet arasında bir denge kurmayı gerektirir. 15 yıllık mortgage önemli ölçüde daha yüksek aylık ödemelere sahipken faizde on binlerce euro tasarruf sağlar.
%4 faizle €200.000'lik bir mortgage düşünün. 15 yıllık vadede aylık ödemeniz yaklaşık €1.479 ve toplam faiz €66.288. 30 yıllık vadede ödeme €955'e düşer ama toplam faiz €143.739'a fırlar — iki kattan fazla.
İlk Kez Alıcı İpuçları
Daha büyük bir peşinat için tasarruf edin
%20'den fazla peşinat, çoğu bankadaki özel ipotek sigortasını ortadan kaldırır ve size daha iyi bir faiz oranı sağlar.
Ön onay alın
Ev aramadan önce bankanızdan ipotek ön onayı alın. Bu size tam olarak ne kadar borç alabileceğinizi söyler.
Tüm maliyetler için bütçe
İpoteğin ötesinde, bakım faktörü (yılda %1), kamu hizmetleri, emlak vergisi ve potansiyel HOA ücretleri.
Birden fazla bankayı karşılaştırın
Faiz oranları ve koşulları önemli ölçüde farklılık gösterir. Orandaki %0,25'lik bir fark bile bir ipoteğin ömrü boyunca binlerce kişiyi kurtarabilir.
Acil durum fonu bulundurun
Tasarruflarınızın tamamını peşinat olarak yatırmayınız. 3-6 aylık harcamalarınızı güvenlik ağı olarak saklayın.
Sabit oran mı yoksa değişken oran mı?
Sabit oranlar kesinlik sağlar. Değişken oranlar (Euribor bağlantılı), oranların düşmesi durumunda potansiyel tasarruf sağlar ancak risk taşır.
Avrupa'daki çoğu banka mülk fiyatının en az %10-20'si kadar peşinat ister. Daha yüksek peşinat (%20+) genellikle daha iyi faiz oranı ve daha düşük aylık ödemeler sağlar.
Mülk fiyatının ötesinde noter ücretleri (~%2), tapu devir vergisi (~%2,5), hukuki ücretler, değerleme ücretleri ve yıllık mülk sigortası (~mülk değerinin %0,2'si) için bütçe ayırmalısınız.
Bankalar genellikle iki kural kullanır: muhafazakâr %30 kuralı (mortgage ödemeniz net maaşınızın %30'unu geçmemeli) ve orta %40 kuralı.
15 yıllık mortgage daha yüksek aylık ödemelere sahiptir ancak toplam faizde önemli ölçüde daha az ödersiniz. 30 yıllık mortgage daha düşük aylık ödemeler sunar ancak toplam maliyet çok daha yüksektir.
Sabit oranlar ödeme kesinliği sağlar — oranınız tüm vade boyunca aynı kalır. Değişken oranlar daha düşük başlar ancak piyasa koşullarıyla artabilir.